Broke, young, and unable 至 买得起 a home: The crisis for young American home buyers and household formation.

与仅仅改变后代的生活习惯相比,让年轻的美国人无法负担得起房屋更成问题。由于人口结构的变化,美国的住房结构正在进入一个未知的领域,这也是一个新的现实,即年轻的美国人将比其父母更加富裕。这就是为什么我们有数百万 和父母一起住在家里的年轻美国人.  Some may not view this as an issue but in the past, construction was a big part of GDP and you will have a hard time justifying new housing construction if people are simply living at home or are only able 至 买得起 a rental.  The 学生债务危机过去了 与美国年轻人难以承受的住房性质并存。华尔街将市场上的常规买家挤出市场也无济于事。随着人口的增长 投资人 由于吃饱了住房供应不足的情况,许多美国年轻人基本上可以搬回家或租房了。对于许多美国人而言,购买的可能性很小,这限制了新住房的形成。

家庭形成

在稳定的市场中,您会期望住房开工和家庭形成会彼此密切跟踪。建筑商可以根据人口统计学预测(在一定程度上)为即将到来的家庭建造多少房屋。然而,这很难预测什么时候即将出现的大部分人根本无法负担财产。在2000年代初期,有毒抵押贷款和没有尽职调查使任何有购买意愿的人都愿意这样做。因此,当然,当我们回顾十年初期的家庭结构时,我们发现家庭结构远远超过了房屋开工。如果银行为您提供了一个疯狂的钱来吸引一个好地方,为什么您会拒绝呢?银行正在寻找我的权益吗?至少贪婪的情绪导致了有史以来最大的房地产泡沫。

这里 is a chart of both household formation and housing starts:
家庭形成与住房开始

您会注意到,在2001年至2002年之间,建筑商迅速获得了信息并开始建造。在2003年,他们在需求和供应方面将其钉牢。但是,从2004年到2006年,建筑过多。 2007年发生了转折点。由于泡沫没有在今年下半年爆发,因此家庭形成率仍然很高,但建筑商已经被挖出来。从2008年到2010年,家庭结构和房屋倒塌。 2011年情况有所回升,2012年达到平衡。 2013年是投资者完全吞噬市场的一年。但是我们需要记住,从2008年至今,主导市场的推动者是以投资者的形式出现的。抬高价格却没有实际收入的增加,迫使许多年轻的美国人带着爸爸妈妈回家:

家庭形成2]

在经济复苏期间,似乎有大量成年人住在家里。请记住,衰退已经正式结束了近五年。为什么我们继续看到大量年轻人住在家里?

什么 is interesting is that this trend for the young is not new.  It actually has been on-going for many years:

家庭形成

对于25-34岁年龄段和35-44岁年龄段的人来说,趋势非常明显。事实是,越来越多的美国人上大学,但与此同时,他们也为自己的工作积累了高额债务,这些工作基本上可以支付他们数十年前所做的通货膨胀调整后的费用(在许多情况下更少)。为什么这很重要?甚至在一代人之前,如果有人选错了专业,他们至少会在市场上举足轻重,几乎没有学生欠债。今天,选择错误的专业,您仍然有很大一部分收入用于偿还学生债务。当您的收入低时,这很重要。

建筑商意识到,由于经济上的需要,这个国家正在成为更多人成为租房者的国家,因此,多户住房开始兴建(即,公寓)的情况正在回升:

多单元启动

对于建筑商而言,这是一个相当明智的举动。家庭的组成将恢复,但鉴于他们的收入,这些人将进入市场以购买更昂贵的McMansions还是令人怀疑的。另外,许多人很难满足于热钱从中流出 华尔街成住宅房地产.

预测很明显,家庭结构将稳定下来,但住房不太可能成为推动我们的经济再次繁荣的巨大参与者:

家庭形成1

So it becomes apparent.  After all, if you were a builder what motivation would you have 至 try 至 capture the attention of an audience with a median net worth of 关 至 zero dollars.  Older Americans, many who already own, are not in the market for new homes:

年轻净资产中位数

然后,您想知道为什么我们有数百万 年轻的美国人 与父母同住并深陷学生债务。

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99个回复 至 “Broke, young, and unable 至 买得起 a home: The crisis for young American home buyers and household formation.”

  • [sarcasm] No problem, Mom and dad have, like, 万亿 saved in the stock market. They’ll just buy the 小子s a MacMansion with pocket change. [/sarcasm]

    • 所以迈克,我想您必须相信股市永远无法纠正到会抹杀父母的地步’ “trillions”还是大多数幸运地拥有一份薪水丰厚的年轻人的年轻人实际上想要一栋McMansion?

      什么 planet do you live on?

      • 大多数人的所作所为’我们要意识到的是,当美联储将利率保持在较低水平时,它不会给买家带来任何好处,因为低利率会人为地抬高价格。因此,当利率上升时,您最终会拥有自己赢得的高价房产’尝试出售时无法获得价格或升值。当利率低时,这是个糟糕的时机。如果您研究的市场变得很明显,那么您就已经超额支付了。 Itty完全取决于您负担得起的费用。银行认为他们在欺骗我们。他们希望我们违约,以便即使有部分准备金银行业务也没有面子,他们也可以偷我们的房屋。

    • I’ve watched THE RICH KIDS OF BEVERLY HILLS it seems 小子s are doing just fine.

  • 哎呀,

    我想到了两种可能性。另一个较小的房屋坠毁。或者,由不良美国纳税人支持的向劣质申请人的劣质贷款重新出现。不知何故,特别是在POS Mel Watt领导FHFA的情况下,我怀疑后者更有可能。

  • 众所周知,这不是’正常经济。它’美联储主导的指令经济。看起来越来越像苏联体系,减去“shared wealth” principle.

    • 打个比方,DJ
      如果允许市场从泡沫中纠正,它将在数年前稳定下来。但是,只要您有政府干预,它就会延长痛苦,并且无法自然纠正。

    • what do you 意思 without the 共同财富 ? the Fed and the banksters have shared all of my wealth and now I have none. lol sorry, I have 至 laugh it beats crying.

    • 我认为这更像是法西斯主义经济。在座的任何人都记得isms的定义吗?

      市场定价加上私有制=资本主义
      命令定价加上公共所有权=共产主义
      市场定价加上公有制=社会主义
      指挥定价加上私人所有权=法西斯主义

      这些是我在大学的经济学101课中的定义(所罗门,1974年)。我还有书。奇怪的是这些事情如何及时消失。

      • 这是一个完美的例证,显示了右翼政府和左翼政府之间的根本差异。越来越多的政府从政治中心转向极端主义,实际上它们变得越来越相似。如果要绘制图形,则必须是一个圆形,顶部的中心主义与底部的左/右翼极端主义融合在一起。除了一个相信公有制(至少在理论上)的系统和另一个相信私有制的系统之外,还有’差别不大。两种制度本质上都是腐败的,都在虐待公民’权利并偷钱。

        但是我赢了’偏离当前主题的任何其他话题:当前的房地产市场。

  • 这在很大程度上是年轻人无法延迟满足的结果。
    当然,我需要最新的手机,使用不到2年的计算机,具有德国状态的汽车(当然是租赁的),名家设计的牛仔裤,每个周末打高尔夫球,以及每年度假一些异国情调的地方。
    My wife and I decided 至 save for a house. No eating out at restaurants (food cost is typically less than 1/3 of the price you pay for a meal out), no cable TV, driving an 年长的 Honda Civic, and vacations of camping. After 2 years, we could 买得起 至 buy in a decent area. Many of our friends, (who make substantially more than we do), ask how we could do that.
    当我们解释时,典型的响应是
    “Well, I couldn’t live like that!”

