The no mortgage myth: Free and clear 房主. New trend or old news? In 1970 39 percent of Americans 拥有ed their home with no mortgage versus 29.3 percent 至 day. Over 34 percent of those 20 至 24 拥有 their home free and clear?

One of 的oddest pieces hitting my e-mail box in 的last few days is regarding an analysis of 房主hip and 的number of Americans 那 supposedly 拥有 their homes free and clear.  The slant is odd because Americans are massively in 债务 with 抵押贷款 and more have gone into deep 债务 with FHA保险贷款那 require only 3.5 percent down.  These loans went from a tiny portion of 的market 至 a dominant force over 的last five years.  The research starts out by pointing out 那 nearly 30 percent of Americans 拥有 their homes free and clear.  Okay.  But 那 isn’t something new.  In fact, in 2000 的rate was 30 percent and in 1990 and 1980 it was at 35 percent, in 1970 it was 39 percent, and in 1960 it was up 至 42%。当然,分析中没有列出所有这些,因为嘿,每个人都拥有自己的房屋,这是自由而清晰的吧?实际上,官方数字是29.3%,因此实际上它可以追溯到1960年的最低记录。让我们深入研究实际数字。

自由而清晰

First, let us examine 的actual figures from Census data.  How many people really 拥有 their homes free and clear?

拥有ed with no mortgage

资料来源:人口普查

可以肯定的是,大多数人似乎并不完全拥有自己的房屋,尤其是与我们过去几十年的状况相比。相反,绝大多数美国人对自己房屋的债务越来越深:

2012年第三季度家庭百分比权益

家庭几乎没有平等,因为这是趋势。考虑到 FHA保险贷款 提供了惊人的30倍杠杆作用,并将使房屋所有者立即在LTV中处于95%以上的位置。但是,我注意到,最近的大多数头条新闻都没有意识到投资者和供应不足带来的巨大推动力。如果您看一下上面的图表,您会发现实际上是美国人抵押给了刀柄(至少是您的典型购房者)。在未来几年中,由于所有现金投资者的数量众多,我们可能会看到自由明确的数字有所增加。但是,有关此文章的文章似乎使得由于经济的突然转变,突然有新一波的中上等收入人群正在购买房地产。最大的挑战来自指出拥有自由而干净的房屋的年轻房主的数量。

按年龄划分的房屋所有权

研究得出的结论是,这20至24个人中有34.5%拥有房屋而没有抵押。我的天啊!这些富裕的年轻人都是从哪里来的?读这样的话,你会认为年轻人的住房拥有率实际上是由于年轻人购买者的转移而增加的。忘记显示年轻一代和富裕一代的所有数据。当我们深入研究时,我们实际上并没有看到年轻人的所有权发生积极变化:

房屋所有权率年龄

Over 的last 20 years, 的房主hip rate has fallen for virtually all groups except for older Americans.  It has fallen particularly harder for younger Americans because many are entering a weak workforce and many are deeply in 债务.  For those under 25, slightly above 20 percent even 拥有 a home, forget about going free and clear.

因此,数据告诉我们的是不同的东西。只有那些年富力强的年轻人,无论是靠自己的努力还是由于父母的财富转移,都可以拥有一个自由而清晰的房屋。但是,这种想法和含义是,当总体数据与上面所见的相差甚远时,年轻的美国人突然以某种方式购买了更多房屋。

In fact, 的房主hip rate overall has moved much lower since 的bust:

房主hip rate

自由而清晰?当然,对于所有这些 投资者用现金购买。但是,以为某种更好的工作和更高的收入会导致某种形式的隐性资金逐渐流失,这与总体数据背道而驰。这就是为什么联邦住房管理局(FHA)的担保贷款如此之大而积极地推行低利率的主要原因。总体而言,美国人的积蓄很少,他们需要所有可能的杠杆才能挤进房屋。

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73个回答 至 “The no mortgage myth: Free and clear 房主. New trend or old news? In 1970 39 percent of Americans 拥有ed their home with no mortgage versus 29.3 percent 至 day. Over 34 percent of those 20 至 24 拥有 their home free and clear?”

