美国储蓄:美国人每年平均节省392美元。消费者债务总额超过2.5万亿美元。债务黑暗骑士。

I’我会告诉你一些你可能已经知道的东西。美国人是可怕的储蓄者。实际上,这种特性为提供真实财富幻象的信贷产品提供了理想的温床。一世’我一直在努力 文章文章 不仅追随华尔街的大银行,而且追逐不道德的放贷机构,这些放贷机构在过去十年中一直是信贷产品的推动者,这导致我们走上了当前的经济悬崖。然而,有足够的责任要解决,其中之一就是美国消费者的心理。

As of 2008, the average household 债务 is $117,951 and this includes 信用卡, installment loans, 家庭资产 loans, and 抵押s. 的New York Times has an excellent series regarding the “债务陷阱”下面是我将要详细讨论的图表。如果您有兴趣,请单击图像转到 纽约时报互动图:

纽约时报

铝l in all Americans have over $2.5 trillion in consumer 债务. This number is staggering. 那 is why during the first signs of any economic problems the first thing that came 至 mind 至 our financial politician wizards was an economic 刺激 package. 当然大多数没有’不必问钱从哪里来,但您现在可以感谢消费者通货膨胀导致此行动的副产品。

然而,这种心态仍指导着我们的许多经济和政治政策。人们已经沉迷于信贷,就好像这是某种形式的毒品一样。最近,许多贷方,尤其是那些在加利福尼亚拥有高集中贷款组合的贷方已经开始关闭许多消费者’房屋净值信贷额度。这种反应非常有说服力,因为它使我们可以洞悉人们如何看待信用。

许多人认为此房屋净值额度类似于您可以使用常规储蓄帐户的额度。也就是说,每当您需要金钱时,它就会为您服务。这是始于1990年代的发明之一,最近又发生了爆炸。正如您在上面的交互式图表中所看到的那样,在1990年代之前,房屋净值贷款确实在市场上没有地位。其概念是,权益是您的终极安全网,而不是会使您最大的资产面临风险的经过修改的信用卡。最近,随着房地产泡沫的加剧,缺乏储蓄的美国消费者决定利用这种资源来继续消费。因此,当许多人意识到自己的房屋净值产品线已被关闭时,他们感到好像自己的积蓄被剥夺了。这种获得债务等同于获得财富的想法表明,我国许多人对金融知识的深刻缺乏。

人们为何如此愿意花钱却不愿意’有吗?在这里,讨论偏离了经济学,开始着眼于消费者行为和心理学。人们希望被爱和接受。只要看MTV或VH-1几个小时,’我们会通过他们的广告亲自看到这一点。你什么’将会看到有关寻找某种方式或购买某种香水的广告,并且通过这种简单的举动,您会被爱或被您接受(通常是由非常有吸引力的异性成员)。当然啦’我们将不得不花钱购买某种定价过高的产品。

您还可以在南加州的许多当地俱乐部和夜总会看到这一点。随时选择,如果您整晚外出,’通常会看到一个家伙试图用一轮最昂贵的烈酒打动他的朋友,不是因为味道,而是因为饮料的价格。这个小组就像巴甫洛夫式的实验一样,“哇,您是[活得最好,最酷,最酷,最有趣]的人!”因此,这种情况就印在了脑海中。也就是说,如果您花在昂贵的物品上,就会得到团体的认可。这些俱乐部中的许多俱乐部都接受信用卡的事实是观看此社交实验进行的理想场所。观察有多少人使用现金。

现在,将这种心理传递到购房和购车,这是周围最大的两个消费者债务项目。购买那套房子是为了确保安全并为您的家人找到住所。毕竟,谁不’t want this? It’不像有人会回应,“no, I actually don’希望我的家人安全并住在圣盖博河下。”因此,许多人或者直接感受到来自家人和朋友的压力,或者间接感受到来自媒体活动和行业人士的压力。拥有房屋的想法已深深植根于美国人的心灵之中。这是一种文化原型,许多人甚至在小时候就开始用带有白色栅栏和狗的狗来绘制房屋,以此作为房屋的参照。

