加利福尼亚州预算和HAMP:经济适用房改造计划是否有帮助?加州税收步履蹒跚,就业打破历史记录。

加利福尼亚州仍无法找到就业增长的关键。上周五新数据显示,加州失业率再创新高,达到12.2%。 8月数据上修至12.3%。好消息吧?失业率在9月份下降的主要原因是成千上万的加利福尼亚人放弃了找工作。实际上,仅在九月份,雇主就减少了39,300个工作岗位。的 加州预算状况 仍然处于脆弱状态。该州不得不应对600亿美元的预算短缺,而且初步数据已经显示该州比最近的估算落后11亿美元。这些估计是在悲观的预期下完成的,即使如此,他们仍然过高估计了他们将要征收的税收收入。

加州失业率

资源: BLS,EDD

我已经为该州编制了U-6税率,该税率超过23%。这就是为什么大多数人都知道某个被解雇的人,减少了工作时间的人,或者是该州超过200万失业者之一的原因。随着国家上调税收,所有人都感受到了这种影响。但是加利福尼亚并不孤单。其他许多州的税收也有所下降。不像联邦政府有权 美国财政部和美联储 印刷机,大多数州都有平衡的预算要求。最近的一项研究表明,州税收的大幅下降:

州税

资源洛克菲勒政府学院

州整体税收下降得比地方税收困难得多和更快的原因是,许多州从个人收入和营业税中提取了一大笔钱。实际上,加利福尼亚州的收入中有50%以上来自个人所得税。在经济衰退时期,收集的数量下降。将此与其他波动的收入来源(例如营业税)结合起来,在衰退中也有所减少,您可以理解为什么该州必须解决600亿美元的预算缺口。我们已经预计,根据我们的分析,预算赤字将在5到80亿美元之间。

Local taxes have faired better simply because of more stable income streams.  But even this hasn’t protected them completely.  这里 in California the state has gone 至 battle with local municipalities in terms of paying on obligations.  This is not the way 至 handle major budget deficits.

2009年第二季度,所有州的州税收收入均下降了16.6%。这是可追溯到1960年代初的最大跌幅。这不是典型的衰退。这是自 大萧条。这只会增加燃料,成为谨慎和怀疑加州住房反弹的理由。该州将有两种选择来平衡未来的赤字。要么进一步提高税收,要么削减支出(裁员更多)。两种情况都不适合住房。

现在让我们将注意力转移到房屋可负担抵押贷款计划(HAMP)。现在,关于HAMP计划的“成功”正在取得很大的进展,目前在试用期修改中有近500,000个抵押贷款。我们有主要理由怀疑这种过早的成功。让我们详细介绍一下为什么HAMP计划在试图阻止止赎权时主要是冒烟并反映出一种做法。

让我们抽一些HAMP

从表面上看,HAMP似乎是一个好主意。让我们设法使借款人在其家中陷入困境。毕竟,造成我们当前问题的主要原因是住房问题,为什么不与借款人合作呢?然而问题在于程序的结构方式。 汉普的执行方式很大程度上是一个很大的扩展和伪装程序。实际上,HAMP是添加到影子库存的另一个原因。让我们直接转到HAMP网站并获取一些文件,而不是去寻找其他数据来源:

臀部指南

资源:HAMP

我总是质疑程序的结构。该计划的本质是相信问题在于抵押的利率和条款。然而,真正的问题是我们都知道的。银行业是造成住房泡沫并向不应有的人提供贷款的主要罪魁祸首。华尔街和银行赚了数十亿美元,当情况恶化时,他们将纳税人拿走了数万亿美元。 汉普实际上旨在帮助银行而不是借款人。
从上面的网站中查看指南。首先,借款人需要拖欠债务,否则将面临违约风险。这很容易建立。那么解决方案是什么?看看上面给我们的三个步骤。掉期率低至2%,如有必要,可将债券的有效期延长至40年。他们甚至给我们提供了将本金大写的选择。换句话说,这些是 选件ARM-lites。直接来自该程序的网站。我们甚至得到了一个类似于 选项ARM条款:

条款

作为示例提供给我们 修改协议样板。让我们回到这50万次试用修改。请记住,这些都是试验,该程序为时过早,无法证明这是否永久。摩根大通(JP Morgan)上周宣布,根据其投资银行和私募股权部门的利润为36亿美元。他们的抵押资产以及信用卡的损失仍在增加。换句话说,摩根大通基本上是利用纳税人的钱来玩股票赌场。忘记传统的商业银行利润。现在它像一家投资银行一样运作。

看一下摩根大通很重要,因为它们吞噬了有毒抵押全明星 华盛顿互助 顺便说一下,谁制造了数十亿毒 选件ARM 在加利福尼亚JP Morgan绝对规模已成为该国任何一家银行进行的最多的HAMP试验:

贷方的活动

该数据截止到9月底。因此,估计有300万抵押贷款符合HAMP的资格,现在有近50万处于抵押阶段。请记住,已发出757,955个报价。另一个聪明的举动 美国财政部 允许服务商将规定的收入用于允许试用计划。没错,相同风格的承保 Alt-A和选件ARM 被允许进入试用期。

最初的试用期为3个月,但现在最长为5个月。我没有弥补:

试用期

5个月的公告是最近的,因此可能不会出现在某些样板文件中。那么这是什么意思?我们将在第四季度中旬末或2010年初获得成功。大多数试验修改已在最近几个月进行:

汉普模组

因此,我可以想象,一旦我们从试用过渡到永久,其中许多将重新出现违约或不符合资格。要从试用模式过渡到完整模式,必须审查收入。为什么现在不这样做呢?好问题。将快速的mm俩摆在良好的公共政策之前总是好的。令人震惊的公共政策的一个很好的例子是8,000美元的税收抵免。住房行业的游说机构和没有骨干的政客们浪费了时间。

第一次试用修改也有有趣的数据。再次查看上面的图表。 2009年5月进行了50,130次试用修改。即使延长了5个月,我们现在仍然可以看到有多少人进入了完整修改阶段。有多少人进行了永久修改? 1,711或大约3%。一些有趣的数据:

“(吹牛) 这里’为什么:在奥巴马统治下进行永久性修改’的房屋可负担得起的改装计划(HAMP)首先要经过三个月的试用期。由于COP和Ocwen的数字是从9月1日开始的,这意味着这些永久性修改要追溯到4月和5月的试用阶段。截至5月底,有50,130个借款人处于试用计划中(现在有50万个借款人)。永久修改的数量较少,部分原因是“HAMP试验修改的初始量非常低,”缔约方会议在报告中指出。

即使在这个初步阶段,永久性修改的数量仍然非常低。沃伦’s panel said it is “担心从试用到永久修改的转换率低。”除非利率上升“substantially…HAMP将无法跟上止赎的步伐。”

面板’报告中讨论了转换率偏低的可能原因,包括数据报告问题和借款人未能遵守转换率的规定。 程序,例如及时付款。一个问题很突出:“服务人员在完成完整的文档修改工作时遇到的困难‘verbal’ or ‘no-doc’ basis.”