  • 请记住,直到1970年’s,工资增长足以跟上通货膨胀的步伐&购买力’侵蚀的速度和今天一样快。这就是为什么债务是现在可以维持任何购买力的原因。

    • 债务是与魔鬼的交易。如果我们的领导人除了通过债务(秘密的(无形的)通货膨胀,并且是监禁自己的人民的一种方式)之外没有其他方法来发展经济,而不是给他们提供更高的薪水,那么他们(我们)就应该得到他们应得的。
      是伯南克(和格林斯潘)创造并继续创造更大的财富差距—华尔街及其在共和党中的自然盟友热衷于摧毁美国’的工会也破坏了美国的工资增长,使奴隶制成为大多数中产阶级和下层工人阶级美国人的唯一选择。

      通过夸大1983年至今计算机芯片以外的所有东西的成本,并共同努力破坏80%的美国人的工资增长,富有的1%(甚至20%)的力量采取了重大步骤来摧毁美国。伯南克认为美国正在被摧毁。他只是拒绝对此负责,将其归咎于与众不同‘levels of education’。这个人不那么愚蠢。他知道自己在做什么。毕竟他是一名政治家。

      如果这种情况持续下去,美国将发动内战。奥巴马需要明智。伯南克不是他的朋友。伯南克是细节中的魔鬼。伯南克是摧毁美国的黑暗力量。他需要停下来。他是他自己的主人的贼’s definition.

      • also 的democractic pary

      • 您 mean 的Republican Party and FAUX news, both sponsored by 的Billionaire Koch brothers

      • 让我们说清楚。我与双方都有问题,一个偏爱公司福利,一个偏爱公共福利。共和党人在任职时偏爱赤字,但在另一方任职时反对赤字。民主党人唐’在他们或另一方上任的时候,如果出现赤字,便会感到不便。

        当共和党人和民主党人如火如荼地奔波于大街上时,每年se割830亿美元的固相削减开支,而美联储则每月悄悄地印出越来越多的印章,并表示如果华盛顿削减开支,他们将做更多的事情。

        以我的拙见,过去20年来,美联储一直是中产阶级的最大敌人。

        格林斯潘和本·伯南克都是共和党人。他们最初都是由共和党任命的。即使著名的伯南克也被共和党任命“helicopter speech”他答应在那里印刷,直到有机会的话,直到母牛回家!

        我一直怀念一个由民主党任命的民主党人保罗·沃尔克(Paul 沃尔克)的记忆,他认为辛苦积蓄的价值比华尔街的利润更为重要。

      • 帕特斯凡尼匹斯堡

        沃尔克 was appointed because Carter had absolutely no idea who he was.

        Ya可能想看看他替换的那个人…the “G” man.

        沃尔克’里根(Reagan)担任总统一职,是他一生中最大的运气。

        愚蠢的人和回忆…….view非常谨慎。

      • 您为什么称他们为我们的领导人?我们选举代表而不是领导人’t we?

  • Free and clear = inherited from 的GI generation.

    • 不必要…. I’m 54 and we’让我们的房子免费&不到2年即可清除。我们的车很旧,但是付钱了。用割草机割草。但大多数情况下,我’我很幸运。我们是在1996年价格上涨之前购买的。当与房地产市场打交道时,它似乎可以归结为运气。

      • 如果价格没有飞涨,我可能还要再过几年,才能赚到我90年代末的收入’s(并且今天仍然可以赚),到现在我已经可以购买并还清了。那里’几年后,我觉得自己错过了那条船。

      • 布兰克芬勋爵

        正确,在加利福尼亚买房只不过是时间问题。由于没有人能预测未来,所以这主要是靠运气。对于那些有幸在1996年购买的房产,有很大的机会让您的房子全额还清,并且您生活在宽松的街道上。对于那些在十年后的2006年购买股票的人来说,您的财务生活很有可能是一团糟…失去了房屋,信誉欠佳等。第一个例子可能导致40多岁的人还清了房屋。第二个例子可能会导致40岁以下的人从第一个方格开始。那是许多人面临的不幸现实。

    • 或者他们手上有很多现金。

  • 到了4月1日,当贷款期限内的PMI对FHA买家产生影响时,购买房地产的唯一人群将是前5%的人群和投资者。一些白痴会在30年内用PMI购买FHA时三思而后行。但是话又说回来’不要胡扯。对大多数人来说,加利福尼亚的房地产就像买一辆新车。每5年进出….