广告业者利用这种不安全感进行了出色的营销活动(这意味着他们让人们采取了预期的行动),这种不安全感被许多人深深感动。你们中有些人可能已经看过21世纪的广告,其中一对夫妇在辩论房地产问题:

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*点击可在YouTube上观看完整的广告(警告,您可能会财务不佳)

想一想这则广告告诉我们的内容。当您观看此内容时,您的直觉会告诉您什么?尝试找到一个广告,该广告在财务上更加审慎,这对夫妻正在与他们的会计师坐下来,讨论传统的30年固定抵押贷款的比率。我们没有’看不到这一切,因为整个行业都会停下来!你好!每年平均可节省397美元,而人们在购买500,000美元的入门房时却零了?难怪我们的经济为何摆下了多年债台高筑,慢慢淹没了我们。

令人惊讶的是,十分之六的美国人反对华尔街救助计划,但大多数人确实支持政府将人们留在家中:

盖洛普

*资料来源:盖洛普

那么,为什么贝尔斯登(Bear Stearns)纾困如此迅速地进行而又不向公众公开?答案是,许多人根本不在乎引起发生的事情。他们宁愿把重点放在每加仑油上节省10美分,而抵押贷款却增加了500美元,1,000美元甚至2,000美元。健谈的负责人告诉我们,如果贝尔斯登不是’摆脱困境后,金融毁灭的乌云将席卷全国,并用火和硫磺掩盖我们。你猜怎么了?我们仍然最终进入熊市,人们仍在失去家园。我们也一样 与房利美和房地美的言论。一种快速的解决方案是将实体国有化,将其拆分,然后让股东承担风险。当我们都知道纳税人将要上钩时,就可以使用这种隐含保证。

华尔街的问题和某些机构的纾困,以及政界人士的第二次刺激措施,是他们仍然认为我们生活在一个人们愿意牺牲自己的生活以加深债务负担的世界上。他们对人们如何看待房屋有错误的估计。当一个尖锐的白色栅栏房屋的原型梦想每月支付4,000美元的抵押贷款时,突然的现实降临了,许多人意识到梦想不是’值得实际的价格标签。这就是为什么零下降热潮完全没有能力的原因。买家在游戏中没有皮肤。

在像加利福尼亚这样的地方,买家实际上得到了认沽期权。抵押本身是无追索权的,这意味着如果有抵押品赎回权,房屋将归还贷方或银行,而买主则将抵押品赎回权带走。许多人选择沿着这条路走。有些人选择,还有许多人因为他们负担不起改铸款或收入减少。令人惊讶的是,现在净资产为零的人的财务状况要比在高峰期购买的人更强,实际上其净资产为负100,000美元甚至200,000美元。

对信贷的痴迷和最终的债务迹象,麦克曼大厦现在因其建筑薄弱而崩溃。在过去的十年中,我们的经济一直非常依赖债务和房地产,以致于我们在许多关键领域(如生物技术和工程)落后了,因为我们的大部分资本和资源都转移到了非生产性部门,例如建造越来越大的房屋并伴随着更大,更省油的汽车。至少随着汽车行业,这种情况正在慢慢改变。

许多理性的美国人环顾四周,看到了一生中一次疯狂的消费狂潮。一艘船,悍马和所有的McMansion。唯一的问题是,它是临时租赁的。问题在于,有70%的美国人过着最富裕的1%的生活:

美国平均家庭财富

*资源: 维基百科

许多人不得不处理认识收入的认知失调’证明他们在现实世界中看到的支出是合理的。然而,大多数人决定投降并陷入难以置信的债务。这是一个立面。政府只是在哄骗这种文化幻想,即债务的所有消费项目都反映了我们国家的实际收入,但正如您可以清楚地看到的那样。没有政治家勇于说出需要说的话,“我的同胞们,我们已经花了很多钱,需要改变我们的生活方式。”不在选举年期间。他们将继续信奉这样的神话:即使您不付出任何代价,也不会牺牲一点,享受今天的一切’实际上没有积蓄来支付。直到我们看到一些CEO进行专心致志,而不是向他们寻求帮助来挽救房地产市场(他们创造的许多问题)之前,我们才知道时代在变化。人们需要向他们的政府要求或至少要求这样做,而不是相信这个财务神话。

