The 孩子们 are not looking for more 债务 – 40 percent have delayed making a major purchase in a home or car because of 学生债务.

住房市场长期可持续性的一部分将来自未来的年轻购房者。当前的房主已经出现了巨大的繁荣,他们已经进行了再融资并随后增加了自己的可支配收入。经济确实从中受益 低利率 环境,但是我们还剩下多少钱呢?那些完全相信美联储的人忘记了艾伦·格林斯潘为人类所知的最大房地产泡沫奠定了基础。年轻的美国人正面临上一代人未曾面临的巨大挑战,并且负债累累,其中许多人 学生贷款债务。重要的是要检查这个群体的看法,因为在该国许多地方,购买年轻家庭实际上是有意义的,但许多家庭却没有。那有什么呢?

年轻人和债务背负着

罗格斯大学(Rutgers University)对他们的应届毕业生进行了非常有趣的研究。研究中分享的一些观点令人启发:

高校债务的影响

资料来源:罗格斯大学

最突出的项目是大宗采购的延迟。 40%的人表示由于大学债务而推迟购买诸如房屋或汽车之类的主要物品。这是一个新现象。我们从来没有像现在这样负债累累的年轻人 学生债务 现在已超过1万亿美元。不可能暗示这种债务水平对人们以及他们如何看待未来的购买几乎没有影响。同样在上表中,您看到27%的人表示他们将搬回家以省钱。该数据与人口普查数据吻合,后者显示,在经济衰退期间,数百万年轻的美国人已经搬家,而不是出门在外,而是通过租房或买房来建立新家庭。

感知在经济中很重要,特别是对于购房。婴儿潮一代确实与美国中产阶级的顶峰相伴而生。两者交织在一起。第二次世界大战后,美国在全球范围内拥有了巨大的竞争优势,这是世界上有史以来最大的中产阶级。一个收入较高的蓝领家庭购买房屋,找到稳定的工作并基本上生活在低失业率的环境中很常见。这种环境 创造了繁荣 并为我们现在拥有的庞大的消费者驱动型经济奠定了基础。所有这一切的顶点达到了房屋泡沫的顶峰,人们购买了永久泡沫机器,毫不费力地从房屋中提取了50,000、100,000,甚至200,000美元的股权来为购车,度假或扩展他们的自动提款机提供资金。 。这些都不是可持续的,我们现在看到了转变。那些认为年轻人脱节的人真的需要更仔细地研究这项研究:
准备好大学毕业生就业

与前几代人相比,近半数的大学毕业生感到他们不准备加入劳动力大军。太棒了请记住,我们现在拥有美国大学教育程度最高的人口,但经济仍然陷入长期问题的泥潭。就业不足率高得令人难以置信,许多美国年轻人正面临这种经济拖累的冲击。薪水较低,而且几乎没有长期安全保障。可用于许多临时工的长期安全性为购房提供了理想的环境,并在数十年的某个特定地点扎根。从上面的数字可以看出,许多人没有这种感觉。

现在正在更加仔细地研究高学生债务与经济之间的联系:

 “(金融时报 ) Proponents of such schemes say high 助学贷款 burdens are hindering the US recovery. Studies show 那 recent graduates from US universities are delaying purchases of cars and homes, inhibiting near-term economic 增长th.

消费者金融保护局负责学生贷款的官员罗希特·乔普拉(Rohit Chopra)在上周的辩论中表达了自己的声音,告诉英国《金融时报》,学生债务问题正在损害美国经济。他警告说:“学生债务与房地产市场之间的纠缠可能比我们想象的要复杂得多。”

同意学生债务将在未来几年内对经济产生重大影响。短期内较低的利率暴跌已帮助当前的房主和水下有资格获得再融资的人(很多人没有这样做)。这两个群体是最大的受益者。固定收入的大量美国人,而不是很多。您会认为,鉴于许多人将潜入并购买房屋的3.6%30年期固定抵押贷款利率。新房销售正在回升:

出售新的一所家庭住宅

我们几乎没有回到更正常的水平。仍然有更多负担得起的房屋购买。房屋价格正在趋于平稳,但这主要是由于利率的急剧下降:

房价利率

从1970年到2000年,为期30年的常规抵押贷款大多数时候都超过7.5%。即使到2010年,也只有不到6%的情况出现。只有在经济衰退打击和 美联储大规模重组该系统 利率超低。果汁用完了,年轻的美国人已经为他们的大学努力承担了沉重的债务。许多人不愿再承担另一笔巨额债务承诺,而我们看到的是年轻年龄组的房屋拥有率。您需要有一个健康的市场,以便年轻的买家拥有可持续的系统。到目前为止,我们只是在解决问题,因为它们像杂草一样长大,而长期规划对于可持续系统至关重要。许多年轻的买家加入 低首付FHA担保贷款 这些贷款的违约率正在飙升。经济疲软导致的债务过多并不是未来美好时光的秘诀,年轻人似乎更符合这种现实。

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55个回复 至 “The 孩子们 are not looking for more 债务 – 40 percent have delayed making a major purchase in a home or car because of 学生债务.”