    • 贷款有效期的MIP将于2013年6月3日生效

      从4月1日起,年度MIP增加。

      看到: http://portal.hud.gov/hudportal/documents/huddoc?id=13-04ml.pdf

      • 量化宽松深渊

        @ 诺卡尔邦也许这就是为什么疯狂地购买房屋的原因–MIP能否在2013年6月之后签订的贷款期限内持续使用?

      • 我认为,您在下面提出的问题的答案是,该计划不是针对房主的,而是为了支持HUD,以便房主为1%的银行家的梦想提供资金。我将此修订视为盗用许可。幸运的是,我不必对参与做出选择。这也表明他们对住房市场不信任–从表面上看,这不仅对短期内而且对长期内的房屋净值增长都是一个赌注。

    • 您’d think it would have an effect, but 我不’认为会。我认为人们的条件是每月增加PMI一百左右。它’似乎很重要的每月还款额,而不是整个贷款期内的总还款额。

      • 您 may be right, but at 135bps 的3.5%DP FHA buyer paying $500K for a starter box in SoCal is going 至 have 至 cough up $562/mo in PMI –在贷款期限内。但是,当您可以拥有美国梦时,为什么要为您的IRA资金呢?

  • 恩斯特·布洛费尔德

    根据图表,大约20%至24岁的年轻人“homeowners”。根据统计数据,该群体中有34%的人拥有自己的房屋,这些房屋是自由而干净的。算一下,这意味着20至24岁的人群中有7%是房屋所有人,没有任何抵押。换句话说,这7%是信托基金的婴儿,或者他们继承了自己的房屋或母亲,而爸爸则给了他们房子。

    • 那 means 1 in every ~11 persons between 的age of 20-24 拥有 their home outright. To me, 那 is a shockingly high number.

      • 阿克,该死的错字不能’不能解决,但我的意思是20-24岁之间的人中,每14个人中就有1个人。对我来说,这个数字仍然很高。

      • 恩斯特·布洛费尔德

        7%是正确的。您认为收入最高的3%到5%的人会为孩子买房子作为毕业或结婚礼物。然后,由于房屋世代相传,另有1%至3%的人获得了房屋。将另外1%到3%的人掷给拥有大量遗产的人。考虑到另外1%至3%的人由于父母购买房地产以获取租金收入而购置房屋。现在,孩子们离开了巢穴,父母将其赠予他们的出租物业之一。

        Remember 那 的median home price in 的U.S. is about $175K. 如果你 eliminate SoCal, 的SF Bay Area, NYC metro, Boston and Arlington VA/Washington DC home prices, then 的U.S. median SFR is probably closer 至 $125K. So a 7% free and clear 拥有ership rate amongst 的20 至 24 age group is certainly reasonable.

  • 感谢您回复该评论。一世’已经阅读您的博客已有几个星期了,并且已经开始关注这些评论。它们中有很多有用的信息,但是我想其中的某些信息并不可靠。

  • 对此20-24数字表示高度怀疑。听起来像是被拔出了’s rear.

    这是我要指出的很多图表,它说明了为什么市场不’t moving –那些40岁以下的人的悲惨处境“own”一个家。再见了,搬家了很久了。

    http://www.zillowblog.com/2012-08-30/under-40-and-underwater-a-list-of-the-top-100-u-s-metros/

    • 可能会造成影响的一个因素是您20岁初期’s. When you’re young, you aren’非常担心冒险,您精力​​充沛。如果您犯了错误,总是可以回家。因此,可能有很多投机的年轻人在做出高风险的财务决策。那些幸运的人正在购买。

      一件事没有’加起来就是他们首先得到钱的地方。

  • why 拥有 free and clear? leverage and make 的big bucks on 的increase. 的taxpayers bare 的downside risk.