我们有 5,000亿美元的薪酬选择方案 这些内容将在未来几个月内重新发布。这些绝对是最有害的抵押贷款。我会将其与次级贷款置于同一水平,我们将很快意识到它们也将高利率违约。银行和贷方人为地计算,这些贷款一旦重铸,仍将保持当前状态。如果您查看他们的底线,他们实际上会将许多递延利息计为收入。许多是最新的,但时间不长。他们押注所有者将行使其认沽期权,但许多期权只会让其到期而一文不值。

我注意到我们文化消费者心理的某些部分正在发生变化。这个周末有一个商业广告在一个针对青少年人群的节目中,那个青少年有一个女孩在修理她的宿舍。这个房间看起来很新潮,并且拥有某人上大学可能需要的所有窍门。她看着镜头,告诉我们,“这一切我都打折了。毕竟,我是数学专业。”如果没有其他原因,现在保存起来很酷,那么就没有其他选择了。在节目中也有一部分吸引了那些排队等候新iPhone的人。其中一位演员展示了一个新功能,“因为我可以用手机导航到租金便宜的地方’用这款手机无法负担我当前的住所。”是时候给人们打电话了。事情并没有回到过去。

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31个回复 至 “美国储蓄:美国人每年平均节省392美元。消费者债务总额超过2.5万亿美元。债务黑暗骑士。”

  • 埃里克在拉斯维加斯

    当信用卡开始被关闭或减少到无用的程度时,消费者就会开始恐慌。我实际上让Chase打电话给我,因为他们担心我不是’t使用他们的信用卡。他们提出将利率从20.9%降低到7.9%,并使我的限额提高一倍。即使我赢了’没用太多,我说确定为什么不呢?

    As for 刺激 packages, I really think there will be at least two more. One emergency package before Christmas and another early spring. Each one being larger than the last.

  • 十多年前,当我听到有关西尔斯会计年度的新闻报道时。我想到的部分是,财务部门的收入首次超过零售部门。这个事实引起了我的注意,并引起了我的思考。融资的利润来自他们的客户口袋。那时,我发誓要放弃消费者信贷(尽管我没有’不知道那是当时的用语。)

    从那时起,我意识到华尔街正在和我们一起玩的游戏。他们希望使我们承担尽可能多的债务,而我们不会破产。他们从我们那里获得的利益越多,他们在没有实际提供任何产品或服务的情况下就越能获得最大的利润。广告和轻松信用是他们鼓励他们想要的行为的工具。它’终于走得太远了。人们跌破了破产悬崖(或者至少是抵押贷款的默认悬崖),华尔街终于感受到了他们想要我们的道路的影响。

  • 埃里克

    无意冒犯,但“stimulus packages”?像上一个一样,我们都得到了吗?你好…那只是更多的债务。

    由于我们所谓的白痴政策,美元实际上变得一文不值“leaders”. Maybe you’没错,不是让每人获得$ 600.00,而是’每人赚六百万美元!什么’的区别吧?它’只是被打印出来并被扔出门的纸张。

    Everyone will be happy for about 30 seconds, and maybe the rabble in the streets will quiet down, go back 至 their beer and football games, and leave Marie Antoinette and the 其他 fine people in peace.

  • I had a credit card cancelled earlier this year 后 paying it off and not using it for 5 months. 那 has never happened 至 me before. 的lenders will be displeased when I am free of CC 债务 forever (and 1 of 2 car payments) by the end of this year.