    • “这在很大程度上是年轻人无法延迟满足的结果。”

      要么,

      “事实是,越来越多的美国人上大学,但与此同时,他们也为自己的工作积累了高额债务,这些工作基本上可以支付他们数十年前所做的通货膨胀调整后的费用(在许多情况下更少)。”

      我自己,我去了A.P.C.牛仔裤的说法。

      • 哈哈great that’s funny! I’m assuming you’重新讽刺。我在想同样的事。但是,在阅读了他的全部评论之后,他确实提出了保存计划和编排计划的观点。我当然也从拥有一个漂亮的小金蛋的过程中走了,当然,这一切都是我关闭代管那天抢劫我的银行家偷走的。都是因为时机不好。如果我在2006年刚卖掉房子并拿走了我的小窝蛋,我现在会很好,我的意思是很好。相反,我像我一样重新开始’我40岁那年第一次上班时才12岁,自从银行偷走了我一生的所有工作后,’现在我离开时要从52岁的那个地方开始,那时我只有12岁,没有紧绷的皮肤。

      • 琳,到底发生了什么?结账期间我们应该注意什么?

  • 趋势很明显…..美国大多数人的生活水平正稳步下降。
    下一代将如何购买房屋并养育子女’还受教育吗?更多的人将成为终身租房者,而更少的人将接受大学教育。

  • 房价过高不仅对年轻的美国人有问题….it’也是我们经济的杀手。美国人对高价住房的杠杆很大,或者正在支付巨额租金,没有剩余的钱来支持消费经济。
    假住房通胀正在破坏我们的经济。

    美联储如何支撑房地产市场?我真的需要回答吗?降低利率,抬高房价。它 ’一个简单的公式。美联储成为市场,并正在为定价过高的住房筹集资金,以期保持其定价过高,以拯救银行。

    但是,除非我们允许利率上升,直到我们允许违约和破产肆虐并摧毁所有债务,摧毁杠杆和负债的公司及个人,否则我们将永远无法获得真正的复苏。

    起床时间到了。
    住房需求已经崩溃,抵押贷款利率处于什么水平….4.35%.
    房屋到处价格过高,使美国人能够 ’t even 买得起 mortgage rates of 4.35%. How will they 买得起 至 buy when rates go over 5%, 6%?????
    房价需要减少一半,’s how.

    Look at the jobs number that came out 至 day. 什么 a joke.

    • 在每个问题上都同意有两个适度的例外。

      1)尽管我们没有’我们不知道住房的发展方式是出于设计还是偶然。政治和政府政策在阻止市场需要的清算方面起着重要作用。一方面,我们通过货币政策有人为的需求,而通过政府政策有人为的供应约束。有些人可能会为此感到安慰,我’m not so sure it’超过半场演出。

      2)房屋不是’在全国各地都买不起。

      • 恩斯特·布洛费尔德

        @Anon写道:“2)并非在全国各地都能负担得起住房”

        您 are correct!

        定价过高的区域是:
        1.)SoCal(洛杉矶,奥兰治和圣地亚哥县)
        2.)湾区
        3.)西雅图
        4.)穿越马萨诸塞州波士顿市的北弗吉尼亚东部大城市(华盛顿特区)

        从字面上看,美国90%的地方都负担得起。在中西部和南部,大城市的房屋售价为15万美元。前往较小的城镇,价格在$ 75K以内的房子是正常的。这些都是失业率低,犯罪率低,学校良好的地方。薪水不是那么高,但是一个人在汉堡王,麦当劳翻转汉堡或在沃尔玛超市工作可以在这些地区购买入门级SFR。

      • 布洛费尔德’西雅图的房屋确实很贵,但是为什么要说’re over-priced?

        Seattle is said 至 have a strong economy. Lots of high-tech. 您 got Microsoft. And Amazon is expanding in Seattle.

        在我看来,西雅图’与洛杉矶的工资与房屋价格比率不同,其工资能够更好地支撑高房价。

      • 恩斯特·布洛费尔德

        @房东的儿子,

        I’m使用32%规则。这表明抵押本金,利息,保险,税款和取暖(PITH)应限制为家庭的32%’的(税前)总收入。

        将此指标应用于西雅图,房价中位数为$ 430K,家庭收入中位数为$ 65K,我们看到(假设首付为10%)’每月的住房成本固定在家庭收入中位数的42%至45%之间。这是32%规则的1/3至1/2。每月的PITH授予的SoCal差很多,只有50%。

        这与爱荷华州得梅因市形成鲜明对比:家庭收入中位数为$ 42K,房价中位数为$ 110K。每月的PITH约为23%,远低于32%的规则。

        德克萨斯州达拉斯市:家庭收入中位数为$ 55K,房价中位数为$ 250K。每月的PITH约为25%。这也远低于32%规则。

        无论如何,在按家庭中位数收入计算每月PITH时,西雅图绝对属于高价类别。

    • 打个比方,琼斯先生

  • 在2014年要艰苦奋斗的房屋!!

  • 另一个要考虑的因素是许多人的失业和就业不足“older”30-45岁的年轻人应该为退休储蓄。他们不是’不要那样做。东西’得给。我可以看到Mcmansions购买并分配给2-3个或更多的家庭,在家庭中聚集金钱,等等。典型的第三世界事物。这实际上可能对家庭凝聚力有好处,美国人可以再次学习为什么拥有美好的家庭,但这可能意味着与其他标识符的凝聚力降低,例如“I’m an American”。我认为人们会睁开眼睛,四处看看可以信任的人,’的家庭,而不是公司,而不是政府。不同的USofA。

  • I find myself in an enviable position compared 至 my fellow 20-somethings, yet am still unable 至 买得起 a home in San Diego. I am 25 years old, have $90,000 in savings 至 wards a home, absolutely no 债务, 800+ credit, and a $100,000+ job with generous benefits and retirement. 我不’别说这些统计数据,只是为了让我对自己的生活状态有所了解。我很幸运,也很感谢我所拥有的。

    我会不断关注圣地亚哥市场,但可以’t justify these insane prices for even a 至 wnhome in a respectable area. Starter homes go for $400k+ and 公寓 $350k+. How can I be in this position and unable 至 justify purchasing when my fellow young professionals are likely nowhere near my savings? Something is seriously wrong with this market, and I am more than happy 至 wait it out. I have learned from 年长的 coworkers who found themselves massively upside down on homes purchased during the bubble, and don’旨在重蹈覆辙。

    • 什么’这个市场的错误之处在于,您的大多数人只考虑按月付款,而您考虑的是大局。

      当然,要生活在一个现状对原始人造成道德风险的世界中,真令人沮丧。

      您 come across as someone with solid principles and an eye for the bigger picture. Keep trusting your instinct.