是的,不 付款 会是一个问题。因此,让我们假设可追溯到5月的早期试用版修改率的两倍(5%)。这意味着,在50万次试用修改中,将帮助约25,000个抵押! 750亿美元可帮助25,000个抵押贷款?疯了吧!这就像纳税人因提供8,000美元的税收抵免而最终支付的每所房屋40,000美元。实际上,让我们在这里大方。让我们假设目标范围内的所有300万笔贷款都经过了试行修改,并且有5%的贷款以较高的利率进入了永久阶段。我们正在谈论150,000个抵押贷款。数学也是如此:

750亿美元/ 25,000美元=每次修复3,000,000美元

750亿美元/ 150,000美元=每次修复500,000美元

HB博士餐巾背面液

750亿美元/ 500,000美元=每次修复150,000美元

真是疯了我什至退缩了餐巾纸的情况,效果更好。很简单。美国的房价中位数为170,000美元。我们如何挑选低于该数字的所有贷款,看看它们是否欠款,然后通过彩票系统平息还清这些抵押的500,000。我什至不确定这笔钱的去向。如果我们只有1,711个贷款模块,并且基本上他们所做的只是降低利率和延长条款,那么就必须有所作为。哦,是的,我的朋友们!这是向银行提供的又一番厚礼。让我们看一下提供给银行/投资者的一些文件,以吸引他们进入该程序:

预付款

基本上是假装的绝对浪费。请记住,在这些贷款修改中,基本上都没有本金减少。但是,即使借款人可以“弥补”以进入试用期,也可以立即付清服务费!支付什么?我们已经知道当前的成功率仅为3%。我们是否期望几个月后会突然增加?即使达到10%,我们也在前端浪费金钱。仅进行大量拖欠贷款并偿还500,000英镑,我们就会取得更好的成功。我向您保证,除非发生重大变化,否则按照目前的这些措施,我们将不会有500,000个永久贷款。此外,您可以修改所有所需的信息,但是除非我们开始看到工作增长,否则人们将用什么来偿还抵押贷款?

现在请记住,我不提倡彩票选项。这是一个极端的例子,以显示浪费金钱的地方。但是,大型银行也喜欢这一点。为什么?因为这些贷款仍以全额面额保留在账面上。没错,银行可以通过简单地将大量贷款的试用期延长至更多贷款来假装和购买一些时间,即5个月,而他们甚至不必检查收入。认为如果摩根大通必须处理迟交60天以上的437,000笔抵押贷款,利润将是巨大的吗?您可以打赌,利用WaMu和加利福尼亚州的贷款,他们可能会有大量的$ 500,000 +抵押贷款,当抵押贷款额度下降时, 选件ARM 明年重铸。

无论哪种方式,HAMP都是向银行提供的另一种援助。到目前为止,我们只有1,711个永久性修改。银行在嘲笑华盛顿特区。为什么不进去收回那些利润和打扫房子呢?为什么在华尔街不将税收奖金提高到90%?毕竟,他们应该心存感激,因为如果没有纳税人,他们会消失的。谁真正知道借贷模式是否不会重新拖欠,因为我们没有该数据。但是OCC和OTS的数据显示,根据贷款类别,违约率分别为50%,60%甚至70%。即使所有这些mod永久存在,您所做的只是扩展问题。最终价格会上升。但是他们押注于另一个房地产泡沫?

政策太糟糕了,我们不妨抽签。说真的随机抽取拉斯维加斯风格的彩票可获得更好的结果。真是笑话。银行正在控制这个国家和政策。在数万亿美元的救助计划中,HAMP为750亿美元,但现在被搁置5个月的贷款金额要大得多。换句话说,这是银行隐藏损失的另一种方式。

看到这样的事情之后,您可能需要扮演一个角色并吸烟一些HAMP。

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42个回答 至 “加利福尼亚州预算和HAMP:经济适用房改造计划是否有帮助?加州税收步履蹒跚,就业打破历史记录。”

  • 我认识三个修改过贷款的人。这些人不会拖欠抵押贷款,因为尽管他们有一些财务困难,但即使在利息减少之前,他们仍然有足够的钱来偿还抵押贷款。数据将显示,HEMP实际上是在为HEMP节省了金钱的同时,也避免了违约。我认为人们越来越容易获得HEMP资格。就像有很多人从策略上拖欠贷款一样,也有很多人从策略上获得HEMP。如果您的利息降低到2%,为什么不这样做呢?如果将钱投资在CD上,您可以获得超过2%的收益,而且大多数人在过去一年中遭受了某种财务挫折,因此他们有资格获得HEMP。

  • 谢谢医生。哇,这是值得深思的。事实证明,这是又一个政府计划,我学到了足够多的细节,才能看到它确实使大型企业(在本例中为银行)对人民有利。

  • 我认识三个修改过贷款的人。这些人不会拖欠抵押贷款,因为尽管他们有一些财务困难,但即使在利息减少之前,他们仍然有足够的钱来偿还抵押贷款。数据将显示,HEMP实际上是在为HEMP节省了金钱的同时,也避免了违约。我认为人们越来越容易获得HEMP资格。就像有很多人从策略上拖欠贷款一样,也有很多人从策略上获得HEMP。如果您的利息降低到2%,为什么不这样做呢?如果将钱投资在CD上,您可以获得超过2%的收益,而且大多数人在过去一年中遭受了某种财务挫折,因此他们有资格获得HEMP。
    Sorry…忘记说好帖子– can’等着看下一个!

  • 尼斯绝对是正确的。

    当心意想不到的后果的法律。

    给负责的抵押持有人的信息是“看,你这个傻瓜,如果你’d像这些小丑一样过度自我,你’d现在正在查看2%的抵押贷款。”

    负责人受到惩罚。与所有其他纳税人一样’受益于该计划。

    WHO’s going 至 rise up & say, “I’m mad as hell, and I’我不再接受了吗?”