  • 好吧,在40%的年轻和负债累累的竞技场中’倒不如要偿还房屋的还本付息陷阱,我想那还是60%,对吧?旧习难改。那里’可能有数百万名避风港的年长亲戚’在这次车祸中还没有被烧毁(换句话说,他们还没有’试图卖掉房子,但是)谁还在劝年轻人买买买,在那里’没有比房屋更好的投资!为我工作!喂来’s 25首付款。嘘…….don’告诉国税局,因为它’s over the limit. It’s our little secret.

  • 孩子们很傻。但是我不’t tell them, let them figure it out on their 拥有.

    另一方面,看起来越来越像我’将是平均统计,我在35岁时购买了第一套房子。旧。如果我能在几年内实现这个里程碑’m lucky…

    • 感谢您的链接。在过去的4年中,对我来说一点都不奇怪。
      什么’s crazy is thinking 那 someone with boatloads of 学生贷款债务 would be working in NYC for $12/hr. 什么 would they do, 2 hour commute from a rented camper closet?

  • I am the biggest bear on this board. In other words, 如果你 ask every person on this board where they think prices will be in ten years, I will predict a lower price in ten years than anyone else.

    有很多人口统计因素使我对十年内的价格下跌趋势充满信心

    话虽如此,诚实的事实是,在过去的12个月中,价格一直处于上升趋势。我非常仔细地观察我的微型市场(富兰克林90402),我看到价格上涨了。没有迅速上涨,也没有造成狂热,但总的来说,价格在上涨而不是下跌。

    那些否认价格上涨的人只是没有说实话。

    • 我完全同意,从现在开始十年后,房价很可能实际下跌,而且我们目前看到房价出现小幅上涨。我认为这与其他崩溃的市场非常相似(1999年至2001年的纳斯达克以及1929年至1935年的道指)。要记住的一件事是,有很多“friction”在住房市场。大多数房屋购买都是杠杆交易,这使得买卖变得更加困难。交易成本很高(在某些情况下超过6%),并且要花很多时间来出售/购买房屋。与其他市场(股票,大宗商品,债券等)在几分之一秒内易手的市场相比,该市场可能需要较长的时间才能纠正。

    • 那’s the reason you can’t get 至o caught-up in forecasting prices. 如果你 can mortgage <2.5倍于您的家庭收入,您的总住房成本为<等值租金,然后考虑购买。或者只是租用并保持自由。没关系

    • 我认为what we may be seeing is a mini-trend based on investment properties and 低利率s, i.e. overbuy a bit, pay less over the long term and get more (in terms of rental income over decades).

      但是是的,它将在十年内趋于下降。正如本文所建议的那样,新买家的流失非常严重,他们有一些我们梦have以求的东西’t seen before.

    • 伊恩·奥尔曼(Ian Ollmann)

      I’m通常有点看跌。但是,我个人认为,从长远来看,住房将跟踪通货膨胀。可能会有一点上升空间,因为我认为美国人口对经济的恐慌程度要高得多(远远超过实际情况),因此价格可能会有点低。然而,似乎有一些冒充的外国资金涌入来支撑价格,所以也许并非如此。所有人,我不’认为您的家现在是赚钱的正确地方。我说,如果需要的话,买房子,但是不要’承担不必要的风险。这是一个很大的责任。

    • “那些否认价格上涨的人只是没有说实话。”

      啊“the prices”, yes.

      所以没有’出售的房屋比之前的更大/更好的区域是否重要?

      如果你 don’定义您在说什么价格,该声明或多或少毫无意义。通货膨胀已修正,美元/平方英尺。英尺,总价格,而不管尺寸/位置或其他因素?

      当出售的房屋不是按位置或大小均匀分配时,总价格几乎没有意义,因此声称价格上涨只是基于整个事实的很小一部分,因此’s really a lie.

      现在已经卖出了便宜的房屋,并且销售正在向中间价位移动,当然名义价格也会上涨。但仅此而已:统计上的诡计。也不是偶然的。

  • 我知道这篇文章的来源,但让我换个角度。

    如果你 read recent research on those twenty somethings who are buying or 出租 for the first time, they DON’因为他们中有相当一部分人不愿意居住,所以他们想结束在他们成长的汽车依赖郊区’t have a drivers licence. Infact a 增长ing number of teens are forgoing licences as well. One of the factors of this trend relates 至 the ever increasing restrictions tied 至 the graduaded licence statutes in many states.