    • 对你有好处,克里斯托弗
      只要实践一句老话,“Don’不要让你的钱在口袋里烧破”. 您 should be reading Robert Kiyosoki with his “Rich Dad Poor Dad”系列。购买有意义或不合理的租赁物业’买什么。在你的年龄,不要’专注于房屋,专注于投资

    • 对你有好处!聪明的想法。保持良好的工作。很高兴听到有改变的好消息。我认为您做对了。

    • 布兰克芬勋爵

      克里斯托弗,当你说你买不起圣地亚哥的房子时。你是说银行赢了’借钱给您贷款还是只为借入300或400K的简易住房而感到不舒服?如果您陈述的事实是正确的,则不应’借贷没有任何问题。您亲眼看到“starting off”在加利福尼亚沿海地区可能非常困难。您还很年轻,为自己做的很好。如果您真的不满意购买,可以租用并节省数年。它’除非您绝对需要拥有或支付最高租金,否则这可能是您的最佳选择。祝好运。

    • 克里斯托弗,你绝对做对了。我为您等待这个歇斯底里而鼓掌’重新看到。当市场自我纠正时,您将处于一个更加奇妙的位置。

    • 等一下我有3年15万,但我’米在同一条船上,就在不同的海岸上。

      靠我’600,000英镑用于入门房。我可以从工作中走出来,得到一个450,000美元的入门级房屋,但是我怀疑每天增加一个小时的通勤时间是否值得我理智。

      布兰克芬勋爵(Lord Blankfein)-代表OPs回答:

      1)’s not that I can’从银行取钱。它’想到在这样的事情上花费如此之多的钱’值得骄傲。坦白说,我觉得我应该得到更好的。我发现20岁那年是不公平的’s, I’d是我50岁邻居的收入来源,但由于时间关系,他们以1/5的价格买了房子。

      2)我’m fine in a 1 bedroom apartment. Without 小子s, we really don’t need the space (it’足以保持公寓清洁!)

      3)’是主要的财务负担。我现在有很多自由。一世’d从极其舒适到贫穷。不知道西海岸的财产税情况如何,但就我而言,我们’谈到那600k房子的年收入为15k-20k。

      4)知道我可以在全国其他地方以250k的价格购买一套4卧室3,000平方英尺的房屋,这使我考虑节省50万,搬家,直接购买这250k的房屋,以及在40年前半退休。’仍然可以工作-但不是因为我必须这样做。

  • 我们是一个年轻的家庭,收入不错,没有债务,但价格过高。我们今年33岁,从未购买房屋。

    我希望看到一些真正的首次购房者计划(自从我上次在免税窗口内获利以来,三年都没有这个无家可归的房子)。

    但是,尽管我很生气,但我看到几年前还有很多人被困在水下的家中。除了银行家,社会上每个人都在这个市场下受苦。他们想知道为什么真正的就业人数如此糟糕,以及为什么CA中的食品券使用率始终居高不下。

    • “我们是一个年轻的家庭,收入不错,没有债务,但价格过高。我们今年33岁,从未购买房屋。”

      忙着猜测您住在SoCal中吗?

  • k牛和克里斯托弗,你’re not alone…这个问题涉及所有年龄段。我和我的妻子都已经50多岁了,没有债务,还没有信誉,在银行存了15万首付,但仍然无法在文图拉或洛杉矶县的任何地方以合理的价格购买一个不错的房子。我们不’想要一个洋房,只是一个漂亮的小平房。但是我们50万的最高价格范围为我们在这个当前市场上一个简陋的社区里买了一个小屋。不用了,谢谢….

  • 我不’不明白为什么他们坚持要留在加利福尼亚。有一个很棒的大国,那里确实有工作,住房负担得起。德克萨斯州和卡罗来纳州的增长说明了一切。气候适中。收入不错,住房并不能消耗您大部分的家庭预算。我很聪明,于1994年离开了CA。我住在北卡罗来纳州的夏洛特,在繁荣的环境中我赚了更多的钱,我的房屋价格比CA便宜了2/3。此外,这里还拥有绝佳的社交环境,包括专业运动,戏剧,艺术,餐厅以及前往山区或海滩的绝佳周末度假胜地。很难离开吗?是的,几个月。它值得吗?绝对。

    • 琳达,我可以’不太同意您。不知道为什么人们坚持要住在这里,生活质量没有天气好。我们实际上是居住在西区的洛杉矶本地人,退休后就离开了这里。我们在5年前出售了房屋,很高兴成为租客,直到我们离开。在这里拥有和租房的成本毫无意义,而且这里的工作所支付的费用比其他城市少得多。洛杉矶人山人海,您必须围绕交通状况以及如此众多的人来计划您的一天。洛杉矶已经吸引了如此多的外国资金,这些钱当然全部付清了。社区已经发生了变化,但并没有变得更好,因此我们永远不会在西边购买,因此谁接管了。是的,我们的根基就在这里,不再有太多的家庭了,因为他们像您一样聪明,并且在有意义的地方摆脱了生活质量。

      • 您’完全正确,洛杉矶的工作比其他城市少很多。我认为期望有钱的父母会帮忙,所以你不’不需要付给工人相同的工资。我知道一个女人,也许40岁’在过去的6年中,她的母亲慷慨地为她提供了食物,这样她就可以住在海滩城市。她有一份工作,但只能赚到4.5万,她至少可以在其他任何地方赚到两倍。

      • 我将第一个同意生活在洛杉矶的PITA比许多人有能力或愿意承认的更大,但我’我不太确定这里的工作总体上薪水少的想法。

        我的经验是,洛杉矶的薪金高于该国大多数其他地区的薪水。由于这里的生活成本较高,因此有必要吸引和保留人才。我的问题是,高薪不’当进行全面的成本比较时,总是可以弥补较高的生活费用–特别是考虑到某些南部城市的高技能和需求职业。也许这就是你们俩所指的?洛杉矶的调整后生活费用成本较低?

      • 德克萨斯州的天气是“moderate”?也许和哈迪斯相比!几年前,一个朋友从诺卡(Nor Cal)搬到德克萨斯州奥斯汀(Austin,TX),他们经历了超过100天的温度,超过100度!谢谢,但是不,谢谢。关于天气可以与CA相提并论的模因是愚蠢的。继续前进,前往TX并享受便宜的房子。并确保您喜欢在室内经常坐在空调旁并支付电费!