    另外,不要 ’纳税人先生和夫人,请不要忘记,您投资的原因是洗手间是因为这些本来可以带来高利润的抵押贷款正重新转为CD利率以下的抵押贷款。您的401K赢了’只要这些抵押贷款被降低到2%,它就会脱颖而出。

    Oh – what if they don’修改有毒抵押– won’会有大量的违约吗?唐’不用担心这些房屋将再次以较低的价格上市,由负责任的人以合理的抵押贷款利率购买,收入将再次流失。

  • 我不’t argue with DHB’s facts –甚至他对HAMP的问题以及其他支持住房市场的政府政策的评估。但是我认为,仅仅对不公正现象大加指责会忽略当地的事实。这是政府’的政策和所有证据表明,在可预见的未来,支持房价的类似举措将继续。

    阅读此博客的潜在潜在购房者可能永远不会看到“Alt-A期权臂海啸” we’所有人都在期待。我对此并不高兴,但是要想出成功的策略,我们必须面对现实。

  • 缺口,

    我同意,如果可以使用该计划,并且人们可以将利率降低到2%,那么他们应该利用这一点。但是,某人可以获得2%的税率的唯一方法是,如果他们的收入足够低以证明其合理性。例如,如果家庭每月总收入为5000美元,则HAMP计划会将抵押贷款金额设置为1550美元。如果5%的利率使按揭付款为$ 1550,则5%为贷款利率,而不是2%。

    无论如何,他们的实得薪水约为$ 3000-3500,因此在将其净收入的近一半用于抵押后,他们将受到很大的束缚。 IMO,如果HAMP计划实际上降低了某人 ’付款后,他们应该走开并重新开始。 汉普计划对我而言唯一有意义的方法是,修改后的付款方式是否比出租便宜,或者他们拥有房屋资产。我怀疑在很多情况下都是如此。

    另一方面,有人知道这31%的付款是否包括税款,保险和HOA?如果是这样,那么它就有机会帮助某些人。如果没有,那只会延迟不可避免的事情。为什么将总收入而不是净收入用作衡量标准?如果税收增加(可能),总收入将不受影响,但净额将减少。从实际意义上讲,这会使房屋的负担能力降低,但根据HAMP准则,房屋的负担能力也相同。谁能解释一下?最后,接受HAMP计划下的修改是否会导致贷款(假设购买贷款)从无追索权变为无追索权?我知道这并不适用于所有州,但如果贷款最终违约,可能会对未来产生重大影响。

  • 如果此计划的整个基础是确保所有修改后的贷款都将其抵押贷款的总收入支付31%,那么有人认为这将是长期的成功吗?我知道我比乐观主义者更悲观,但占总收入的31%对我来说似乎已经过时了。

    我绝对没有数据可以支持这一点,但是现在看来,房屋以外的每月支出比几十年前的水平要高得多,当时这种想法占总收入的大约30%是可以在房屋上支出的安全数额。电缆,互联网,手机,通勤时间更长,需要更多儿童保育的更多双职工父母家庭等,均构成家庭每月的费用。假设天然气,公用事业,保险,税收等的相对成本相同,’t the “safe”用于住房的总收入的百分比需要降低吗?说20%左右。我只是不’看不到HAMP或其他类似程序如何获得长期成功的机会。

  • 派对男孩
    这是我所经历的。这确实来自收债员,但他说他们只会使用第一笔抵押使我有资格参加该计划。所以总价为5650’我没有资格,因为我的第一个是$ 1750。这几乎是31%。现在,不要介意我有第二个550美元(带气球),80美元的保险,125美元的HOA和500美元的财产税。因此,我的实际付款额是每月3000美元(每月5650美元),占54%,但他们赢了’t根据第一名获得我$ 1750的奖金。我不’t care a 至n as I’有了抵押品赎回权,情况会好得多,因为我的贷款余额是390,000美元,我的财产价值150,000美元。鉴于我可以’用这些数字我有资格’d认为除非他们的收入真的很低并且他们只有第一笔抵押贷款,否则大多数人将很难获得资格。如果他们确实将我的全部付款减少到$ 1750,’d留下来,因为那仅比租房多两个月。

  • 我看到很多讨论,认为支付总额的31%太多了。好吧,为什么不将房屋付款降低到总额的0%呢?一世’我敢打赌,那将会有非常好的成功率!

    这个程序有几个问题:
    1.许多人将有资格被取消赎回权。赚取现金附带收入或因裁员等而暂时减少家庭收入的人
    2.许多有资格的人以后会遇到典型的问题(死亡/离婚/工作失误/疾病)而仍然违约,或者只是再次违约而没有真正的借口。
    因此,即使有500,000项修改(到目前为止),也至少假设p1是转移到永久性修改的可能性,p2是房主首先违约的可能性,p3是在贷款修改之后没有未来违约的可能性。
    我们有什么?已保存500000 * p1 * p2 * p3止赎… I’m只是猜测p1 = .5,p2 = .9,p3 = .7 [在所有方面我都非常慷慨’ll bet],我们得到157,500。其余只是止赎。

  • 这些是银行的失速战术&华盛顿的亲信使债务奴隶受束缚,直到恶性通货膨胀开始并拯救我们所有人!

  • 吉姆·阿特劳

    您的思路牵动着我们许多非政治科学家– will the government’我们尝试使美元贬值,并设法将我们的集体国家财富全部转让给银行,尤其是那些试图承担最大责任的人。

  • 来自Partyboy“最后,接受HAMP计划下的修改是否会导致贷款(假设购买贷款)从无追索权变为无追索权?”
    I’d like 至 know the answer 至 that as well. 我不’不知道当前气候下银行获得追索贷款的最新统计数据。我认为国会通过的一项临时法案仍未生效,该法案暂时未通过1099年代的债务减免进行征税,但该法案能持续多久?借款人应警惕任何更改抵押资产追索条件的修改。

    很棒的帖子!

  • 这里’s a link 至 “2007年抵押债务减免法” IRS page. If I understand it correctly, 止赎 (now including non-recourse loans), short-sales, 再融资s (within limitations), and modifications, which involve 债务 forgiveness on part of the lender will not result in taxable income for the borrower.

