美国对住房的依存关系:30%的工作增长由足彩预测贡献。 5点计划,说明泡沫将如何破裂。

美国疯了住房。 在过去的六年中,住房占新增雇员总数的29%。 这相当于过去的几十年? 让 us take a look:

1971-1979: 10%

1980-1989: 12%

1990-1999: 10%

2000-2006: 29%

请记住,这是80年代末和90年代初以前足彩预测增长的原因。 我们目睹的是令人难以置信的 信用盛会 固定在一种资产类别上,即房屋类别。 众所周知,多样化是经济健康发展的关键,每天过去了,我们都在意识到足彩预测对我们的影响。 当任何一种经济植根于一个行业并且该行业变坏时,您认为会发生什么? 你可以看一下 德州 以及石油泡沫破灭,您将获得我们在全球范围内将面临的一个缩影。 我们已经开始看到住房紧缩将给经济带来压力。 消费者信心将受到打击,通用汽车最近宣布,由于房价上涨,汽车销售受到打击。 请记住,我们正在进入泡沫发展的第一阶段。 如果您有任何疑问,我们对这个行业有多依赖,请让我们看一下加利福尼亚足彩预测执照:

2007年2月: 526,308

2006年2月: 486,395

2005年2月: 427,389

2004年2月: 374,546

2003年2月: 340,548

2002年2月: 316,898

2001年2月: 310,109

2000年2月: 304,477 *

*加州足彩预测统计局

从上面的增长数字可以看出,足彩预测吸引了成千上万的新人进入这个极具周期性的行业。 至此,Vilfredo 80/20规则浮现在脑海。 在包括足彩预测在内的许多行业中,市场是由20%的员工主导的,而其他80%的员工则难以为继。 如果您查看全国足彩预测经纪人的工资中位数,您会发现这不是赚钱的职业选择。 但是,就像加州淘金热一样,赚钱是卖铁板而不是牛排。

1 –首付减少

首付曾经是买家的晴雨表’s credit worthiness. 它证明了您有能力摆脱困境并节省数年。 由于美国人的储蓄率是负数,因此必须有其他选择。 当抵押贷款业的人晚上起床吃Ben和Jerry的冰淇淋思考他们的未来时,他们见证了一个迹象。 Carleton Sheets凭借他的无钱退房解决方案和Hawaiian Technicolor梦想衬衫为抵押贷款行业解决了停滞的解决方案,即无钱退房的主流抵押贷款。 一旦有经验的足彩预测投资者留了下来,这便成为整个行业的标准做法。 现在预付定金是如此的容易。

 

2 – No Savings

如前所述,美国人是可怕的储蓄者。 正如以上所见证的,野兽需要被喂食,还有什么比将您的房屋抵押为巨大的粉刷美国运通卡更好的方法。 与其在黑色虚线上签名以获取新的信贷额度,不如从您最崇高的资产即房屋中提取资金。 它变得太容易了,完美地融入了消费的文化病理之中。今天花你什么’ll earn 至morrow. 如果您的车显示了您在 为了工作秩序,您的家将向世界展示您在繁荣的经济阶梯上的地位。 没有任何国家可以在没有收入的情况下永居。 作为一个国家,我们将10%的债务用于偿还债务。 这意味着每1美元中只有10美分什么也没有做,只是让我们的头再过一天。

4 –风险贷款业务

尽管有人对次贷行业开放了罐头,但我们仍在评估这将对整体经济产生的影响。 在过去三年中,所有抵押贷款的20%属于次贷类别。重置 1万亿美元 计划分别于2007年和2008年进行。由于这些贷款由于多米诺骨牌效应而违约,因此我们逐渐意识到这种还本付息对整个经济的影响。 当足彩预测集团试图触底时,我们意识到游戏才刚刚开始。 每个月似乎都有创纪录的下行表现,并证明了足彩预测集团的错误。 创下18年销售下降记录。 取消抵押品赎回权在800% 加利福尼亚州. 是的,这些都是我们处于最底层的迹象。