    • 容易回答的是,我们大多数人宁愿在南部生活之前就死去。一堆种族主义者开枪爱护精神病患者,这使我们无法拥有真正的西式民主。我个人’d love 至 see yall secede. As far as the analysis of the current situation I 至 tally agree it only ends in violence, death, and revolution. We need 至 make rules that make it less lucrative for 华尔街 and 乔Smoe 至 rent out houses. 我们还需要使更便宜的建造变得容易 and possibly bring back some form homesteading. Everyone deserves 至 own something, not just the ultra wealthy. The situation is getting fairly dire and if we don’尽快做某事,对所有人(包括富人)都将以惨败告终。

      • 布兰克芬勋爵

        危险品,我看到您喝了加利福尼亚的Kool-Aid。很多人都是失败者(很抱歉,很卑鄙),他们没有’不值得拥有任何东西。我个人很喜欢看到“elite”在这种状态下的自由主义者在每个人的生活中都应受重视。最终,他们将一辆豪华的混合动力汽车开到了其中一个富裕的飞地上的豪华McMansion上。在他们放弃这种生活方式之前,地狱将陷入僵局。

        “照我说的做,不要照我做。”

      • 你曾经住在南方吗?我在SoCal和东田纳西州之间分配时间,并且在两个地方都度过了愉快的时光。

      • 危险品可能死于一个破产的州,混乱的状态,每个人都没有足够的水,被数以百万计的违法者压倒,并且受到左派精英猪的控制,这些猪对加利福尼亚人征收一切税款。左派人士完成后,唯一拥有枪支的人是居住在加利福尼亚州的数百万帮派成员和暴徒’s ghetto cities.

        像DG这样的无知左派的傻瓜正在阻碍自己建立真正的西方民主制度。全国其他地区都希望看到你们分离。

      • 恩斯特·布洛费尔德

        @DG,南艾因’过去的样子。也许是50年前,这就是您的描述方式。我小时候住在南部和中西部。去年,我出差去了达拉斯,奥马哈,芝加哥,孟菲斯和亚特兰大。而令我惊讶的是,美国均质化了多少。除了天气,交通和住房价格外,美国大部分地区已经可以彼此互换和区分。

      • 南方就是您想像的那样。如果您以类似的态度去那里,如果您的经历不好,我不会感到惊讶。如果您睁开眼睛去往南方,并且在那里那里的人民受到尊重,那么您将会看到南方传奇般的款待,并结识一些有史以来最友好和最直率的人。南部可能非常迷人。只需检查您在门口的态度即可。

      • “我们还需要使更便宜的建造变得容易”,DG您一定是气候变化专家。在湾区,我们受到环境限制,这也具有避免污染的次要好处。“wrong type”在SoCal中如此普遍的人。与SoCal的普通民众不同,他们会在濒临灭绝物种的珍贵开放空间上建造任何东西,因此,城市及周围的开明人士一直对建筑有严格的限制。我们使用环境法来阻止将三角洲的水输送给SoCal中的穷人。纽约市还是西海岸的重要金融中心。我们绝对不可能允许购买和付费的政客改变我们的生活方式。抱歉,我的真相使任何人不高兴。

    • 正因为如此,CA正在迅速变化。居住在加利福尼亚州的人群非常不同。

      #1)传统民谣。世代相传。把房子传下来,或者“golden handcuffs”.

      #2)富有的移民。虽然洛杉矶不是世界上唯一为富人而战的游戏,但它’天气和安全都很吸引人。

      #3)贫穷的移民。在客厅的床上,很高兴能在这里。洛杉矶市中心越来越密集。

      #4)专业承租人。良好的工作,良好的大学学历,可能是由公司招聘的。他们喜欢Silverlake,Echo Park或只是生活“close”到圣莫尼卡的海滩。也许他们过着幸福的生活,也许他们会成为通勤者或搬迁到NC或TX。

      #5)通勤者。 210刚刚完成,10和60已经扩大,而91和215正在扩大。越来越多的人开车到IE购买经济适用房(例如我)。为什么?我不知道,你只是习惯了就去做’就这么简单。我住在洛杉矶各个不错的地区,而郊区更吸引了Midwesterner。但是这里的人会告诉您通勤的两种方式’我喜欢它的日子,而我讨厌它的日子。

      #6)当前和以前的帮派成员越来越向内陆移动。

      • 很好的故障。

        您所描述的是2000年以后。在此之前,许多SFR’s in “newly 可取的”我位于山坡一侧的区域(西洛杉矶,西海岸,威尼斯,南湾,DT洛杉矶和周边地区等)的价格范围为$ 250- $ 400k。

      • #4是错误的。洛杉矶多年来没有进行过大量的大学招募工作。洛杉矶中部的哪些公司支付得起?我发现,无论大小,洛杉矶的雇主(无论大小)都是最便宜的,尤其是对于年轻工人而言。银湖回声公园的场景大部分是由信托资助或一毛钱活着的。

    • 为什么不’人们只是移动吗?这个问题的答案是旧的。根据《独立宣言》 4/17/1776:

      “因此,所有人都有所经历的经验,即人类比被废除习惯的形式更能使自己更容易受苦,而邪恶却受苦。”

    • 如果琳达(Linda)超出预算,想购买405以西的任何地方,’d be 富裕的 至 day.

      • 您 have 至 sell 至 lock in the profit. With that reality assumed, she’d be “fabulously wealthy” and living in NC.

      • 听起来她在加利福尼亚州的工作比我们大多数人都要好,她在一个不错的社区里拥有一所漂亮的房子。实际上,我完全同意退出CA是一个明智的主意。我计划在女儿完成学业后的4年内搬到西北(西雅图/塔科马)(家庭问题可能使您无法搬家)。有了高薪,我就可以在圣何塞(San Jose)居住,我将有能力支付现金购买西雅图的房屋。呆在CA =挽救生命,不要将我的所有钱都捐给银行。

      • 阿农

        事实是,她通过搬到NC桌上赚了很多钱。而且,她当时’不要抱怨CA的生活方式。

        哦,Anon,她’d也将以缺席的地主身份被杀。看,你别’不必出售就能锁定利润。

    • 琳达

      我还必须同意LAnative和您帖子的许多主题。虽然我’我个人并不属于此类,如果我是今天开始或从头开始,我是1980年在拉加拿大(La Canada)购买的,我很可能会离开。我的孩子们离开加州,在最后一个泡沫中向东行驶。我必须承认,它们现在生活在美好的地方并享受它们。他们鼓励我与他们一起前进,但我倒下了’我现在太老了。也许如果我们’再年轻15-20岁…

      但同时,我对那些被拒之门外的家庭感到。当前的情况非常令人担忧,即使对于长期的所有者而言,因为这显然会破坏该地区的稳定,最终影响到我们所有人。我知道这里有些乌鸦“prime”告诉别人是否可以’不能应付,然后走出去,但实际上,不是每个人都可以做出选择,而事实并非如此’永远都是自己的错。我们不’t really know what’人民生活在密闭的大门下。

  • 我同意这里的每个人。我是一个三十多岁的医生,尽管收入相对较高,但由于价格高昂而与父母住在一起。毫无疑问,市场存在严重问题。我作为一名在学校学习了14年以上的医生的生活方式可与从未上过高中(即与父母同住)的人相比。问题是我们应该怎么做?我认为,美联储绝不会让房价相对于收入下降到一个合理的水平,因为这将意味着银行体系的崩溃和其资产的大幅重估。我认为更可能的结果是美元通胀以维持名义资产价值。我认为对于那些为住房储蓄的人来说,最好的选择是购买黄金和白银,而不是节省美元。这将有助于我们保持购买力,直到通货膨胀之后利率上升,住房和收入离婚减少。你们有什么感想?还要感谢把这个网站放在一起的先生。知道我不是同一条船上唯一的一个人,这很有治疗意义。

    • 黄金和白银不是好的投资工具。我本人拥有一定数量的总股票市场指数基金来跟上市场的发展,但是避险天堂’投入太多,因为我在上次经济低迷时期洗过澡。遗憾的是,我有很多现金,不是因为我认为’是一笔不错的投资,但是因为我’如果市场再次下跌,我担心会再损失100K左右。一世’我只是想放轻松一点,保持乐观,寻找房子,愿意少花些房子让我放心。我认为您年轻且躁动不安,但您’我可能不得不等一下。我尝试放松并放松,但是’s certainly hard

    • “我认为美联储绝不会让房价下降到合理水平”

      假设美联储有本国利益“owners” in mind.