    有趣 –一方面,政府正在尽其所能将人们留在自己的家中(而不是步行),但另一方面,这使得走开变得更加容易。

    http://www.irs.gov/individuals/article/0,, id = 179414,00.html

  • 血压

    我认为,大多数人有可能失去家园或要离开家,因为到目前为止他们都在水下,可以通过破产条款避免税收的影响。我住的成千上万的家庭几年前以$ 400-600k的价格购买,现在在水下$ 200-300k的价格。我想他们大多数都破产了。

    我对追索权与无追索权的关注是,如果房屋在拍卖会上的出售价格少于房屋所欠的价格,放贷人是否可以追索某人的贷款余额。这与宽恕的债务税含义大不相同。

    我的理解是,如果有人用无追索权的贷款欠房屋50万美元并被取消抵押品赎回权,那么如果房屋在拍卖中的价格低于50万美元(或使用任何方法),贷方就不能追究所有者的任何差异出售房屋)。但是,在有追索权贷款的情况下,如果房屋售价为25万美元,则贷方仍可以向借款人追索差额。潜在地,贷方可以扣押工资,没收个人财产等,直到收回全部50万美元为止。

    Someone in the know about this please clarify if I am incorrect. In California, I believe that any 钱 used 至 purchase a home is non-recourse. However, if the loan is 再融资d (even if no 钱 is taken out of the home) the loan becomes recourse. This is why I would be extremely hesitant 至 accept any sort of modification if the loan in place was a purchase 钱 loan. 汉普 may not change a loan from non-recourse 至 recourse but it is certainly something that should be found out before accepting any modification.

  • 血压
    关于法律,请查看美国国税局(IRS)网站,如果您的贷款是无追索权的,那么该法律的变化将不会有任何影响。从法律上我的理解是,如果您的贷款在出售时是无追索权的,则将其视为您出售房屋并赚了钱。因此,如果这是主要住所,并且您已婚(我的情况),则银行可能损失多达500,000美元,然后您将不得不在有法律或无法律情况下纳税。在这种情况下,银行不会免除债务,因为在法律上您不这样做 ’欠的,但是当这套房子卖出时,您确实获得了资本收益,因此它属于主要居住地的国会收益税。这也是在CA中如果您拥有无追索权贷款却没有的原因’不必担心该州是否符合联邦准则。我可能会误会某些事情(因为鉴于我的错误,我显然在财务上并不聪明’制作),但根据我在IRS网站上所读的内容,这就是他们发出声音的方式。我估计,如果您进行贷款修改,那么从技术上讲,它将被视为“refinance”并将您的贷款从无追索权转换为完全追索权。让我们现实一点吧,银行多久追一次人?在99%的情况下,它的成本高昂,很少发生。

  • 只是以为我’d添加为什么我认为我的意思是正确的。直接来自IRS网站:

    “无追索权贷款:无追索权贷款是贷款人在违约的情况下唯一的补救措施是收回被融资或用作抵押财产的贷款。也就是说,在发生违约的情况下,贷方不能亲自追究您的责任。取消抵押品赎回权而获得的无追索权贷款的宽恕不会导致债务收入的注销。但是,这可能会导致其他税收后果。”

    第2步–计算止赎收益

    4.输入被赎回财产的公平市场价值。对于无追索权贷款,请输入紧接赎回之前的债务金额________
    5.在属性中输入调整后的基础。(通常是您的购买价格加上任何重大改进的成本。)____________
    6.从第4行减去第5行。如果小于零,则输入零。

    第6行的金额是您从房屋止赎中获得的收益。如果您在截止止赎之日起的五年内拥有并使用该房屋作为主要居住地的时间总计至少两年,则您可能不包括最高$ 250,000(对于已提交共同申报表的已婚夫妇,最高可达$ 500,000)来自收入。如果您不符合此项排除条件,或者您的收益超过250,000美元(已提交共同申报表的已婚夫妇为500,000美元),请在附表D,资本利得和损失中报告应纳税额。

    可以肯定的是,债务减免法案仅适用于有追索权贷款的人,而绝不与无追索权的人有关。我假设这部分在州一级的工作方式相同,但这可能不正确吗?我相信这是值得的,否则我会’当我的房屋被取消赎回权时,我欠该州25万美元* .099或大约25,000美元。另一个有趣的一点是,如果您单身并且您的收益超过250,000美元,’欠税。我可以看到一些Neg-Am贷款和其他有毒产品正在发生这种情况。有趣的是,如果您没有追索权,那么您实际上可能最终要缴税,而如果您超过这个数额,那么拥有追索权贷款的人就不会欠联邦税。

  • 抱歉 for the triple post, but in response 至 派对男孩:
    即使银行确实追讨您的差额,也总是会破产。抵押债务不同于学生贷款债务。一份破产申请书,您可以自由自在。我不’不知道我是否会说所有这些人都破产了,尤其是中年人。您说自己可以在取消抵押品赎回权的过程中节省30,000美元,而我’能够做类似的事情。显然大多数唐’拥有价值50万美元的资产,但也许价值10万美元?特别是如果您考虑退休账户和退休金。我真的避风港’没听说过银行追捧人民,因为这样做的法律成本通常超过了可能带来的收益。在大多数情况下,如果银行试图追赶这些人,他们最终只会申请破产。届时,银行可能会再产生2万美元的律师费,却一无所有。我的理解是,他们几乎总是注销债务并向您偿还1099。

  • Oh boy. 这里 we go again.

    那怎么可能?我认为FHA对于检查这些事情非常严格。

    http://www.businessinsider.com/20-year-old-buys-home-with-183000-fha-loan-and-just-35-down-2009-10

    她每月的债务还款额为$ 1328。她的收入为2470美元,只剩下每周285美元的生活费。她’支付她收入的54%来支付抵押贷款。她通过担任一份全职和两项兼职工作来赚取收入。

    哦,简单的解释。她只是在隐瞒自己的收入。根据Myspace的说法,“$100k-$150k”.

    http://www.myspace.com/denise2688

    典型的年收入三万美元的百万富翁。旋转旋转!

  • 我知道这已经被证明过了,所以我很抱歉是否应该早点得到它,但是任何人都可以列出有关HB博士和其他人如何通过Google Maps和其他方法显示阴影库存的简单分步说明?

  • 危险品

    追究违约房主的费用可能过高,尤其是因为许多房主没有’没有任何资产要拿。但是,知道追索权贷款剩余余额的时效限制法则是很有趣的。如果有10,000人拖欠追索贷款,而每套房屋的售价都比贷款余额少了100,000美元,那么您值得花钱。特别是如果时效法令足够长,以至于人们可以保存一些值得考虑的东西。

  • 你们中有些人在这里把苹果和橘子混合。这里有两个问题,房屋出售和债务减免。每个人,无论房屋贷款是追索还是无追索权,都可以从销售收益中获得$ 500,000(已婚)免税,如果是单身,则可获得$ 250,000。超过此金额的任何收益,无论如何,均需缴税。
    Second, if the mortgage is foreclosed upon the owner may be subject 至 债务 relief. All California loans are non-recourse if they are purchase price loans. Another words, the original loan amount on the purchase. If they 再融资 the loan, it becomes recourse. A second on a house is recourse. Recourse loans are the ones the banks can go after you. However, added 至 one of those 债务 relief acts signed by the President was if the loan was the orignial purchase price loan the 债务 would not be subject 至 income tax no matter if recourse. Again, only the original loan amount reduced by any 付款s on it. If you used your house like a piggy bank and went out and bought a car or went on vacation, the amount of the loan is 债务 foregiveness and is subject 至 income tax. But, there is always ways out of it including 破产 or insolvency. File for 破产, 得到它 forgiven and no income taxes. Insolvency is simply more 债务 than assets immediately before the 债务 is forgiven. Sometimes, the banks forecloses on the house and doesn’请在一段时间内免除债务,以便在此期间您的资产增加时可能要交税,但通常情况并非如此。希望这可以帮助….