5 –停滞工资

现在,住房正在下降,这将对整体经济产生什么影响? 我们从房屋专家那里听到了无数次的消息,即像我们这样的多元化经济可以承受足彩预测市场下滑的影响。 我指向上面的第一个图表,显示了29%的新增工作与足彩预测直接相关。 因此,让我们做一些数学运算:

住房减少=足彩预测业的失业(当前经济的很大一部分)=对经济的巨大影响

除此之外,还有70%的美国人拥有自己的房屋。 财富效应将成倍增长,因为失去很大一部分股权并不能很好地促进支出。 这种情况可能持续了更长的时间,但是信贷服务已经被关闭,我们正在目睹公众提前提款的症状。

6 –房屋衰退

In the past job losses have led 至 recessions in 真实 estate. 这是有道理的,因为如果您丢了工作,那您就不必准备承担30年的抵押贷款。 但是,这次我们在不同的下水道系统中游泳,因为与足彩预测相关的工作主导着社会的很大一部分。这些工作在很大程度上取决于足彩预测持续增长。 如汇款额大幅下降所证明 墨西哥 从建筑工人那里,我们看到那些处于困境中的人正在迅速感受到市场贬值的痛苦。 只需向New Century Financial询问市场下降带来的痛苦。 这是市场低迷的第一阶段,尽管许多住房专家都屏住呼吸,春夏将迎来卷土重来,但他们犯了严重错误,因为它们占了这29%的一部分。

你喜欢这个职位吗?订阅Housing Bubble医生的博客以获取最新的住房评论,分析和信息





18个回复 至 “美国对住房的依存关系:30%的工作增长由足彩预测贡献。 5点计划,说明泡沫将如何破裂。”

  • 布鲁克林奇克11211

    优秀的职位Dr.继续努力。

  • 是的,一如既往的好文章。

    不知道这是否意味着:

    创下18年销售下降记录。加利福尼亚止赎率上升了800%。是的,这些都是我们处于最底层的迹象。

    Did you 真实ly intend 至 suggest we are AT the bottom, or that we are heading downhill? Somehow I 不要’不要怀疑您打算成为最底层的呼叫者,ALA Lereah!

  • 本·富兰克林

    好的,HB。

    想要指出的是,Sac Bee的CAR图表显示了使用首付的第一次购买者所占的百分比似乎有些低。我调查了一下,发现了这个参考:

    从2005年中至2006年中,根据对7548个购买者的代表小组的统计抽样,几乎所有首次购买者中的一半为整个交易提供了资金,并获得了房价的全额抵押。另外,有30%的人放下了10%或更少。

    这项研究是由国家总会进行的。足彩预测经纪人,使用了主要的信用和不动产数据公司Experian提供的房屋交易信息。该研究显示,首次购买者的首付中位数仅为2%。换句话说,首次购房者的中位抵押贷款占房屋购买价格的98%。

    那是来自《洛杉矶时报》的,在这里找到:

    http://tinyurl.com/yojeku

    因此,实际上,在加利福尼亚州,绝大多数2006年首次购房者很少“skin in the game”在这一点上,已经颠倒了,因此,如果事情变得艰难,就更有可能走路。

    唯一的问题是他们何时会意识到自己’处境不稳定….

  • 我正计划在即将发布的帖子中针对行业消除首付所产生的问题。基本上,在我看来,一旦贷款行业开始100%融资,人们就会停止为首付而存钱。你怎么会现在首付款又回来了,没人能负担一次。将来这将是一个巨大的问题。

    海事组织,这是市场底部在过去30天内没有销售的主要原因。首次购房者没有任何积蓄,因此入门级物业基本上已经失效。这将成为市场的沉重负担,并很快导致其消亡。我认为,一旦不能否认夏季销售季节的失败,崩盘将在今年秋天开始。

  • 如果说足彩预测泡沫占2000年以来就业增长的30%,那么布什’战争可能占了其他70%… or more.