    • 拥有自由和清晰的空间,可让每月的工作量减少。这是第二个月免费…我正在努力改善破旧的旧车,让我来这里。花了13年。不作为产品销售。

      • 很高兴听到这个消息。的确,摆脱月付可能意味着每月成千上万。

      • 恭喜你。 13年内付清的钱远远超过了曲线。我对格伦代尔的看法是,为什么人们突然认为支付资产所需费用的2至3倍是个好主意,无论是否通货膨胀。在大多数情况下,我会冒险担心杠杆计划产生的通货膨胀只会导致盈亏平衡。面对许多情况下还款的复合价值(少于摊销的抵押贷款的50%),就可以做到这一点。就是说,如果您在其他地方使用出租物业的杠杆作用’付钱,是的,利用杠杆作用并增加投资组合的规模,然后从长远来看,复利对您有用。

      • 这是一个自由而清晰的月份。我今年68岁。1978年在奥克兰(Oakland Ca)买下了1号房。于1992年出售,当时转移到南卡罗来纳州哥伦比亚市,并用全部股权($ 115k)购置房屋。购房标准是30年,但选择每2周而不是每月付款一次。这项小小的调整将贷款寿命缩短了7.5年,对每月的财务影响很小。当我进入人生的最后几年时,最好不要抵押或汽车付款。非常好。

    • Stan和其他人做得很好。’我再次阅读了此条目,因为它与Doc有点对应’s latest entry…这些评论让所有这些所有人都感到放心的是,这些所有人在长期的工作中还清了抵押贷款…很久以前就买了花生。今天的买家以愚蠢的高价有什么机会?我们将找出答案。
      _____
      另外1个

      不必要…. I’m 54 and we’让我们的房子免费&不到2年即可清除。我们的车很旧,但是付钱了。用割草机割草。但最幸运的是,我很幸运。我们是在1996年价格上涨之前购买的。当与房地产市场打交道时,它似乎可以归结为运气。

  • It’总是看到像“34% of age group x 拥有 their homes free and clear”.

    只有小小的细节,像“该年龄段中只有20%的人有住房” is omitted.

    And therefore only 7% of 的age group x 拥有 a free and clear home. Looks quite different than 34%.

    而7%是一个非常令人信服的数字,年轻时的继承财产或富裕父母的礼物。

  • 我已经与购买房屋的亲戚朋友进行了交谈,并始终建议他们获得15年的抵押贷款。这样,房子还清了,
    的kids are going off 至 college.
    但是,大多数人会申请30年的贷款,因为他们想“save”
    钱,用于其他用途,例如折旧的汽车,高档的晚餐等。
    我之所以能够在55岁时退休,是因为我们付清了房款,而且一旦我们没有房款就可以少住很多。
    毕竟,您每月最大的支出是什么?

    • “毕竟,您每月最大的支出是多少”

      那’s an easy one, TAXES…..without question.

    • 杰森·埃默里(Jason Emery)

      麦克风–是的,我同意15年期的固定贷款。实际上,去年,我从30年的固定期限(还剩下24年)再融资为15年的固定期限,使贷款寿命缩短了9年。唐’t know if I’我会在14或15年后到这里,但是如果我在,那所房子是有偿的。

      当我每月支付抵押贷款时,就有空间支付额外的本金(当然是可选的)。如今,利率如此之低,争论是’支付额外的本金的能力很强。但是当利率高得多时,这样做更有意义。

    • 不打算放弃您的选择,但是在许多州,您可以以较低的成本获得30年期的贷款,并在15至16年内还清,这与15年期的贷款几乎一样,并且如果您需要还可以保护较低的还款额陷入危机。总而言之,您对良好的财务状况感到很荣幸。

  • My brother and I 拥有 our property free and clear. It was passed down 至 us from WWII vet. father. It has been in our family 50 yrs now and we have no intention of selling.

  • 忘记“ownership” or “free and clear,” I’d希望了解我们作为贷款国的平均价值或中位数。图片不会’我想,不要太漂亮。

  • 20-24岁有免费清晰的抵押贷款吗?嗯……国籍?或类型
    产生这些结果的业务?很多问题。

  • 大卫·库珀(David Cooper)-拉斯维加斯

    对于普通美国人而言,真正的主要税收漏洞是房屋抵押贷款的利息税减免。随着税收的增加,补给和征收,这种扣除变得越来越有价值。在您50%的房屋上获得4%的贷款只是一个很好的财务计划。

    • 我的用户名去哪儿了?