    每年$ 392太可悲了。

  • I’我不确定是否有人掩盖了这段时期内退休储蓄也减少了的事实。我有一些朋友和熟人突袭了他们的退休帐户和IRA’尝试保持家园。这是可悲的人结清帐目,要尽力保持他们的家庭按月支付,以便他们能留久一点…他们最终在房屋上取消了赎回权。凭借过去5年的退休储蓄和破坏的复利效应,我’我不确定这些人是否会像那些更谨慎地储蓄的人一样退休。

  • 我的三件事“stimulus”检查政府黄牛希望我不会’要做的事情:首先,我在eBay上购买了黄金和白银,并使用了我的信用卡。其次,我存放了“stimulus” check in my “savings”帐户(是,为0.2%)清除。第三,我将其转移到我的信用卡上以偿还因黄金和白银而产生的债务。 Steeeerike三,您不在这里!

  • 信用卡公司的运作方式与华尔街商人的运作方式几乎相同:它们通过交易费用(在这种情况下为每月利息)赚钱。因此,它们只是为了保持消费者的消费,增加费用而不是还清费用,才被激励,以便获得每月的利息支出。因此,整个广告体系,尤其是在teevee上,都促使消费主义推论其必然的结果,即信贷支出,以保持统治者的地位。

    银行和金融机构向储户付款。这花了他们钱。那么为什么要鼓励它呢?

    有没有想过为什么叫中午电视节目‘soap operas’? It’,因为它们在那里可以出售SOAP。洗涤剂‘labor saving devices’例如洗衣机和洗碗机,以及设备本身(选择您最喜欢的tchotchke)。我的意思是QVC没有’甚至不愿掩饰其意图-并吸引了无数观众!它只是卖东西– crap, if you will –而且您必须使用信用卡购买东西。惊人。

    扭转图中所示的悬崖跳水趋势的第一步?

    刻录电视。否84″纯平屏幕。尝试读书或散步。

  • 好吧,我和其他人都不一样。我每年节省$ 18K,没有信用卡,但我的15年抵押贷款中确实有$ 128K,余额为4.875%。毫无疑问,上游很难。我想拥有最新的酷炫小工具,但对我而言,靠自己的力量生活更重要。

    我确实对平均117,951美元的债务数字表示怀疑。由于我有12.8万美元的抵押贷款,因此我负债累累,甚至比平均负债117,951美元的普通消费者还高。简而言之,平均债务数字使事情看起来比实际情况更糟。许多人负担得起抵押贷款,却没有购买OptionARM,&c. craziness.

    当然,许多人的确疯狂,这是该国陷入困境的原因之一。

  • 这一浪潮比次级抵押贷款还要糟糕。使用付款方式时,IndyMAC之类的银行记录的收入为6,000美元,而某人仅支付了最低2,000美元的付款。这些银行将随着叮当邮件一起大量重报收益。

  • 嘿出口,

    请记住,平均值包括不符合条件的家庭’没有抵押,要么是因为他们正在租房,要么是还清了抵押。如果他们仅包括有抵押债务的家庭,则平均值会更高。您的抵押看起来不错。坚持到底

  • 现在有没有人能算出美国人的平均净资产是多少?

  • H博士

    长期的读者,第一次的评论员。在您对排队等候iPhone的人们的评论中,我想到了制作政治漫画的想法。

    因为我可以’绘制一下,想象一下太阳即将升起,在加利福尼亚州帕萨迪纳上空,在远处的两座建筑物前面形成了两条巨大的线条。人们已经被抢出的帐篷和行列中可见的毯子所占据。一个二十多岁的男孩接近生产线的末端,问这是否是新3G iPhone的生产线。一个男人和他的家人吠叫回来“不,我们正在等待从银行中提取毕生积蓄” and points 至 the 其他 line. In the last frame we see that we have an Apple store right next 至 an IndyMac branch.