      以下是美联储’国会规定的双重任务:

      “美联储系统理事会和联邦公开市场委员会应维持与经济相称的货币和信贷总量的长期增长’s long run potential 至 increase production, so as 至 promote effectively the goals of maximum 就业, stable prices and 中等 long-term interest rates.”

      随意解释。

    • 恩斯特·布洛费尔德

      @Preethi写道:“…the fed will never allow housing prices 至 come down 至 a reasonable level vs incomes because this would 意思 a collapse of the 银行业 system…”

      从技术上来说,您在较短的时间范围内是正确的,例如接下来的两到四年。美联储今年结束量化宽松政策的主要原因是因为它们的抵押抵押贷款不足,无法实现货币化。美联储将在未来几年继续采用ZIRP(零利率政策),因为这使僵尸银行可以继续假装它们仍然活着并发挥作用,而实际上它们比门钉更致命。

    • 美联储一直建议大量进口廉价外国工人以限制劳动力价格。国际海事组织更可能是债务推动通缩。

      http://www.computerworld.com/s/article/9132438/Greenspan_H_1B_cap_would_make_U.S._workers_privileged_elite_

  • 具有讽刺意味的是,我计划在2006年搬到北卡罗来纳州,当时我正计划出售我所有的房地产套现,然后搬到更便宜的地方。不幸的是,我心爱的狗和唯一的孩子在2006年得了癌症,所以我们决定推迟销售,直到我们通过他的治疗使他康复为止,’当一切崩溃时,我们无法’卖不掉,我当然失去了一切’就像我自12岁以来在以前的评论中所说的那样工作。

    • 琳(Lynn),您的每个帖子听起来都像一首乡村歌曲。一世’对不起,您7年前在RE中失去了您的屁股,但是在某个时候,您必须继续前进并尝试重建。是的,银行家把所有人搞砸了,政府’t救他们,亚达,亚达。我知道了。他们的所作所为是不道德的,不道德的,甚至是非法的。但是他们并没有把枪开到您的头上,而是让您申请抵押,而这一切都是您自己完成的。您签署了债务。你冒险了。如果您按照自己的意愿提前一年卖出了最高价并套现了自己的股权,那么您可能会在接下来的7年里一直在吹牛,而不是沉迷于悲伤中。好吧,那边’有一句老话,如果你靠剑活着,那么你就死于剑。你冒险了,你输了…big whoop…它在美国每天都发生在各行各业的许多人身上。一世’我失去了许多商业交易的资产。当时感觉很糟糕,但您必须将它抛在身后。对不起,如果我’我的说法很苛刻,但这是事实。

      • 在以前的帖子中,林恩说她’d owned “several”拉斯维加斯地区的房屋。在另一篇文章中,她声称拥有两所房屋。当然可以“owned,” she 意思s that she’d买了房子,但银行付了钱。他们持有抵押。

        由于Lynn拥有多个物业,因此’s plain that she was 翻转. An aspiring 唐ald Trump. Maybe she’d看了一些深夜电视的混蛋’d convinced her 至 “flip 至 be rich!”

        房地产泡沫破灭时,许多特朗普的小时代的希望被烧了,但这是他们的错。

        注意您的文件’re signing. Never buy more house than you can 买得起. Play it safe. 唐’t get greedy. 唐’寻找快速降压。成为乌龟,而不是野兔。

  • PS。纠正,我没有’不会失去在巨人银行股票偷取庞氏骗局中被盗的任何东西。

    • 您是否在谈论房屋价值下降导致资产减少的事实?这是您存入房屋的资产吗?您借入的增值股本是否存在还款困难?经纪人和银行是否有针对您的特定渎职行为?
      如果它’不是最后一次,那么您也将蒙受经济损失。我投资股票,当然在股市中有操纵,但归根结底,’是我决定投资的我,当时我了解当时的风险。所有投资都有风险,’取决于投资者进行尽职调查以保护自己。

      • 布兰克芬勋爵

        啦,唐’不要浪费时间尝试与Lynn推理。她 ’她的悲惨故事已经在这里多年了。我认为她说她失去了在山顶附近购买的多处房产,并且没有’不想自己承担任何责任。都是邪恶的银行家’的错。在上一个泡沫高峰期附近买房,除了安全,无聊的投资之外,别无他法。对于由于糟糕的时间安排和其他不幸情况而失去一所房屋的人,我感到抱歉。很多人都幻想过宏伟,就去了“all in”在住房市场上购买多个物业。当您拥有20%以上的升值年,而贷款像糖果一样被发放时…只有坏的事情才能导致结果。

  • 似乎建筑商从他们过度建造之前的最后一次破产中吸取了教训。 Lennar正在建造更多的多户住宅。经济学家,房地产公司和住房复苏的啦啦队一直在缓慢地追赶住户人数减少的趋势。没有工作,学生贷款过多,可能会形成债务家庭,但他们可能是租房者,或居住在现有居住区中 http://smaulgld.com/waiting-for-household-formation/

  • 高收入,无债务,在家中生活。忘了买房子,旅行,看看世界。

    • 不能’同意更多。我喜欢旅行,看新事物。我不羡慕拥有房屋的朋友。它把你束缚住了。
      When I was a 小子, I knew another 小子 whose family 至 ok a year off and drove around Mexico visiting historical sites. He and his siblings were all under 6 years of age at the time. Having 小子s is no excuse for not having adventures. 唐’不能理解美国人对生活应该是什么样的神话。

  • 加利福尼亚房地产也出现了繁荣与萧条:

    * 1860年’s drought
    *紧随其后的是繁荣时期,1890年左右破产
    *抑郁症也席卷加利福尼亚
    * 80年代末’s, following S&L and Japanese bust &国防/航空航天业的起飞
    * 2007-2009

    在每种情况下,可再生能源的财富都从弱者手中转移到了强者手中。

    事实是“recovery”自2009年以来看到了同样的事情…房地产财富从弱者到强者的过渡。

    不管“next”事件是,它肯定赢了’不要让没有庞大资本的任何人都能利用。个人经验几乎是不可能利用2007-2009年泡沫破裂的— REO’操纵了,卖空了。

  • 贾斯坦·奥吉

    当场选拔那门错误的专业,以及如今的毫无价值’s job market —尤其是考虑到学生贷款债务积压成篮子编织法而造成的浪费金钱。

    自1994年以来,我去的那所大学的学费翻了三倍。不同之处在于,那时您仍可以通过良好的商学学位获得一份高薪的工作。从我的角度来看,今天情况并非如此。

    我买的第一套房是1998年,当时’t that easy then…从我记得的利率来看,利率约为8%,下降了20%,当时被认为是一个不错的利率。我没有’大学期间没有任何学生欠债,因为我有一些奖学金帮助了一些人,并为一家公司提供了部分补偿大学学费的奖学金,该学费取决于所取得的成绩。