  • 派对男孩 “最后,接受HAMP计划下的修改是否会导致贷款(假设购买贷款)从无追索权变为无追索权?”

    ___

    无追索权的事情只有加利福尼亚才有。从来没有听说过其他任何州,无论是购房款抵押还是拒绝购买玩具,都会有所作为。 (无追索权仅在允许司法没收或出售受托人的州出现– lender’的选择。在这些州中的一个州,放贷人唯一无法退回并向借款人收取的是’法院下令禁止该财产,批准出售,然后设定借款人仍欠的金额。在这些状态下,它称为‘deficiency judgement’贷方必须从法院得到它。只是在拍卖会上出售该物业就赢了 ’之所以这样做,是因为(1)这不是法院下令的出售,放款人可以操纵投标,并且(2)放款人通常以所欠金额竞标它,然后试图将其消除。在后一种情况下,如果脚趾甲可以’不能以他们在拍卖会上支付的价格出售。拍卖会按拍卖价的幅度释放抵押。)
    >>
    现在,您需要带自己去加州专门从事房地产法的律师。 (那个’做广告的人‘If you don’t win, you don’t pay any fee’ on TV.)
    >>
    我会推测HAMP mod没有’将CA非追索权更改为追索权,因为未偿还贷款(由另一笔贷款还清),然后又提取了新的贷款。还是一样的贷款–贷款各方只是在修改贷款条款。但是,请找一位有竞争力的律师。
    >>

    危险品 –美国国税局的规则法规或任何联邦法律都与抵押权是追索权还是不追索权无关。邮编,零,Nada,什么都没有!
    >>
    这是两个不同的司法管辖区(联邦与州)和两个不同的问题(税务责任与偿还贷款人)。
    >>
    通过不进行自己的法律研究,可以节省许多错误信息和重大法律错误。

  • 哇,很多很好的信息。“…一卷烟,抽一些HAMP”: classic!

  • 有人可以向我解释一下,如果加利福尼亚的经济状况如此糟糕,那么为什么要避风港’房价暴跌?例如,在帕萨迪纳(Pasadena),人们仍在以$ 400,000至$ 550,000的价格购买适中的1300平方英尺的房屋。

    我是中西部男孩,梦想着搬到阳光明媚的加利福尼亚。一旦这场经济风暴尘埃落定,我想搬到加利福尼亚。

  • 我只想指出,如果我们要还清任何人’在彩票系统上抵押,那些人可能只会背上债务而全亏了,这是大多数彩票中奖者的情况。

    他们’d可能会为银行提供房屋抵押贷款而使其遭受猛烈攻击。

  • 派对男孩
    您对此是正确的–除非最近几年规则有所更改。一世’我不是律师,而是几年前对此进行调查的朋友。

    无追索权贷款意味着房屋是银行唯一可用的追索权。如果借款人违约,银行所能做的就是在房屋上取消抵押品赎回权,而您的信用将减少几年。
    追索贷款使银行可以追讨您所欠房屋的款项与最终出售的款项之间的任何差额。如果银行决定不追索借款人的差额,它将发行1099宽免债务–然后,这笔债务成为借款人的收入,并向借款人征税’的边际税率。本质上,在追索权的情况下,借款人要么因短缺而被银行追逐,要么必须为其支付所得税。随着国会通过债务减免法案,如果贷方决定不寻求短缺并宽恕债务,则借款人不会’t owe anything.
    我的理解是,在加利福尼亚州,原购买贷款是无追索权贷款。一旦它’s 再融资d it becomes a recourse loan.
    因此,您最初提出的关于修改是否将条款从无追索权变为无追索权的问题是一个有效的问题,如果有人可以回答,我’d appreciate it.

  • 兰道夫
    转到foreclosureradar.com,您不会’甚至不必拥有成员身份即可尝试免费的止赎搜索。输入邮政编码,然后瞧瞧。公平地说,我发现某些止赎已过时。我知道,我是在八月底买了一个房租的’仍显示为银行REO。我想这也可以在另一面使用,因为那里尚未记录一些可用的影子库存。无论哪种方式,影子库存都是巨大的。
    I’我不确定DR.HB也订阅了什么,以获取有关他提供的贷款和HELOC滥用的详细信息,但这确实很有趣。

  • 危险品 –

    在我看来,这里有两个单独的问题:(1)’所欠的款项以及银行随后出售房屋的目的,以及(2)出售或取消抵押房屋的任何收益或损失。

    (1)你’re right –债务免除仅适用于追索贷款,并且根据2007年的《债务减免法》,任何原谅的短缺都无需缴纳所得税。 (银行可以选择不原谅&而是追求,但我还是想你’没错,因为他们似乎没有这样做)。

    (2)已婚夫妇共同销售主要住所可获$ 500,000的免税收益(单身者可获$ 250,000)。超出此标准的任何收益,均应按照资本收益率征税,而不是较高的所得税率。
    Per the worksheet on page 11 of IRS publication 4681 (previous link), the gain or loss is: Amount of outstanding 债务 immediately prior 至 foreclosure, less your adjusted basis (what you 已付 +/- additions). So if the outstanding 债务 is more than the adjusted basis there would be a gain. But, based on the tax-free exemption, that gain would have 至 exceed $500,000 至 be taxable.

    再说一次’m no expert, I’我只是想弄清楚陷入困境的人们所面临的所有细微差别和后果。那’这就是为什么我阅读此博客&我感谢所有信息,轶事和评论。

  • 尼克·汉德尔

    派对男孩
    关于您对我的帖子的回复:我知道应该是HAMP,但是根据轶事信息,无论如何,那些本不应该在您提到的参数下获得资格的人都会得到减息。想一想。银行被迫修改贷款。他们不希望取消修改后的贷款。因此,他们修改了无论如何都不会违约的抵押贷款。这样奥巴马看起来不错。银行看起来不错。引起兴趣的人们感到高兴。它’一个双赢,双赢的局面。当然,这不会阻止止赎海啸。

    • 尼克·汉德尔,请不要发布这样的信息,这绝对是不正确的!!!