      当然,您会从联邦政府那里拿回几美元,但是那笔钱您将如何处理?好吧,我’告诉你我用那笔钱做什么–我付财产税。

    • I’ve realized it’没那么多休息。必须考虑逐项扣除和标准扣除之间的比较。

      对我来说,去年的标准扣除额不仅是逐项列出–本来需要2 000美元的慈善捐款才能达到标准扣除额。

      • 萨迪,也一样。

        抵押贷款利息扣除似乎总是被房地产经纪人用来出售房屋的过度炒作,而过度利用杠杆/付款的购房者则以此为借口。既然我们的利率很低,那么扣除额的重要性就不如以前了。

    • 我不’无法理解这种谬论如何继续。每年向银行支付$ 10,000的利息,这样您可以获得$ 2,000的好处是什么?“deal”你的税吗?我宁愿支付这2,000美元,将其余的8,000美元留在我的口袋里。另外,我消除了债务链。

  • 分析什么’住房和潜在风险的确存在。

    http://www.oftwominds.com/blog.html

  • One common denominator amongst 拥有ers I work with, is 那 they got their foot in 的door via assistance from an older family member.

    其次是比我们多得多或更多的配偶。

    • 那’比人们想像的更普遍。
      我知道很多人喜欢认为年轻人是魔鬼’ it on their 拥有.
      但它’s because people don’不喜欢谈论它。许多年轻人从年长的亲戚(父母,叔叔等)那里获得了很多帮助。

      (并祝贺– noticed 的name change.)

  • 量化宽松深渊

    从查尔斯。史密斯
    “联邦补贴和美联储政策使债务的大量扩张掩盖了收入的停滞。既然房地产泡沫已经破灭,以住房权益债务代替收入的做法已经停止。”。由于住房是大多数家庭净资产的最大组成部分,因此,住房也是评估其财富增长(或下降)的主要依据(即“wealth effect.”难怪中央计划者如此急于反映房价。由于实际收入停滞不前,股票所有权集中在前10%,因此除了住房以外,没有其他杠杆可产生广泛的财富效应。

    http://www.oftwominds.com/blog.html

    • 如果美元升值并走强,房价将下跌—股票价格和商品价格以及通货膨胀也会如此。为什么这么糟?为什么伯南克先生如此激烈地争夺更多负担得起的住房,自然资源,股票和食物?除了眼神之外,还有什么呢?他不是讨厌世界的史克鲁奇先生吗?’如我所见,他很穷?

      昨天,伯南克出席国会—他显得活泼又累。如果他不压低美元,他的整个泡沫建设计划将崩溃,并且在美国大部分地区’的银行。但是,如果他继续像醉酒的水手一样花钱试图使美元疲软,他将拥有一文不值的资产负债表,这些资产将在利率上升时贬值。他就像普罗米修斯的人物一样,为了永远避免不可避免的现实的发生,他必须在永恒的余生中花掉他所没有的钱。

      QE空间不足,时间不足。伯南克正在撞墙。他抑制利率以削弱美元以支撑资产泡沫和出现繁荣的迹象…CANNOT WIN –。难怪美联储董事会在上次会议上沸腾了。甚至那些不支持伯南克的美联储成员’由于担心全球经济崩溃,美国的政策试图在所有这些方面树立好榜样。

      拳碗消失了吗?如果它消失了,那又如何呢?本·伯南克(Ben Bernanke)将自己陷于困境。现在事情对他来说越来越难了。

      观看美元。如果它继续反弹,本·伯南克将失去力量。

      我们被一个男人(伯南克)引向屠宰场,他自豪地说:“我们现在正驶向未知领域…!”

      • When all you 拥有 is a hammer, everything starts 至 look like a nail.
        As 的USD rallies, watch 的Bernanke increase QE.