    今天呢’获得FHA贷款要容易得多,只有3.5%的首付徘徊在5%的年利率中。

    我个人认为’s younger Gen Y’有不同的优先级。我的一些租房里有一些大学生,他们每个人都可以从他们的学生贷款帐户中获得$ 35K到$ 50K的资金来烧钱。除非工作是在他们正在获得学位的领域内,否则不要太有动力去找工作,我可以告诉你,他们正在努力向大学求学的学位’一旦完成,就不会对他们有太大帮助。 (不用说—在他们努力获得学位的同时,在他们的研究领域中找到工作几乎是不可能的。)

    我在20个孩子中遇到的孩子不缺’配备漂亮的汽车,电脑,平板电脑,智能手机和大屏幕电视’等等,等等。基本上将他们所做的一切花费在不到5年的时间里,其价值将大大减少/一文不值。当我审查他们的租金申请时,他们的信用评分良好,但背负着债务,债务与收入之比可悲。

    那我出去的时候…我看到它们到处都是,那里的饮料等收费8美元以上,看起来不错。

    我在哪里’m来自,我们有这样的说法:大帽子,没有牛。基本上,我看到的是整整一代人长大了,没有牛。

    I’我不太喜欢“Unable 至 买得起” a home statement… it’s more like “无法存钱买房”为了我。连同漂亮的汽车,智能手机,有线电视—包括每月的费用,例如更高的汽车保险,电缆,手机账单等。与90相比,优先级有很大不同’s, that’s for sure.

    20多岁的孩子’s that I come across would rather rent in nice areas, drive nice cars and have the newest gadgets than save 钱 and buy homes they could 买得起.

    即使他们可以节省3.5%的费用,他们还是赢了’如果购买的房屋不在当地,请负担得起’被认为很酷,宁愿在“place 至 live”地区。只需问问我的一位租用雷克萨斯的租户,他们可以很容易地负担得起在该城市另一区域的购买,但宁愿支付租金以住在该城市。“happening”区。或在20岁后期问另一个女孩’她有一辆跑车和一辆SUV,在她从我租借的4卧室房屋的每个壁橱里,都塞满了衣服和鞋子,这些衣服和鞋子的花费谁知道多少。

    用什么强硬地呼唤这个’真的在继续。以8%的利率购买的我的第一套房子的抵押贷款付款比今天的同一个房子的抵押贷款还少’价值,下降3.5%,利率5%。

    是—我仍然拥有它,还清欠款并将其出租给一对不错的夫妇,他们的工作干得比我好。他们可以轻松地“afford”买他们有的工作,如果不是’他们必须偿还学生贷款以及驾驶这些好车所需要的汽车付款。

    Regardless, 我不’t think I’在非常长的时间内将我的房屋出租在像样的地区会遇到任何问题。当我以合理的租金提供一个时,几天之内就出现了很多申请—许多人很容易负担得起’t for all of their “accessories”他们必须付钱。

    • 有点,但是这样想。与收入相比,如今所需的基本用品成本很高–电话服务,保险,债务偿还,运输,租金和食品。在主要都会区,好地区与a脚地区的租金成本通常相差不大。如果您过着斯巴达式的生活方式,您也许可以每月花掉预算几百美元。这意味着要把它装袋,没有娱乐,没有约会,在家做饭。对于劳动者来说,时间和精力的短缺是很难的,而节省金钱常常是不值得的。如果您每年这样生活可以节省2500美元,而必须为一栋价值100万美元的房子节省首期付款的$ 35K,则将花费十年以上的时间。一世’d如果我遇到相同的情况,请与您的租户做同样的事情。

      • 布兰克芬勋爵

        如果有人每年仅节省2500美元,那么买一百万所房子应该是他们的最后选择。这个城市有所有类型。有储蓄者和支出者。对许多人来说,第一印象就是一切,因此,拥有一种花哨的租借生活方式在这里并非与众不同。花式租赁豪华车,花式服装,每个人已知的电子小工具,度假,昂贵的夜生活,水疗日,每月100美元的健身房会员资格等。尽管我讨厌这些人,但我意识到自己需要它们。他们的消费习惯使经济保持运转,企业开放并填补了税收。他们还将支付流鼻血的高租金,以住在城镇的某些地区,这使我受益匪浅。如果有机会,他们将在理想的地区之一购买房屋…为供求方程式加油,并保持价格上涨。就像你一样,我需要这些人。

      • “如果您过着斯巴达人的生活方式,您可能可以每月花掉预算几百美元”

        好的,我从您的评论中了解到,其他人很少’不想过着斯巴达式的生活。那很好。每天,每个人,从早到晚都要做出决定。生活的结果就是这些决定的累积效应。人与人之间的区别在于,有些人有目标并朝着目标努力。有些人对他们所做的决定感到满意,有些人则不这样做’喜欢自己决定的结果。然后,他们抱怨生活不公平,因为生活确实按照自己的意愿而发展。

        Nobody is forcing anyone 至 live in LA or SoCal. It is a personal decision. Like every other place on earth, it has advantages and disadvantages. 您 can’没有一个就没有另一个。
        在生活中,假设根据自己的决定,生活所带来的好处胜于缺点。我一生中搬了很多次,包括SoCal。我为自己做出的每个决定感到高兴,因为在当时的情况下,这是当时最好的决定–优缺点之比。许多其他博客作者都做过同样的事情,他们发现SoCal之后还存在生命,并且在大多数情况下是更好的生活。

        您 made a decision 至 stay, others 至 leave. 我不’看到你开心,我看到他们开心。是的,我知道银行家是骗子,美联储会操纵等等。猜猜是什么?他们总是那样做。鉴于此,您想暴露于他们的计划中的程度如何?只有你能回答。

        大多数人不喜欢的东西’不能理解他们年轻时的复合能力会产生指数曲线。这不是一条直线。您所看到的按纪律和时间(加上计算得出的和有根据的杠杆作用)的小增量会产生财富。您在山顶看到的一个小雪球就是下面的雪崩。

        生活中的相同点在于决定的累积作用– good or bad.

    • “即使他们可以节省3.5%的费用来放下房屋,但他们也不会购买自己负担得起的房屋,如果它们位于不被认为很酷的地区,而是愿意在“居住地”地区租房。只需问问我的一位租用雷克萨斯的租户,他们可以轻松负担得起在城市另一区域的购买,但宁愿支付租金以住在“发生”的区域。或问一个20年代后期带跑车和SUV的女孩,她从我租来的4间卧室的房子的每个壁橱里都塞满了衣服和鞋子,这些衣服和鞋子花了谁知道多少钱。”

      因此,结合年轻人不这样做的事实’不想拥有,也可以’t 买得起 至 own. Now, consider that interest rates have no where 至 go but up. 什么 is going 至 happen 至 demand for SFH?
      如果你 are looking 至 buy, why do it now if demand and prices are only going 至 decrease.