    保持经济发展的方式… growing 债务 and deficits buying stuff we 不要’需要和摧毁人’s lives.

  • 很棒的信息HB医生!几年前,我卖汽车时,很多都是用现金购买的。这笔钱是从哪里来的? HELOC’s。不是储蓄,不是股权交易,不是装满钞票的行李袋。我们看到了HELOC的支票’一直在买车。即使在制造商。报价为1.9%,人们仍在购买HELOC’s。这真是太傻了,因为房屋贷款的平均利率肯定超过了制造业。税率(甚至在税收冲销之后)。您为什么要利用自己的房屋购买严重贬值的物品(例如汽车)并以更高的价格启动?

    这就是为什么美国人是地球上最愚蠢的金融人。知道的人会一直笑到银行。拒绝听卡桑德拉音乐的人’现在正感到痛苦。

  • 我最近通过iTulip找到了这个博客,’自从开始关注’99. I’一位拥有近30年经验的足彩预测经纪人。一世’d想澄清几点。为此责怪抵押贷款经纪人是不公平的。他们的工作是销售产品。他们不’创造了这类贷款,他们没有’不要将黄金花掉很长时间,也没有敦促人们花钱,因为那是他们的“patriotic duty”。真正的权力经纪人应该归咎于艾伦·格林斯潘和乔治·布什&Co.(本着完全公开的精神,我投票赞成里根和小布什,最后是克林顿。我不是贷方。)这个想法是让执政党继续执政,那是’s exactly what’发生了。这种骗子的费用将由我们代代相传。从本质上讲,向美国公众传达的信息是购买,购买足彩预测,因为您可以扣除利息,’不必担心,因为市场将无限期上涨。和我们’将以历史最低的利率为您提供支持。问题在于,最终,随着利率的攀升,债权人将一如既往地打电话;而随着债权人的意识如往常一样,他们会打电话来。 WHO’怪?当然,有很多责任可言,但最后,约翰·亚当斯(John Adams)说的对“人们得到应有的政府”。这对我们适用吗?它适用于伊拉克吗?你是法官。

  • 守望者

    I’ve之前提到过人们使用HELOCS购买汽车的情况。您提出了关于融资费用的一个美丽观点。一些汽车以零百分比的融资被出售!!那’s insane.

    但是,更疯狂的是,人们希望用他们的HELOC来偿还它。你为什么问?付款付款付款。 HELOC付款仅在30年时利息,这意味着您的50k BMW赢了’每月花费850,但每月只需312.50,’s tax deductible.

    另一方面,通用汽车实际上是说住房市场损害了汽车销售,还是说市场影响了GMAC。’的利润,这反而会损害通用汽车’s 至tal profit??

  • 本·富兰克林

    我正计划在即将发布的帖子中针对行业消除首付所产生的问题。

    基本上,在我看来,一旦贷款行业开始100%融资,人们就会停止为首付而存钱。你怎么会现在首付款又回来了,没人能负担一次。将来这将是一个巨大的问题。

    特别是在经济放缓的情况下,它赢得了’如今,任何人都可以轻松支付首付:在我们的“我想要,现在想要!”社会,我们知道美国人对延迟满足的感受!

    但是,消除首付只是放宽信贷标准的一个因素,这使我们陷入困境,加剧了足彩预测泡沫,使人们陷入了无法预测的高度愚蠢的高度。

    REIC’游戏是安然的一页’在安然(Enron)试图操纵加利福尼亚的电力市场时,人为地减少了供不应求的商品,从而挤掉了$$$。实际上它是有效的,因为在安然将数百万美元注入公司保险箱的同时,价格飞涨(我们都知道一个结局如何)。

    But as far as zero-down, we can thank Late-Night T.V. Informerical 真实 estate guru Carlton Sheets for popularizing the concept; amazingly, the 大傻瓜 in the lending industry picked up on the concept, and actually legitimized the practice!