      他们 DO want foreclosure and the reasons are copius, complicated, far reaching and most of all HIGHLY PROFITABLE!!!

      他们确实想取消抵押品赎回权,但确实如此,而且他们会!!!我并没有拖欠付款,但是Ocwen要求我延迟付款以申请HAMP。 (感谢您的帮助,奥巴马等人,请继续尝试找出解决办法…..直到那时,还应再为穷人银行提供一列肉汁火车,是吗?

      当所有人都知道银行没有时,您会说什么’输了,投资者和房主做了。我知道真相,而且一直都是!

      我完全按照指示执行了所有操作,并已按照所有步骤为HAMP预先批准…OVER和OVER和OVER,(在帮助下使我们相信实际的意图和理由‘bail out’/使住房负担得起)。

      从那里开始,如果您的房屋中有资产,就指望这一点。故意延迟加上经过计算的,多种多样的谎言,技巧和后门战术。 OCWEN偷走了我34年的家,当我听到‘it’只是一所房子,继续前进。” I’现在,寡妇在没有家人的情况下丧偶,有100%的残疾人士和额外的严重疾病,这是为避免被错误地牺牲费用而争取正义的压力。正如我所见,不只是金钱或事物’我听见了不知情,不受影响和残酷的人所说的话,’不可能想象,更不用说移情了。

      I worked my entire life and 已付 for home in 2001. Same company now marketing home for sale also ripped off my late husbands entire retirement and insurance 付款 invested in stock annuities. (what a coensidence, huh?)

      不要以为长期购房者在全国范围内造成巨大损失的整个,贪婪,愚蠢的玩具购买原因。是的,当然可以,但这并不代表真实的统计数据。它是计划者和参与者参与的媒体活动,旨在涵盖大规模,影响深远且令人震惊的欺诈行为。是的,欺诈,欺诈,欺诈。

      花旗银行使用无法接受的战术(只有受过良好教育的人会相信),将我的积蓄偷了后,才创建了赎回权。风险评估(考虑交叉营销,’就是他们所说的话),现在被吹捧的公司只是用来攻击弱者的工具之一。拥有大量股本且在竭尽所能的情况下几乎没有追索权,可以保留自己的东西,尽管这要花一辈子时间,即使您拥有足够的财力或知识,也几乎没有机会及时做出反击。

      责怪受害者。继续吧,但我希望您不是房主,上帝禁止,您会以为沉船,生病,成为寡妇等。用于窃取我的房屋的所有设备都与欺诈无关。那些现在得到帮助和奖励而不是暴露和监禁的人。

      这里’s a summary, that’s all I can stand…..
      To begin with the hint is this, all the following occurred over several years in which I used my education and career as a budget and research analyst 至 put 至gether a major theme of puzzle; ALL the following participants, (except broker who was 已付 至 stear me 至 them), are owned or have been acquired by ONE 至o large 至 fail entity……ONE!!

      短篇故事版本:已故丈夫去世的原始保险支出+整个生命之家的6%30年固定贷款+损坏的汽车和保险公司的延迟付款(我敢说,AIG子公司)+预先批准了AMEX的租车费用,延迟支付销毁汽车的费用+等待付款后要求退还租车+拥有超过9年优秀工资记录的高额限制卡已预先批准租用,经过数月的等待才收费,然后未批准+租车付款现在包括可通过信用卡公司支付的可选保险。 +提前产生了现金流问题,因为汽车租赁款已空出+积极要求收取其他帐户的信用款项(房屋相关费用,而不是假期或玩具),然后要求提前+银行开具9年的支票当天存入的退休金,会导致汽车房款短缺两美分,并要求取消商店和银行拒绝的预付款,从而退还汽车住房付款。 (是的,这里也是同一所有者)我关闭了银行帐户,他们还是处理了付款………………它持续不断,但是您明白了。

      这里’s主要打孔线。上述所有参与者都是同一公司!!!房屋抵押贷款,部门商店,租车公司,汽车保险,房屋保险,(我提到抵押公司拒绝后被强制安置房屋保险吗?’t pay and I wasn’他们俩都告诉过…..yep,是我经营危险保险公司9年的所有人)。

      信不信由你’t. It’绝对是100%正确。您只是听到股票信贷额度无缘无故地被抽走,除了它可以保证您退休,残疾或丧偶时失去房屋。好吧,那不是’不仅是股权投资额度或商业贷款,还是他们可以找到的。只是避风港’还没出来,就像拿了HAMP的钱然后无论如何都要取消。 (关于谁的人’为我们的利益而创建的帮助计划已取消了未付款项(在我的情况下)

      忘记购买新房和失业,那 ’s的20%,其余80%(我的整个邻居)拥有一生的房屋,但如果您摔倒并被踢倒,退休后他们的身高几乎没有什么可维持的。

      房屋所有者的问题,除了四面八方的需求之外,还需要屋顶,维修,保养或医院账单或药品,除非您被告知您的房屋价值是两倍,否则这很好。’的真实价值,谈论某种东西(专门为您提供的特殊贷款产品),却从未收到过,并使用信用评级公司来确保您不会’t get away.

      如果您像我一样尝试过,他们会有一个餐桌。或无牌经纪人向您出售谎言,保留所有法律要求的披露文件,然后添加诱饵并转换为您不愿意使用的ARM’不知道拆开’s 至o late.

      如果您能做到这一点,请用剩余的一生积蓄聘请律师事务所后面的贷款修改公司。一世’ve 已付 five different times, the procedure was delayed, (NOT BY ME), long enough 至 add 25K+ which added me 至 most of the entire neighborhood becoming REO, all that is left is now 至 apply for 汉普.

      提醒您,仍然没有错过任何付款,直到Ocwen确认您已被预先批准,然后让您以预付款方式提交申请,然后将其拖出足够长的时间,以耗尽您所有的资产,所有的钱,然后再进行一些适时的技巧,告诉别人,否则不要在你的房子上抵押。等到契约回到原来的时候(尽管是隐藏的玩家),您什么都没有了。

      至于这个FREE HOUSE的谚语,’之所以感到愤怒,是因为如果您确实到达法院,那律师费已经完成了使您流血的过程。应紧急TRO的要求,法官没有 ’不允许讲话,因为,‘如果已经过去了17个月,那怎么可能是紧急情况?”(除了他们已经闯入房屋并偷走了我华丽的前门并且自从有几次进入我家门口之前),早上我去了预定的拍卖场为我的文件服务,他们已经在外面准备好要非法进入了。如果您认为担心不再流连忘返,请再考虑一下。如果您没有意识到,还可能会丢失所有财物!