      • 我可以’声称理解伯南克’的宏观经济政策,但是美元如何随着政府的债务平衡而走强呢? Isn’t 通货膨胀 inevitable from these actions? And 我不’了解他们如何控制恶性通货膨胀。

        If I understand 的QE correctly, basically 的Fed is buying up all US housing 那 has 抵押贷款 on it. So 的Fed 拥有s 的US, instead of 的US 拥有ing 的Fed…

        就像我说的,我可能不’不能正确理解这一点。

      • “他就像普罗米修斯的人物一样,为了永远避免不可避免的现实的发生,他必须在永恒的余生中花掉他所没有的钱。”

        最好的该死的句子我’我曾经读过评论或博客。该图像是简洁的,图形的,斑点的,并且在某种程度上令人恐惧。感谢您的写作。

    • I’我已经停止考虑将房屋净值作为我的净资产的一部分。 (我知道’根据定义,这是不正确的计算。)我这样做是因为,只有当您出售它并购买更便宜的替代房屋时,这才值得。这也激励了我“net worth”零(如果需要,我可以偿还抵押贷款的时间)。

  • 联邦住房高级专员FHA,房利美(Fannie Mae),HUD部门的政策被过分推高了一个原因:负债累累的房主不愿进行罢工。如果奇迹般地使房屋拥有率降至50以下,并且我祈求上帝如此,那么您会看到该国劳动收入份额的巨大变化。与如今构成我们劳动力的可悲,焦虑,束手无策的琐事相比,流动的租赁劳动力将具有更大的议价能力。

    • “可悲的,焦虑的,束手无策的琐事构成了我们今天的劳动力”

      @卡梅隆

      大行,让我发笑:)

    • 我不’认为这种概括对这次对话毫无意义–今天仍然有购买房屋的正当理由,而且这里的一些常客已经很合理地提出了自己的理由。有家庭和对某人的控制感’财政状况会影响很多人’决定是否立即购买,无论市场是否’s still in a bubble.

  • 那么,如何利用一个’s资产组合以获得现金购买物业?有人告诉我这是“The New Way 至 Buy”。在我看来,如果这是真的,它将给那些拥有这种权利的人带来不公平的好处。请有人对此进行扩展。

    • 显然(我希望),现金多的人比现金少的人有优势。什么’So Cal的可再生能源形势恶化:1)低利率迫使有钱人追逐收益(包括可再生能源); 2)库存有限,不良销售仍然居高不下“seller’s market,”交易的确定性至关重要,因此现金较多的人优先于寻求融资的人

  • 我记得很多年前是千禧一代,后来在70年代后期’我买了第一套房子。当时利率似乎每周都在上升。我在10月签署了固定为8.5%的30年期合约,但到12月的第一个星期,利率为11.5%,但仍没有结案。抵押贷款公司每周都有借口延迟,我能否再多付一点现金。许多年后,我发现他们在诱使我支付更高的利率,因此他们可以在第二年将我的贴现抵押贷款出售给另一家银行,以获得可观的快速利润。我不’我认为在拥有房屋的10年中,我拥有同一家银行或服务业者超过两年。到了第8年,我终于弄清楚了他们对我(吸盘)的所作所为,所以我决定收支平衡。在第8年开始时,我一次性付清了剩余本金到第28年,然后恢复了每月支付。它没有’最新的抵押贷款服务商的信才花了几个月的时间,“您会介意还是考虑退休最后22个月,因为我们将非常感激…”或类似的抱怨。我确实介意,按照30年协议的条款,他们每月都会得到还清。我买的第二套房子决定’这次再也忍受不了这种房地产融资的麻烦了,所以我卖掉了一些股票,并用其他积蓄写了一张支票,将出售价格全部取消了。一世’从来没有后悔过,直到今天,银行,抵押,服务,政府和其他相关房地产行业的歪曲程度也让我感到惊讶。他们’几十年来,他逃脱了谋杀罪,直到今天,一切都没有真正改变。

  • And 的statistics I’d like 至 see?

    有多少年轻人住在他们继承的房屋中并感到被困住&希望他们可以采取行动,但感到可以’t.

    • 您 could also add into 那 equation 的number of young people using their relative’s financial assistance in buying their homes 至 day, but 我不’t believe there’量化该因素的任何方法。

    • “有多少年轻人住在他们继承的房屋中并感到被困住&希望他们能有所作为,但感到自己不能。”

      除非我’我误会了,大概很少?