    I think it shows how far apart some people are from priorities. Some people are just trying 至 get by and 其他s are camped out 至 buy more c*@p. Do you really need 至 be the first with an iPhone? Do they realize that Apple sold 1 million in the first weekend? They aren’如此独特。这也是手机的第二版。

    大卫

  • 我是房客(房租控制)。我也相信生活在自己的能力范围内。每年52张薪水中,有12张用于房租和生活费用。 12去杂货什么的。其余的用于401k,IRA和储蓄(包括大量购买)。我终于还清了学生贷款(21,000笔贷款中的30,000利息)。我现在觉得债务是为了“other” folks, I won’没有更多了。在过去的8年中,我计算了每笔支出并跟踪我的支出。我的FICO碰到了850,所以我不想锻炼它。财务上的谨慎似乎已成为一种令人上瘾的沉迷。我计划在合适的时间($ 75 /平方呎)为房屋支付现金。
    对于那些鲁for放弃的人,我真的很难找到同情。我已经付了我的吹笛者钱,他们也应该付钱。

    我喜欢这些文章医生!让他们继续来。

  • 汽车,房屋和教育债务-如果您力所能及的话。

    其他一切,大约$ h。如果你不这样做’没有钱,你没有’t need it.

    很简单,美国。

  • 史蒂夫·贾斯特

    博士,这很有趣,但是它给我留下了一些问题’我通常会得到答案。我查询了这个2.5万亿美元的数字。我没有’不能轻易获得它的主要来源,但是有很多文章提到了这个数字。我在底特律自由报中读到,“十年前,除住房抵押贷款外,美国的消费者债务总额为1.24万亿美元。如今,美国人持有的非抵押债务总额大约翻了一番,达到2.5万亿美元,即该国每个男人,女人和孩子的平均债务为8,300美元。”

    因此,我对如何研究该债务的分配存在一些疑问。我最大的问题是,其中有多少代表未偿医疗费用,该未偿债务甚至包括医疗费用债务。你有什么主意吗?

  • 刚刚阅读了大部分大型区域性银行第二季度电话会议。收入并没有太糟糕,因为他们正在欺骗客户。他们为此吹牛!储户‘fees’ and credit card ‘charges’起来。一路攀升。这里’s how one bank is doing it. Customer uses his credit card 至 pay a parking meter. 的meter debits his card $2.00, the bank 收费 the customer $10 for a cash
    提前!一直在使用‘cash back’超市的服务。请确保使用借记卡,因为这也可能是‘cash advance’如果您使用信用卡。该银行电话会议的另一个有趣事实。他们自豪地指出,他们已经为所有不良抵押贷款计提了准备金,并根据当前抵押贷款的估值将其冲销。‘collateral’。但是..这就是DHB可能有一些见识的地方,他们没有’定义他们用来估价房屋的方法。 OFHEO表示,在过去的12个月中,住房仅下跌了4.9%。凯斯·席勒说得更多。如果您使用价值下降4.9%或下降25%,则会产生巨大的差异。此外,对于那些拥有私人抵押保险的房屋,也没有提供任何准备金,因为就银行会计而言,假定贷款仍具有全值。但这不是 ’t
    clear, 至 me anyway, if the bank has made a claim on the PMI for the 抵押 or are simply ‘pretending’他们可以随时要求并获得报酬。

  • 的way this is going…到今年年底,
    现在使用他们的信用卡来维持生活将被最大化。
    401-K’s正在被前所未有地利用。所以有
    退休。
    我们将在两三天内以创纪录的破产率结束
    几年后,整个事情将再次开始。

    的“credit score” system is losing it’信誉。没有真正的
    punishment for filing 破产 and/or walking away from your 抵押.

    离开家一两年后,您就可以开始
    一遍又一遍。

    像我这样的人拒绝在我们的信用卡和生活中使用信用卡
    means have a harder time getting a 抵押 because we don’t have
    信用(债务)历史记录。

    是什么赋予了?

  • Stevejust I would not think medical bills would be included unless the payment was made via credit card. Hospitals and many 其他 companies carry their accounts on their own books and thus the 至 tal amount of 债务 Americans owe is probably higher. 的company I work for ( a gas utility) has over $30 million in bad 债务 we’ve仅在去年才寄给收款公司。如果有任何医生或牙医正在阅读这篇文章,我想他们也可以为您提供有关章节的内容‘cash customers’ stiffing them.