      • 贾斯坦·奥吉

        乔–如果他们不背负大帽子,不养牛的债务,有很多20岁的人可以负担得起。它’人口非常庞大,“kid” living at home with Mom and Dad, there is a 小子 with a good job. I know plenty of 20 somethings pulling in over 6 figures a year and a couple of them only have HS degrees.

        费率上涨会怎样?价格可能会下调,但抵押贷款付款将保持不变。如果现金流量数字合理,需求会下降吗?或者拥有大量现金的买家会购买它们吗? 2010年没有需求,我正在购买他们赠送的所有东西…一个难得的机会,并不经常出现。

        无论哪种方式’我当然不是在抱怨… as some others have mentioned it just 意思s we have a big pipeline of renters for life 至 fill our properties.

        无论它如何运作,我都能在十年内向您保证房价会更高,租金也会更高。今天获得30年的抵押贷款,从现在开始的10年后,您将获得几乎相同的还款额,至少您’有一些权益可以证明。

        十年过去了…

    • 婴儿潮一代坐在玻璃屋子里拿出弹弓!天生的幸运,最伟大的一代的孩子,美国工业在其顶端的统治地位,廉价的教育,廉价的房价…they choose 至 “打开,收听,退出,”使速度成为有史以来排名第一的处方药,发明甲基苯丙胺,迪斯科舞(与那些漂亮的“designer jeans LOL”),并成为美国’首先是真正的消费者驱动/显着的消费产生。您开始了,临时工!婴儿潮一代,具有讽刺意味的是,有史以来第一代因延迟满足而感到厌恶的食指,现在他们的手指在指尖。

      感谢可悲的事实在脸上浮现的孤立的财务责任轶事*:

      60%的退休储蓄少于$ 100,000
      43%的储蓄额少于$ 25,000
      36%的储蓄额少于$ 10,000

      * 2013年民意调查,年龄55岁以上的工人

      唐’t forget, it’s 潮人 politicians responsible for the gigantic 债务 they’re passing onto the rest of us. Thanks, 潮人s!

      这里’就是在拼贴画之后才22岁的某人在1975年降低了工资中位数,即11,800美元(相当于今天的4.5万美元),他们应该做的是:

      这位审慎的临时工把他工资的5%拿走了。到1990年,中位数为29,000美元,他继续支付5%。假设混合使用大公司股票(60%)和政府债券(40%),那么他本应平均每年赚取11.3%,按这个速度,他在60岁时的退休储蓄将有600488美元。

      继续处理那些孤立的轶事!事实是B *&%#, aren’t they?

      • 刷新:> it’s 潮人 politicians responsible for the gigantic 债务 they’re passing onto the rest of us. <<

        A lot of the 债务 racked up by 潮人s was spent on YOU … on Xer's and 千禧一代.

        这些年轻的一代抱怨"Boomer's 债务," didn'你们每个人都接受了12年的免费教育吗?加上免费的学校午餐,在某些情况下还包括免费的早餐和课后小吃?谁为此买单?笨蛋!

        迪登'你们中的任何一个都接受警察和消防,卫生,图书馆,军队…还有其他所有政府债务支付的东西吗?你们中的一些,我'可以肯定,甚至还获得了食品券和其他应享权利援助。

        For that matter, who 至 ld you 至 take out subsidized (by 潮人 taxes) student college loans?

        Who invented all the electronic gadgets and computers you love so much? 潮人s like 法案 Gates and Steve Jobs. Some 小子s in Los Angeles are even being given FREE iPads by the LAUSD (paid for, 至 a large extent, by 潮人 taxes).

        如果你'在您20多岁的时候've already consumed a lot of tax 钱 (debt) paid for by 潮人s. So quit whining about the 债务 —很多钱都用来补贴你。现在它'是时候开始回馈了。

  • 人们住在公寓里,所以他们可以搬到工作地点。工作是第一。年轻人中的家庭形成是针对前几代人和移民的。 谷歌一代希望获得乐趣,并承担尽可能少的责任。对于与妈妈同住的失败者,他们是“Peter Pan”类型,永不长大。乡亲聚会。

  • 我不’不适合正在讨论的任何定型观念,但我会说一件事。我圈子中其他许多年幼的父母没有

  • 在大多数情况下,这仅适用于昂贵的地区。在该国大部分地区,您可以以半价的价格买到一套很棒的新房,在西洛杉矶租一间2卧室的公寓要花多少钱。

    250k在得克萨斯州的新房每月大约需要1500美元,并且您可以获得一些税收优惠。
    许多2BR公寓的价格都在$ 3000左右,而一个崭新的地方将远远超过这个价格。

    So I think everyone complaining about 买得起ability is really not willing 至 compromise. And if that is the case then the real issue isn’t 买得起ability it’的期望。由于每次房屋出售时洛杉矶的定价都是正确的,因为有人认为这是一个公平的价格。

    关于消费经济的所有说法都是真实的,但是我们整个人都没有’依靠SoCal推动消费主义。该地区外面有生活,他们买了很多东西,因为他们有更大的房子来存放所有物品。

  • 好吧,我想我’米生活在1950年代橙县心态的时间扭曲泡沫中。我30多岁的女儿和她的许多橘郡朋友在这里拥有房屋,这些房屋通常是在中产阶级父母的帮助下购买的,而且还省了很多钱。这些房子是在2008年至2012年之间购买的,就我的女儿和丈夫而言,他们已经卖掉了入门房并搬走了。

    I do know some of the other group also. Those neighborhood 小子s who didn’不能去上大学或贸易学校。有些搬出州,有些则吸食毒品和酒精。 (一个人死了,一个人正在戒除毒瘾。)只是表明努力工作会有所回报。

    • In the prior post 乔R wrote the following:

      “嗯,最底层的30年固定收益率约为3.3%,而现在约为4.4%。因此,我认为今年95%的利率机会范围将在3.7%至5.0%之间。我的猜测和你的一样。顺便问一下,你的呢?”

      这让我开始思考利率。

      首先,我研究了感兴趣的组件;

      1预期通货膨胀/通缩
      2货币成本(需求/供应)
      3贷款风险(默认)
      4利率风险(未来利率可能会上升或下降)

      我认为基于美联储的政策,货币成本为零或接近零。我认为,由于政府的支持以及资产泡沫的兴高采烈,贷款风险并未以当前利率表示。这给我们留下了通货膨胀/通货紧缩这两种味道,即本金值变化和利率变化。

      我相信,当我们“猜测”短期内的利率时,我们实际上是在谈论通胀/通货紧缩。

      Now QE3 has really changed all dynamics on what we would expect. The belief is that interest rates would go up if QE3 is tapered. But in the short run what we see is the opposite. The taper is impacting investor sentiment and causing 投资人 至 sell more risky equities and buy less risky treasuries. This then pushes the yield lower on the 10 year treasury. This is really counter intuitive but that appears 至 be what is 发生 right now.