    流动性是当今选择居住,工作地点的关键因素&其他生活选择。被困在依赖汽车的郊区不会’t help current & future home buyers.

    • 我同意你的看法’re saying, but the fact is 那 suburbia home prices (the same areas 那 these 孩子们 grew up in) aren’不能接近应届大学毕业生应有的机会。地狱,他们不是’即使在我的球场上’m 34).

      他们是为城市生活交易通勤+汽车付款+保险吗?完全正确。我也一样我们现在是单车家庭。

      We’d所有爱都希望再次搬到郊区(并应对通勤),但是’不可能完成。它’s not like LA’伟大的公共交通系统在这里引领着变革的潮流。它’经济迫使我们重新考虑支出。

      • 克里斯,

        MTA可能不是世界上最大的运输系统,但根据我最近阅读的内容,它们正在迅速发展。这将在那些过境线附近的属性中保持价值。此外,随着汽油价格上涨,乘客量将继续增加&随着过境通行证或TAP卡的覆盖范围在整个洛杉矶县扩大。

    • 我绝对同意流动性因素。我对买没有房子的房子没兴趣’除非我住了7年以上,否则在财政上没有道理。

      另外,在家工作变得越来越普遍(我愿意这样做),这使人们在长时间停留在单个位置的动机减少了。知道我能在不换工作的情况下四处走动是一件很棒的事,这使我缺乏购买东西的动力。

      那 said – if it makes sense 那 我可以 buy something, and then rent it out for profit should I decide 至 move, I would do 那.

  • 大笔钱无处不在。
    如果你’今天在市场上,你’再与20-30万亿美元的闲置避税洗钱场所(例如百慕大和开曼群岛)竞争。这笔钱(大部分来自非法来源)有能力承担50%或更多的损失(洗钱计划通常会遭受更大的损失),因此投资房地产投资信托基金或LLC(“entity,”(Rmoneyese)中的资产)有助于将肮脏的蒸气资金转化为清洁的硬资产,这些资产实际上可以提供现金回报。这使得购买房地产批发成为一个非常有吸引力的主张。这也阻止了市场触底。

    • 恩佐·米莫(Enzo MiMo)

      优秀点!在So-Fla,脏钱一直是RE的重要因素。在咆哮的二十年代之后,它只是暂时放慢了速度。

      考虑一下:您可以“gather”耗资7.5亿美元的私人游泳池,用于在没有单独政府的情况下建造海滨公寓’t “oversight”代理商在哪里照顾Duh Cash B来自–不是SEC,不是OCC,不是FTC,nada。即使国税局也只在乎人造公司支付的薪水和奖金–这将是开曼群岛直接上岸的唯一部分。 GenCon和其他一线“entities”有自己的开曼账户…付潜艇是他们的问题…另一层洗钱。

      无需提及古老的联系‘twixt有组织犯罪和具体生产。

  • 我知道这不是本文的重点,但想对以下断言表示怀疑:“低利率环境确实使经济受益….”
    我看不到ZIRP(策略)的净收益。大多数情况下,这是将大量财富从储户转移到借款人(即银行)的一种曲折方法。如果储户获得传统的10年期TR收益(比通货膨胀率5%高2-3个百分点),储户将拥有更多可支配收入,以刺激经济。与降低房屋所有者每月的供款或允许更多的人购买第一套或更大的房屋相比,这对经济产生更大的积极净影响。

    低贷款利率对房地产市场的干预使房价一直居高不下,并进一步拖延了当前住房危机的持续时间。恢复收益回到传统水平已经过去了。

    • 伊恩·奥尔曼(Ian Ollmann)

      我相信这项政策是由美联储特别设计的,旨在支撑银行并使其非常有利可图,直到它们可以清还/消除坏账并避免对金融危机的不利解决。我敢打赌他们相信,几乎没有债务甚至没有债务的人们所获得的高质量的应得收入,现在并不是我们真正的问题。

      • 完全正确。最大的谎言是,银行仅存在流动性问题,而没有破产问题。银行需要的只是发薪日贷款(TARP),以提供一点缓冲。我们拥有4年的ZIRP,资产全额停放在Maiden Lane,将2级和3级资产的市价调整为马克,QE 1,2和很快的3级以及其他类似政策,以便银行可以修复资产负债表。问题是,即使在这些大规模的纳税人捐款之后,银行仍然无能为力的僵尸机构吞没了经济中几乎没有的生命。