  • 另一个斯科特

    然后,有些夫妻没有信用卡债务,可以开车购买二手车,还可以退休,还可以还清30年的固定利率抵押贷款(双工)– 其他 side provides rent!) on an accelerated schedule. And buy an iphone for work. Didn’t have 至 , but it’s our “play” 钱.
    一位上班的女士刚刚用车支付了她的最后一笔款项,并立即将其换成一辆全新的汽车。她没有’不想在一辆旧车上被割伤并昏死。因此,现在她每月支付$ 350 +。并将在5年内每月支付$ 350 +。它’s the american way…grr。现在,请原谅我在后院四处走动时。它’s therapy, it’每年看起来都更好’s excercise, and it’s free!
    顺便说一句爱你的专栏。

  • 当他们问我们我们的家庭预算是多少时,我们正在和大朋友谈论财务头条’最大的订单项。我认为他们希望听到“mortgage” or “energy”或者其他的东西。可以说肯定很好“savings.”

    Doc,就像ExitStageRight一样,我们有一个抵押,根据这些数字,我们看起来像’负债累累对任何债务都过敏,我来回讨论是否还清债务。在表面上’s a big number…考虑到我父亲去世40年后,他的薪水从未超过$ 24,000。

    But how do we interpret it our 抵押, which is, weirdly, almost exactly the “美国家庭平均债务”?

    我们的15年期债券的利率为5%。我们可以很容易地用储蓄付清’如果我们通过以2001年底购买房屋的价格对房屋进行估值,得出的净值不到我们净资产的1/6。或者,是我们年总收入的1.5倍,不计算投资/储蓄回报。我们’还年轻(还不到50岁),我们’最多可以在10天内还清。我们的预算与2001年相同。从那时起,我们就将所有加薪和晋升存入银行。作为我们较大计划的一部分,我们保持15%的联邦税率。

    对我们而言,最大的挑战不是摆弄债务,而是储蓄。是的,我们有一个401(k)和IRA,以及几个来自以前工作的小型国家养老基金。一世’我不要求任何人向我哭泣,因为我们感到幸运和幸福。一世’我只是指出该系统未设置为奖励储户。它’设置以吸引所有人’金钱,无论如何。如今,消费者已被系统地挖掘出来,这使我们将储户视为母亲。

    我讨厌债务,就像麋鹿讨厌粉虱…但是我不得不承认:这很合理。它具有灵活性–我们要提前付款,有效贷款利率将约为2.5%。未来几年,随着住房市场的回落,“safe,” I’我会继续把抵押贷款降到零。

    但是现在,医生,我’m not sure where we’d无论如何,每月还要再投资$ 1,000。我猜信用社CD。我们不是’受PITI的折磨,如果有类似的租金,则大约是同类租金的55%,’t.

    We set these numbers carefully, we have backup plans atop backup plans, all of them honest, for various contingencies. (I.e., not 翻转 houses or juggling 信用卡). 我们有 zero 其他 债务. I never borrowed 钱 for a car or education or anything else. We’ve总是在月底付清所有信用卡使用费。我没有’不必借钱买房子,但认为自己管理钱比把钱投入房地产更有意义:我敢肯定’d是2003年的房屋崩溃。’不要指望格林斯潘走得那么远,以支撑这么长时间。另外我们’计划搬迁15年或更长时间。

    您看,我认为我们就是抵押贷款最初的抵押对象。谨慎地管理债务风险可以使人们有选择的余地,但您必须真正受到纪律处分。要是我们’d必须在购买前省下100%的费用(我们下调了50%的费用),否则我们将以60英里内的任何价格将其定价…在2001年获得30年抵押贷款的16周内! (我们在6年内将费用降到了15元,然后’则按计划降低了1.5%。)我们保守的古老本地银行’愿意提供给我们的贷款,使我们能够以一种即使在最严重的低迷情况下也能在长期内真正领先的方式来管理收入和债务。在我们达到原始购买价格之前,价格可能会再下降50%。还有80%的人倒置之前。我们不会’如果没有数字,就买不到’到目前为止,我们一直没有这样做。