    老式贷款人(即那些’经历过一个市场周期)知道零降是有问题的 当市场开始转向时,因为最近有借款人“don’在游戏中没有皮肤”正如他们所说。借款人没有什么损失,如果有,就会走出家门’任何波涛汹涌的水;它’s no surprise we’re seeing it happen now. The over-leveraged borrower mails the keys back 至 the lender, and aside from ruining their FICO score, is 不要e with it (oh, and there’s the matter of getting a pesky 1099 from the lender, but that stuff usually ends up in trash anyway! Your average borrowe 决不 OPENS the mail (ALA Casey Serin), and has 决不 SEEN a 1099 before, right, since they 不要’省钱吗?此外,IRS的含义现在不必担心,而要在明年完成’的纳税申报单,就是说他们根本不申报!)。

    因此,他们毁了自己的信誉:那又如何?在过去的几年中,他们’广告泛滥成语,“没有信用或信用不良?没问题!您的记录是否有破产或止赎?没问题!”多年来,提倡财政不负责任已成为普遍的信息,而且人们也已经接受了这一概念!

    所以他们’只要假设适用2000-2007年货币规定,就可以简单地玩游戏,将钥匙邮寄回银行。

    因此,意识到首付只是这里的一个因素:让’别忘了住房繁荣受到了驱使’一个巨大的信用泡沫的核心:对于绝大多数人口来说,完全/无法完全实现高估的价格,并且如果不是出于买主人为地被借来的武装的人为情况,那是不明智的“funny 钱” they couldn’首先买不起。它’就像给孩子一张信用卡说:“go nuts!”

    现在,信贷泵已经从足彩预测市场上拔下了(次级抵押贷款/ Alt-A贷款融化之后),贷方应该恢复审慎的标准(例如实际检查借款人)’偿还贷款的能力:多么新颖的概念)’绝对不可能支持那些容易信贷的泡沫时代的价格。俗话说,不能从萝卜中榨水;消费者被挖出来,已经花了他们从未有过的钱!

    借用萝卜的类比,贷款行业将皮下注射器连接到高压泵上,将水注入萝卜中,只是这样他们才可以再次挤压水!既然针头和泵已经被没收了,我们剩下的就是一个干的萝卜。虽然您可以强迫萝卜保持水分,但它从来没有真正做到这一点’自己同意;在这一切之下’s STILL a turnip.

    所以现在我们’面对人们真的可以忍受的冷酷现实’不能以可持续的方式提供这些贷款,事实是,足彩预测市场无法通过足彩预测财富将70%的人口(!)转移到永久的被动财富中(也就是说,除非他们成功地玩过挡板游戏)!

    想到我们所有人都可以通过出售他人所有的东西以可持续的方式赚钱,这真是愚蠢!我们都可以’t be ‘above average’.

    首先,市场需要不断吸引合格的新买家,和/或需要以可消费的商品(例如天然气,食品)为基础:足彩预测目前都不适合任何标准。无论谁’一直在想买一个“investment property”在过去的6年中,我们获得了很多机会,现在我们’重新回到更传统的贷款标准意味着我们’ve向不合格的买家关闭了大门,这是一件好事。我们’我已经关闭了入口“greater fools” if you will..

    对于一些长期的房主来说,失去“equity they’ve earned”即使他们还没有吃完,也很难吞下。’实际上还没有赔掉他们的一角钱。它’他们的自我受到了打击,因为股本膨胀是其退休计划的一部分。当然他们’不高兴,因为这是一个挫折。

    对于其他迟到的买家(2006-2007年)或那些从房屋中提取股权的人来说,迫使他们出售的生活状况的任何变化(失业等)对于许多人来说都是不愉快的。他们可能需要将支票簿带到收银台,这并不是他们认为的。“investment” would ever require!

    他们都忘记了公平不是’t “real”, until it’s actually 真实ized!

    70&的人们通过他们自己的永恒权益产生机沉迷于被动地致富的想法,并意识到他们’试图违背经济原则将是痛苦的,就像让一个瘾君子从海洛因中撤出一样。‘cold turkey’.