      向OCWEN客户询问,他们知道。但是在加利福尼亚,法官们没有’似乎问一个’s hurt the most profoundly and in my case I had no chance 至 speak. Now as I wait for the court hearing, (UD and summary process appears the biggest joke for all my research evidence, preparation, and proof of 舞弊 I spent my life during these last 6+ years collecting became boxes of garbage) Although I have 已付 for and deserve my day in court, the back door swoop used for taking my home back robs me of the opportunity 至 even be heard!

      在下一步之后,(我’(预计这大约需要15秒),尽管突如其来的自由落入摘要流程确实是令人印象深刻的理智,但这无非是一种愤怒。显然,他们知道一旦您被逼出家门,便无法动弹,付出代价,现在租房…。他们知道 ’为什么您被选中。现在,资产净值逐渐减少,直到消失了,由于缺乏选择,付款还没有到来,而除了诉讼,BAM一经移交,他们便拥有了自己的房屋…..just as planned.

      克服吗?当然可以’我会回到过去的35年,到大学,军事,政府部门工作了27年,并有17年工作了两个工作。现在丧偶的残疾人比战斗开始时病得更重,我知道了’是我的错,法官没有’t 得到它 quite yet.

      是的,我12岁那年,一个女人在一个加油站的浴室里绑架了我,令我遭受了三天的酷刑,令人难以置信。我真的相信我不是’最终被杀,因为我碰巧提到‘friends’这激怒了五个变态者,让我俘虏了我的绑架者可能已经被看见。所以我被允许生活。

      后来在警察局,我妈妈被告知,”将他们告上法庭将是一种浪费,因为这只会令她感到更糟。 ” “您/她永远不会在法庭上获胜,因为您的十二岁女儿是“太漂亮了,太老练了,很适合她的年龄/翻译清晰而聪明,没有陪审团在她身边。爬行?

      小说?也许…..或不。当谈到核心罪犯,而不是银行家,法官,政治人物或专业人士时,不要太过分。为什么感觉到我’被强奸了吗?因为当您被羞辱并以某种方式感到过失并做出严厉的判断时,没有同理心。它没有’不管您知道随着时间的流逝对您所做的事情是什么,判断力,无知和时代氛围都会使您感到羞辱。

      毕竟,我失去了我一生所住的房屋,因为我是:a)贪婪,b)愚蠢,c)不负责任,d)将房屋用作自动取款机,d)不能负担得起或买了房子’负担不起//最重要的是“她应得的是不用付账单/房屋付款而得到的。说得通?

      现在,我不得不以无法理解的方式付款,除非您生活了,否则我/我们必须对我们的磨难进行残酷和无知的评估。这种判断和漠视是通过苛刻的结论和侮辱性标签来实现的。 watch愧,责备和应得的,我看了关于‘shake out’那些不应该的’他们没有买房’t afford.

      Attorneys will help us educate the judges offer hope that soon they will 得到它. My local representative ignored my pleas 至 visit her district / my neighborhood whic started long before my home was gone. Instead she keeps me up 至 date on health care reform.

      Ocwen报告了与现实和所有愤怒的美国人越来越少相关的成功修改的次数。金融新闻广播委员会成员及其在银行律师等的帮助下全力以赴的工作。尽管为经济得到了帮助,未来的消费者得到了保护,但付出了所有的努力,想法,妥协和报道,对我而言,没有提及正义或公平。我对贷款骗子诈骗者的贡献导致起诉两人,这笔钱花了我的钱,并允许Ocwen收取更多费用,从而发现了数百万的现金和资产,而没有提及我的损失。

      我还被告知,我已经获得批准,而我所要做的就是解雇第13章(提起该文件,因为一旦无法退回已完成的工作,我将无能为力)。我们三个人之间的电话会议,(第四个修改律师Ocwen,&自我)存储在我的计算机上,这些文字和保证使我感到很高兴同意这样做。这导致不到一周的文书工作费用增加了1000美元。虽然我从我的信息中看到了从两家公司收取的钱和资产在一些协助下被起诉的事实,但这些努力没有任何用处。

      今天早上,我每天早上都在看的财务委员会来衡量他们的进展,时间足够长,“我非常尊重银行业高管的工作…….”

      从我看来,(’当然,其中包括每个人)’我听到,法官’知道了,大多数律师都不知道’t 得到它, the BANK’S presidents, ceo’他们的审计师没有’弄不明白,在民选官员/调节器不要’明白了。特别的金融调查委员会继续尝试获取它,并且从今早开始,他们继续提出要求。

      这似乎总让人难以理解,正如同一个人所说的,没有人得到这件事有多么复杂,他尊重站在他面前的那些笑脸的努力,这让我很震惊:

      为什么不’你问我或像我这样无数其他人发生了什么事?也许我不会’如果有人问像我这样的人,请保持调整,以面对这么多笑脸或尊重的表情。也许如果他们听到一个更大的真理,那将最终帮助每个人“get it”及时让其他人有希望,尽管我怀疑这是否会及时实现。

      I hope they all 得到它 soon………………。但是后来,我’我只是住在廉租区的白痴,我怎么知道?只是因为这听起来像个白痴’结论也许’s because 我不’t 得到它 either and it’s true that it’太难理解了………..hmmmmm

      得到它?

  • 尼梅什

    您必须记住,廉价美国美元不再购买优质产品。您想住在优质小镇上,那还是要花钱的。与上次低迷不同,我们陷入了廉价的困境。我敢打赌,您可以以不到15万的价格在兰开斯特(Lancaster)买下2500平方英尺的漂亮房子!当然,当利率上升时,它将使市场陷入困境,但强劲的外国资金将弥补NICE地区优质房地产的不足。如果您四处张望,在优质地区没有大量的房屋供应。南帕萨迪纳,阿卡迪亚,马德雷山脉等都是赢得优质奖的地区’如果有的话下降很多。大约一年前,我在一个主要是亚洲地区买了房子。我刚刚申请了15年期的贷款再融资,但评估结果却比我支付的价格略高。为什么?高级学校和保守的文化可以节省。为1300平方英尺的房屋支付550K的人们希望拥有一座具有文化底蕴的优质城市。有大量信息披露的领域吸引了很多钱。愚蠢的夫妇在茫茫荒野中被吸引到3至4000平方英尺的房屋’要弄清楚这些房屋的加热和冷却费用很大,少了摆设或通勤的费用。相反,他们不能’等到用HELOC装满车库并装满船和玩具时’s和第二抵押。简直是疯狂!当然,您可能会在N / E区找到一个不错的手工艺者帕萨迪纳房子,价格便宜得多,但要小心黑帮……..