    当然,这种下滑完全在可能性范围之内。但是我们不是’不会去任何地方,我们没有’期望赚钱容易然后赚钱。这是我们的房子’s where we live and do the productive work of life. Like gardening, making stuff with 至 ols, helping 其他s, and turning dry beans, bought wholesale, into French gourmet meals. If we had 至 sell at a loss, and 通货膨胀 was at three million percent–well, we’d有更大的问题。喜欢与所有SUV和儿童一起做什么’d给我们以换取豆子。

    和我们一样’目睹这场崩盘的发生,似乎仍然是,随着市场下跌和通货膨胀侵蚀收入和储蓄,我们房屋的不寻常位置和功能/’相对于我们的小城市的引擎盖,宜人的气候以及加利福尼亚人的大量涌入,使这艘船荒废下来,我们的房子现在看来比在投机高峰时更好,***它的唯一价值是金钱! ***

    你看,我不会’并没有将一切抵押在这所房子上,但它及其抵押是更大的一揽子计划和生活方式的一部分。这包括保存我们的屁股,即使我们不是’确保从长远来看这是否值得。作为更大包装的一部分,现在其他人可以看到我们购买房屋的价值–它的能源效率,美丽(靠近森林的土地),种植食物的能力,与购买化石燃料的需求完全分离。一群共享园艺,易货,工具和服务的邻居。步行或骑自行车可以到达附近的就业地点和公共交通。没有人想要在2001年,他们想要McMansions和四车位车库。他们想要大教堂的天花板和草坪。他们想要闪亮的金属厨房。

    那 ’这就是为什么我们以原价8%购得这座小巧,简陋,丑陋的小房子的原因。当我们购买时,我们预计会出现食品和能源通货膨胀,房屋崩盘以及长期熊市破裂。我们认为自己像工程师一样。我们不知道有一天有人会付钱给我们买这所房子。就我们所知,我们可能会死在这里。同时,目标是要有一个负责任的,节俭的,有创造力的生活。不杀人。并希望能度过海啸。

    And pay down the 抵押 as a mature commitment, not a millstone.

    我要说的是,我对那些因贪婪和恐惧而做出财务决定的人深表同情。上帝知道,当我四处去找贷方时,我们面对的很多事情’01. We’对它免疫(故事…我们有故事)。但它’让人们为自己没有储蓄而la之以鼻,这是一种悲伤,当他们开始陷入地狱的原因是他们没有’一开始不知道如何管理自己的收入,现在就想要他们现在想要的东西。

    有些人通过承诺使之成为可能而使他们感到恐惧,从而使他们从中致富’d never ever get it on 其他 terms.

    谢谢,博士。我希望对话能够继续。我希望作为一个国家,我们可以成年后谈论金钱。这种混乱可能蕴藏着伟大的民族医治和品格考验的种子…though I’我没有把农场投注在上面….

    玫瑰

  • 我只是很高兴我只有房屋借记,也就是固定利率低。我正在观察内爆,并意识到问题是激励机制不佳,除非收入/财富分配开始发生变化,否则这种模式将持续一段时间。我每月要支付的抵押贷款额比我要支付的要多,因此我希望能够免费借记。真正的自由虽然有一个 ’的房屋还清,银行里的钱和足以解雇您的雇主的股票投资组合’生活水平。

  • 我认为,如果不考虑累计储蓄,总债务额就会产生误导。如果每个人都尽可能多地偿还债务,这将是一个很好的整体债务指标,但是由于某些类型的借款具有税收/投资优势,因此债务总额可能会产生误导。例如,在我这个年龄/收入中,我的债务超过65%的人,但是我也有大量的储蓄,而且我’m故意背负债务。如果您从债务中减去我的积蓄,这似乎要少得多。

    反正我’在一个异常情况下,但我只想指出,仅债务并不一定是衡量整体财务状况的好方法。

  • I’我只是一个低租金的人,但是我可以这样说… I save a few times more than the $397 average 储蓄 per year…

    每周!!

  • 有人可以澄清什么算作“savings ” in these stats? Does this include retirement funds and stuff like that or just 钱 a person physically moves 至 a 储蓄 account each month.