      除非有’遗嘱中规定继承人可以’卖掉继承的房屋,为什么他们要住在某个地方’再不开心。他们可以将其出租或出售或购买房屋’想要生活。在那个年龄段,我还可以看到他们出售房屋并购买一些闪亮的小工具和汽车。

  • 标题让我感到惊讶,直到博士展示了统计数据背后的内容。我会说统计数据是正确的–大约有十分之一的人没有房屋债务记录。许多家庭想出了银行融资的替代方案,并且许多人,尤其是移民和小企业主,相信硬资产构成了长期财富的基础。此外,许多家庭购买了4年的住房,而不是租用大学,而许多产权归孩子所有,这些财产在毕业后变成了投资性房地产,或被用于老年孩子。’在20年底的首付’s。此外,这些数字并未反映出市场的巨大差异–几片数据将揭示并说服怀疑者。我认为…一个是年龄最小的队列的平均购买价格(许多联排别墅在美国大部分地区的售价都低于4.5万美元。)我敢打赌,在OKC,拥有20-30户独立产权的群体(价格为4.5万美元)要高于SFO中的队列小屋的售价为50万美元。另一个是按种族来养成这种习惯。例如,在海湾地区,意大利人是第二代和第三代人,他们的传统是帮助孩子们自己生活。这些不是信托基金的婴儿,而是看着ZIRP哭泣的储户。

  • 量化宽松深渊

    我在Google上进行了搜索,并在上找到了一个电子表格‘quarterly vacancy and 房主hip rate by state’ from US Census, here in Kalifornia, it shows 的decreasing 房主hip rate as follows for Q1 of each year:
    2005:59.9%2006:59.8%2007:58.4%2008:56.9%2009:56.8%2010:56.5%2011:55.3%2012:54.4%
    and Q4 for 2012: 54.1% looks like there is some confirmation 那 房主hip continues 至 erode.

  • 20-24岁年龄段的中位数收入可能约为3万
    该阶层的失业率约为15%

    Yet 11% of 那 group are 房主 and 7% 拥有 it free and clear. Wow.

    那告诉我那里’当人们使用中位数收入或失业率来估算房屋价格时,就会出现断线‘should’ be. There’那里有很多财富。在过去几年中,货币供应量的巨大增长比以往任何时候都更加重要。

    收入不再是人们购买房屋的唯一途径,经济不平等现象正在加剧。

    • 哦,大家抓紧了。对2010年人口普查的快速检查显示,大约有21,585,999岁的20-24岁儿童。如果他们的20%是房屋拥有者,那就是4,317,200人。在这一组中,有34%的人拥有自己的自由住房,即1,467,848。似乎人数众多,但考虑到196,899,193岁的21岁及以上人口,这似乎简直是九牛一毛。因此,他们的自由和明确拥有权完全可以通过继承或赠与房屋来解释,并考虑到在中美洲有很多地方可以很少拥有房屋或公寓。一世’d就像布拉赫布拉(BlahBlah)一样,询问加利福尼亚南部的14个随机的20-24岁的孩子,看看他是否可以找到一个拥有自由而干净房屋的房子。

  • 许多内城区已经实施了以1美元的价格出售房屋的计划,许多犯罪率高的城市拥有的单户房屋售价低于10,000美元。许多有工作的城市孩子可以和妈妈呆在一起,直到他们有钱搬出去并支付现金。通过支付现金,他们不’不必必须有资格获得贷款,或完全与银行混为一谈。一旦搬进来,他们就可以花钱,否则这些钱将用于租金/抵押,进行维修和改良。

    • 如果你’指的是目前底特律的死亡螺旋,那么他们’重新做可能有点用,但是’完全出于绝望。上一次我出差在这里时,疫情始于机场,距机场约10分钟路程,而当我在市区下车时,情况变得更糟,就在Comerica公园旁。当然,您可以在该地区的房屋上碰碰运气,但是您’d从字面上看,您的生活将拥有巨大的机会– 那’现在有多糟。

  • 布洛费尔德:

    您r comment is confusing: ” 您 figure 那 的top 3% 至 5% of 的income earners buy their kid a home as a graduation or marriage gift. ”

    如果从字面上看,是指美国收入最高的5%人群(如美国收入最高的人群),那么您是正确的,但我很肯定,以中位数衡量的收入最高的5%人群并非如此。为什么?美国收入最高的5%人群的平均收入约为16万。以这样的收入水平,今天很难购买优质的房屋’因此,即使父母拥有自由而清晰的房屋,他们也很可能没有流动资金为子女购买房屋。

  • 房屋泡沫博士,您是根据美国人数量还是有房屋的美国人数量计算得出的?

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