    女士们,男士们‘morning after’一个晚上喝酒和使用违禁药物,早上人们试图确切地记住为什么他们做出的决定在当时似乎是个好主意(插入您最喜欢的不当行为,例如酒后驾车,在警察局里摇摆,在上面戴上灯罩’s head, etc).

  • 我刚刚和弗吉尼亚州一个75岁的男人谈过。 HE是一家RE代理商,拥有7处房产,其中4处抵押。他有7张信用卡,总计67,000张。他获得了社会保障,他从出售房屋中获得的收入以及6笔租金中每月只有1200净租金收入。

    然后那个家伙继续告诉我他没有’t invest in stocks because 真实 estate is a much more sound and profitable 投资.

    我差点从椅子上滚下来。我将通话录音转发给我的同事,他们笑了起来!!

    但这是最好的部分!…那个家伙想要,出乎意料的是,要为他的主要住所支付HELOC费用为50K,’没有资格,因为他的总生命储蓄少于2个月PITI!

    他说…”但是我拥有几处免费且清晰的物业!”

    现实检查

  • I 不要’不能得到整个宝马方案。因此,买方将在30年内每月支付300左右。那是你吗’re saying.

  • 借书大师

    以宝马为例。为什么在地球上,您会以合理的利率对HELOC进行20年的购买,该产品的合理使用寿命为5-10年,并且每次使用时都会贬值?付款应 决不 超越汽车。那真是愚蠢。没有人甚至是沃伦·巴菲特都不需要7系列Bimmer。

    如果您负担不起在48个月或更短时间内还清汽车的费用,则可以’负担不起。我听说过CA的公司在一辆新车上借了84mos !!因此,当您想知道邻居如何负担得起新凯雷德…。只需在房子里点些钱,然后为那张金币筹措资金!

    我怪电视。事实表明,富裕的财富,商业广告有望带来高额回报,以及我们国家对满足控制的不成熟已经一发不可收拾。经济上的圣经崩溃可能是唯一的学习方法。

    我很高兴我在银行有零债务和现金,并可以存入首付中…

    顺便说一句:如果您想咯咯笑,请检查一下这个可悲的网站:

    http://www.rentawheelofflorida.com/

  • 匿名

    让’s假设您购买了50,000个bimmer并以传统的60个月汽车票据获得5%的利率。您的付款将是一个很酷的每月943。即使您进行了6年期贷款,每月还款额仍为805。

    要么

    使用HELOC现金购买汽车。假设HELOC是PRIME mius 3/4%或7.5%。 HELOC上的仅按息支付的费用仅为每月312.50。

    这是一项财务上的障碍。您将要从增值资产(至少是以前)中取出权益,并还清折旧资产。您不仅要偿还30年以上的汽车费用,而且’r仅支付利息和高利率。

    但是那’好的,因为这样Cal的人们只在乎他们的付款。 ISn’那为什么首先就没有贷款呢?

  • 另一方面,通用汽车实际上是说住房市场损害了汽车销售,还是说市场影响了GMAC。’的利润,这反而会损害通用汽车’s 至tal profit??

    是的,他们做了。他们说,人们习惯的额外可支配收入也已经消失了。他们还看到了GMAC的影响

  • 从1970年到80年代中期的婴儿半身像’帮忙。婴儿潮一代没有人可以出售。

  • I’我刚浏览您的网站 –做得好!作为长期居住在洛杉矶的房客,我承认要在泡沫破裂后立即购买。一世’d非常赞赏任何能够引导买家了解我们的迹象的文章’重新接近市场底部。我知道这种趋势在股市中的作用,但不确定其中有多少会结转至足彩预测。即使这样做(例如,购买),我也不会’不知道如何发现它。您的直言将不胜感激。

发表回覆 借书大师

名称 (*)

电邮(*)

URI

信息






©2016博士房泡沫