  • Other things 至 do with the 刺激 check:
    1)向基地组织捐款
    2)买些可乐
    3)购买手枪并使用该资产获得更多财富

    好的,FBI,我只是在开玩笑,不需要调查。我真正的意思是:
    1)向RNC捐款
    2)买一些库尔斯
    3)买一把shot弹枪,将你的好友射在脸上

    抱歉造成任何误解。

  • 大家好:

    隐藏在表面的一件事是学生贷款债务。

    我没有借钱就读了大学本科…。我工作,得救并且有慷慨的父母帮助了我。但是,我然后去了研究生院四年。毕业后,我不能’找不到工作。我确实做过工作,但很少能赚到足以支付学生贷款的任何重大款项。几年前,我努力工作,遇到了运气,开始过上体面的生活。我已经支付学生贷款超过2年了。我每月的学生贷款付款约为$ 2,100。我花了很少的钱支付了五年的时间,我的债务却超过了10万美元。现在,我听到有人带着20万美元以上的学生贷款债务离开研究生院的故事。如果他们像我几年一样搞砸了,他们的债务将增加到35万美元左右。律师或医生如何负担每月4000美元或5000美元的学生贷款?请记住,学生贷款利息不可扣除您的收入。还要记住,您需要支付住房,食品,保险和其他日常费用。你怎么负担起一个家庭?

    我怀疑很多学生背负学生贷款债务。请记住,学生贷款不能在破产中解除。我当然感到头疼,但我正在康复并得到回报。

    罗伯托

  • 好吧,你打在医生头上。我们不保存。但我认为更有趣的问题是为什么。原因是我们作为经济领域’真正不能产生足够的总量来满足我们的需求,因此缺乏储蓄。与人们交谈,他们在该国生产的消费品吗?或更重要的是在另一个国家换货?

    看一下您的住所。看到美国制造的东西吗?有您的答案,为什么我们不这样做’保存。您需要制作一些东西才能保存它。如今,大多数人都在服务行业,只要您要生产商品就可以。你不能吃服务或穿它,你需要一个平衡。

    许多人有政府工作,包括会计师,律师,医疗专业人员。如果不是创新者,资本家,工业家,发明家等,谁真正在支付这些人的薪水?我们的基本概念在构成成功的经济或职业方面存在缺陷。

    由于我们强调服务和支持它的信用,我们现在正在膨胀一个真正巨大的信用泡沫。信贷将真正发生大规模收缩,以抵消不平等现象。

    当您评估经济总量时,一切都有意义,并且不要被经济因素分散注意力“树木与森林”即。房地产价格只是整个系统性问题的一部分。

    房地产,债券和股票市场需要发生资产价格通缩。政府将增加货币储备的反应将掩盖这一点。只有对上述资产价格进行重大调整,您才能指望真正的剧烈调整。以及正常运转的经济。

  • 秘密百万富翁

    I am a 秘密百万富翁 living in Malaysia. it 至 ok me 30 years of 储蓄 至 get 至 the level I am at now. Saving and sacrifice but since I don’像iPhone,新车,外出就餐,昂贵的衣服….it hasn’t been that painful. I drive a 1981 mercedez benz 240D which i restored and now maintain cheaply, when I retire i will have about 3 million in 储蓄 and property.

    但是,我相信,如果我生活在美国,由于文化和文化的原因,我的节俭和牺牲将更加困难。“loser”为像我这样的人加标签….so我很高兴不在美国。

  • 做得好,
    Rather than the people thinking your a looser i think the problem is when you have achieved your 储蓄 goal and have no 债务 the 其他s get really angry.
    抱怨并想把你砍下来。
    你所谓的朋友在后面刺你。
    请记住,或者我应该说,您已经知道,98%的人是不对的。
    您是2%的人之一。
    But now you have 至 catch the flack of the 其他 98%.
    祝好运。
    我太了解了。
    这是一条艰难的道路。
    如果不做就拧,如果不做就拧’t.
    彼得

  • 安吉拉·安德森(Angela Anderson)

    你们都错了ang我是对的哈哈哈!

  • 谁需要“savings”这些天你几乎需要零首付才能买房子。积蓄雨天实在不合时宜。违约,走开,僵局构成了新范式。

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