  • 洛杉矶建筑师

    在2012年唤醒我!

  • 好医生说:“随机抽取拉斯维加斯风格的彩票可获得更好的结果。”

    仅供参考,Doc,内华达州的彩票是如此非法,​​《内华达州宪法》规定了其禁止性。

    内华达宪法第24条第4条规定:“。 。 。本州不得授权彩票,也不得出售彩票。”

    除了那些小小的问题,我们喜欢您在Silver State的帖子。

  • 抱歉, no jobs. This is California

    凯塞尔说,中小型公司需要的不仅仅是经济线索,而是要增加工资。“They’难以获得银行贷款,并担心医疗改革和萨克拉曼多市以外的环境法规。”

    他们’还要等待那些一直在积蓄现金和还清债务的消费者,而不是刺激商店,配送中心,办公室和工厂的工作增长。

    那不’加利福尼亚洛杉矶县的预兆’人口最多的县。 Kyser认为明年的失业率平均为12.8%— or worse. “这可能是一个保守的预测,因为它’已经是12.3%” 他说。

  • 缺口,

    你所说的可能是正确的(我真的不’不知道),但我对政府的目标是总收入的31%表示怀疑。他们称该程序为“家庭负担得起的修改程序”,这一事实对我来说并不令人满意。我只是不’看不到仅将净收入的50%用于住房是可以负担的。当然,这取决于某人的收入,但是从中位数收入来看,31%的目标太高了。

    总额的计算方式也令人沮丧。例如,我得到“paid”〜每年$ 15,000弹性美元,用于支付我家人的医疗和牙科保险。即使这不是钱,我也会得到(如果我有我妻子的保险,’的工作),它将计入我的总收入中。雇主401k的捐款计为毛额。这是我不喜欢的另一个项目’可以选择接受每月现金流量。因此,根据该计划的情况,我应该每月向我的抵押贷款支付大约650美元,即使我可以’每月使用一角钱。我认为,计算抵押贷款应花费多少的一种更合理的方法是使用净收入。

    在我的特定情况下,我的总收入的31%=净收入的55%。能否有很多人有能力将其净收入的55%用于住房?这就是为什么我认为HAMP只是另一种吸引人们进入房屋贫乏,最坏的时候就破产的方法。只是对HAMP说不。

  • 实际上,如果使用第二笔购买的钱,则在CA中仍无追索权(即80/20小猪)。至少根据我的一切’ve ever read. I’我只是在IRS网站上直接引用它说的话。他们说,关于追索权和无追索权债务的规则完全不同。也许国税局在说谎自己的政策。我也没有’直到今天我才意识到我的房屋调整基数可能很高,因为我的购买价为37.2万美元… though 我不’完全不知道该如何解决。我读到类似购买价格+维修/改进的东西吗?

  • 债务上升对日本经济构成威胁

    在用于昂贵的水坝和道路的刺激支出的数年中,公共债务总额激增,今年已超过日本经济的187%。

    该债务可能很快就会达到5万亿美元经济规模的两倍-迄今为止,对G.D.P.最近记忆中的比率-实际上是世界上最大的比率。日本的未偿债务与英国,法国和德国的经济总量一样大。

  • D1评论

    一位邻居对他的房子进行了改造,这与我的房子完全一样,但是我的升级量比他多了约4万。我的房子关门的时候他的鉴定就来了。他的“appraisal”是580K,而我最终以以下标价在市场上卖了一年。.739K,699K,649K,599K,515K。在515K的两个月后,我卖出要价。

    我真的怀疑“appraisal”与可能出售的价格相同。

    除此之外,我完全同意您关于美元和质量的声明。

  • 马丁

    这取决于房子的位置。目前,银行对于通过借贷贷款非常保守。在我附近,一个可比公司在市场上待了一个月后就回购报价。听起来您的房子是最近建造的,或者是被较新的开发项目所环绕,由于周围可能存在丧失抵押品赎回权,价格可能会因此而下跌。许多较新的开发项目都将在高峰期或接近高峰期进行销售,这带来了很大的麻烦。我通常说的是较老的稳定地区。即使在稳定的地区,总会有一两个烂摊子,这笔钱花不菲的价格买下了没有物产的房地产,并将其砸入地下。我有一个邻居以300K的折扣购买了其中一个。完成修复后,他’将会在该物业中获得与该社区差不多的票面价值。

  • 嗨,丹,
    我生气得要命,我不再接受了。不幸的是,这不会改变任何东西。该怎么办?我们是否会看到洛杉矶南湾地区的房价严重下跌?

  • 很棒的帖子,我觉得我’m 1因无家可归而陡峭。我希望事情能尽快恢复

  • 我被批准参加家庭可负担的改装计划(HAMP),目前正在进行为期3个月的审判,该审判于2010年2月1日结束。我的贷方或服务商发送了两份最终合同的副本,其中包含我所做的所有修改细节,我需要签署如果我们同意这些条款,请将它们都寄回。我们签署了两个合同(我和我的妻子),并将其寄回。这些合同随附一封信,说明该合同在签署一份副本并重新寄给我们之前将无效。好;我们收到了我的贷方签回的合同。我们已经按时支付了5笔款项,并使用了修改合同中约定的新金额。现在,我们上周收到一封信,告诉我该合同不再有效。他们说,我贷款的所有者不想签署合同。但是合同中明确指出,当他们签署并寄回给我时,它将是最终合同。它没有说任何有关需要签署的投资者的信息。它甚至不指定我的贷款的任何投资者或所有者。他们应该在签署任何东西之前将所有东西放在一起。大家都知道。不后…我认为那不是我的问题…他们只是在备份…我认为这就是违反合同…在寄给我最后一封信之前,我收到了另一封信,告诉我发送一些表格和一个新的申请。我打电话给他们,问他们是什么问题。我已经发送了那些表格申请。他们说,只是为了他们的文件,我不必担心,我的修改已经完成。他们说我的初始申请书在我的签名上有一个钢笔标记,并且政府非常严格,他们希望一切都非常干净…我什至问他们这不是一个新的应用程序,他们说不:不要担心>>>请帮助我们。我们不想失去家园… THANK YOU…

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