      我猜想我们可能会看到预期的通货膨胀发生了变化,并且市场认为锥度可以抵消通货膨胀的影响。如果货币成本为零,那么人们可能会从股票中撤出,而重新投资以美元计价的投资。加上国库券供应有限,这也许可以解释我们所看到的。较低的赤字也起着滚动作用,因为这会影响新国债的供应。

      更糟的是,我们拥有全球市场,国会大厦相对容易地跨越国界。有很多投资者已经把美元兑换成外币存入具有更好收益的外国投资中。问题在于,锥度正在对美元造成汇价上涨的压力,外国银行对此予以鼓励,但结果却是,投资者正在将其投资重新带回美元。

      利率有很多变动的事实;我不相信任何人都能在短期内真正预测这一比率。我知道大多数人会说,从长远来看,利率会上涨的原因有很多,其中大多数在当今的短期世界中并不适用。所以您的猜测确实和我的一样好……

      • 同意好帖子。非常发人深省。

        兴趣预测主题让我想起了有关德州的一个古老故事。得克萨斯州有一种说法,唯一预测得克萨斯州天气的人是新来者和该死的傻瓜。

        一个花花公子骑进德克萨斯州的一个小镇,进入了轿车。他走到酒吧,说” I do believe it’s going 至 rain”。灰溜溜的老朋友走到他面前说“你知道,儿子,德克萨斯州只有两种人可以预测天气”. “告诉我,他们是谁?” said the stranger. “Newcomers… and damn fools!”在笑声和陌生人对饮料的需求之后 ’他的钱花光了,那个家伙把手伸到下巴,困惑的表情说“you know, you’re right… that’德克萨斯州仅有的两种人!”

  • 阿奇博尔德·卡里(Archibald Cary)

    这是布什’的错!这种情况以及可卡犬之间的牙齿腐烂,加上太阳漩涡,在美国和保加利亚造成了异常温暖的温度。

  • 这些中位数的SFR中位数表明,自1990年以来,加州SFR的价格增长一直处于平稳状态。考虑到工资,州和国家债务,全球经济力量等状况,看来2%的复合年增长率将是未来几十年的高端。根据需要购买,但不要’不要指望你的家是一个“investment vehicle” 那 will beat stocks, bonds, etc., unless you hit the gentrification lottery.

    1970年= $ 24,640
    1980 = $ 99,550(15%复合年增长率)
    1990 = $ 193,770(7%复合年增长率)
    2000 = $ 241,350(2.2%复合年增长率)
    2012 = 319,340美元(复合年增长率2.4%)

    • 布兰克芬勋爵

      刷新,您正在获取整个状态的中位数。当你拿它“desirable” areas, housing has been a fantastic 投资工具 since 2000. I do agree that going forward, large gains won’在那里。俗话说,“你必须住在某个地方。” The 可取的 areas will do just fine in the future.

  • 我们一直在寻找复杂问题的简单答案。
    这里’我对正在查看的内容的看法:

    –国家通过土地使用法,限制供应,推高价格并降低价格
    可用库存
    –美联储以抵押贷款利息扣除的形式给予折扣
    –国家以13号提案的形式给予折扣
    – Baby 潮人s competing with each other and trading up in the market drive
    建造更大更豪华的房屋
    –美联储通过美联储学生贷款和助学金提高大学学费
    –千禧一代相信我们“获得学位,任何学位”口头禅并获得学位。
    他们的期望很高。
    –千禧一代被告知他们多年来有多么美好,现在正在努力
    至 “cash the check”。他们想要一份出色的工作,一栋大房子和一辆豪华轿车或两辆
    – The 千禧一代 don’不想在IE或Poway上买房。他们想要不少
    尔湾,圣莫尼卡或科斯塔梅萨的面积超过2000平方英尺。

    现在整个事情都被卡住了。千禧一代想要很多房子’试图偿还限制他们住房和生活方式的学生贷款时,请负担不起。就业市场低迷,工资增长疲软,进一步限制了购房机会。学位选择可能会进一步阻碍职业机会。政府的操纵推高了房价。第13号提案为您带来了更低的税负,总计1.5%,比其他地方支付的3-4%少。靠近工作中心的沿海地区已经建成,沿海委员会以及当地的建筑当局不太可能使建造或改建变得更容易。低利率推高了过去几年的房价。同时,看看千禧一代在此博客上所说的关于无力负担的内容” a decent house”在圣莫尼卡或圣地亚哥。我的第一所房子不是’既不是一个像样的房子,也不是在一个不错的邻居里,我们不得不牺牲并接纳一些房客。我们做到了。我确实认为’出于概述的原因,今天的搜索变得更加困难,但是还有更多的有用的信息。

  • 虽然我通常很欣赏您帖子中的思想和研究,但是这一点还是有缺陷的。

    我认为您在谈论房地产市场时的优势之一就是您’我花了很多时间查看数据。当您开始依靠‘student 贷款泡沫’修辞作为文章的基础,您’主要依靠大媒体的宣传。学生贷款的情况比媒体想像的要复杂。– I’d同意增加借贷和增加借贷是相关经济问题的征兆,但我认为’有人认为学生贷款是人们可以负担的主要原因’在许多市场上买房子。

    当前有人‘mean’(尽管我认为即使这样也需要一定的资格)27,000名学生的债务每月将支付155美元或更少。考虑到’许多家庭为电缆/互联网支付的费用比汽车支付的费用还少,我’d caution that ‘loan bubble’谈话至少部分分散了核心住房成本问题。

    骆驼上还有一根稻草吗’回来了吗?当然。研究生可能会有更大的贷款负担,但是’这是一个更复杂的问题,而人口的子集要小得多。

    在中位数购买价格是家庭收入的4倍(远低于洛杉矶的7-8倍)的市场中,’s the core problem.

    由于我在该问题上花费的时间超出了预期,因此我’只需添加您的最终论点’35- net worth’ also feels undeveloped. Particularly with the scale of the graph the suggestion is that 35-净资产 has always hovered around zero. I agree there’有一些东西,但我认为您需要更深入一点。

  • 克拉克先生

    Theyll be plenty of 买得起able housing in 6-10 years when US starts going 至 ward 债务 default
    对于那些依赖政府支出或补贴的人来说,必要的支出削减将带走大量收入(占美国总收入的50%以上)

    那应该使房屋急速下降30-50%

  • 我知道此评论为时已晚,但你们中的大多数人相信老人都过得很好。然后,我看到了该博客的标题,我立即想到了为什么不选择0旧,破损且无法买房或支付租金的原因。大多数老年人仅是妇女,而大多数人是贫穷的。为什么持续出现这样的错误信息,即上一代人超级富裕。虽然可能不在西边,但事实并非如此,但许多人住在漂亮的房屋中,他们无法负担得起维修费用。飞机坠毁使我们受了重伤。比大多数年轻人还要难。我们也找不到工作,也不会拥有任何经验。我住在Pac Pal,但失去了一切–我自己没有错,每天都在奋斗。不是我的想法。然而,令我生气的是,这些错误的信息会用他们的错误信息攻击我们。

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