        在退休时,伯南克像格林斯潘和克林顿一样,最终将获得数以千万计的酬金(贿赂),以进行无聊的演说。如果您是内部人员,则一定喜欢此系统。

    • 我认为真正的问题是人为的低利率正迫使退休基金和退休人员将钱投入更具风险的投资中。这是在经济基本平稳的情况下股市反弹的部分原因。如果我们看到任何重大的市场调整,我们将看到很多破产的退休基金和退休人员。此外,人为定价的所有不正当投资行为都会引起问题……

  • 伊恩·奥尔曼(Ian Ollmann)

    DHB:“住房市场长期可持续性的一部分将来自未来的年轻购房者。”

    也许,但不是全部。出于同样的原因,为什么明天的工人将难以负担婴儿潮一代的退休金,所以指望他们也吸收全部住房是不合理的。刚好有’足够的年轻人来支付人口膨胀。

  • 伊恩·奥尔曼(Ian Ollmann)

    DHB:“请记住,我们现在拥有美国大学教育程度最高的人口,但经济仍然陷入长期问题的泥潭。就业不足率高得令人难以置信,许多美国年轻人正面临这种经济拖累的冲击。薪水较低,而且几乎没有长期安全保障。可用于许多临时工的长期安全性为购房提供了理想的环境,并在数十年的某个特定地点扎根。”

    如果没有这种夸张的话,这篇文章会更好。这些声明由于主张过份而在很大程度上是不真实的。我们面临的经济问题’t structural. We don’具有大多数其他国家常见的流行病,贪污,通货膨胀,法治失败等。我们所面临的问题是,一些政党未能为更大的利益采取行动,而且存在许多蠕动和无法解决长期问题的问题,但这些问题并非遥不可及。如果我们有意愿,我们’d立法在6个月内摆脱困境,服药并继续前进。

    失业率不高。它为N’不像西班牙,希腊或爱尔兰。我们仍然拥有世界上最大的经济体。即使我们被中国超越,它还是赢了’因为我们被削弱了。世界上大多数人都希望遇到我们的问题。

    “long-term 安全 is virtually non-existent”

    给。我。休息。我们担心面包线吗?甚至有像’70多岁?通胀失控了吗?政府是否可能没收私有资产?难道有一个秘密警察会在晚上来接走你拥有的一切吗?长期安全是我们在SPADES中所拥有的。为证明您的目的,您只需看一下国库券的收益率。正是由于我们拥有长期的安全性,全世界成千上万的美元蜂拥而至,以购买美国国债。

    “The long-term 安全 那 was available for many boomers setup a perfect environment 至 purchase a home and set roots in one specific location for decades.”

    我想你是说潮人’的父母。在一家公司工作了30年,获得金表并退休并领取了不错的退休金的想法在80年代就死了。我们’自从里根革命以来,工会一直在瓦解工会,裁员,离岸外包等业务。那是32年前。

    • 布兰克芬勋爵

      我认为“security” was in reference 至 job 安全 for 至day’s younger generation. I would agree with Dr. HB 那 these 孩子们 can’不要指望整个公司都在一家公司工作,甚至留在同一职业领域…those days are over!

      随便说一下,年轻一代的情况要比前几代人差很多。这个国家可能会变成两三层的体系。这一切都取决于你何时出生…

    • I’我对您在这里的位置感到好奇。我的猜测是45岁以上,在一个不错的地区拥有抵押房屋,在可能附有政府合同的领域工作。

      在我34岁的时候,我的Boomer父母有5所房屋(4栋房屋)。’没有任何债务,而且我在相当长的几年中赚了不少钱。鼻子干净,但不笨。现在怎么办?

    • “如果有意愿,我们会在6个月内为摆脱困境提供法律途径”

      只是好奇–什么法律可以做到这一点?

    • 伊恩,所以你的意思是,那些人谨慎行事,’是否用完了并以骗子贷款购买了5套房子,还是有很好的见识看到泡沫应该受到惩罚?使银行和贷款机构得以生存。
      我最近一直计划去里诺旅行,我想用你的钱,如果我赢了,我会保留奖金,但是如果我输得很好,你可能会遭受损失。对我来说听起来很公平!

      • 直到,看看里诺(Reno)的RE市场,而不是在那些赌场之一中浪费钱。生病的便宜,税收很低。不幸的是,我不能’即使生活在那里’s an hour 至 Tahoe.

    • “我们面临的经济问题不是结构性的”

      这是一个公然的谎言:他们是。

      There is no production based economy and 钱 is floating freely around the globe. 那 is as structural as it gets.

    • “Trillions of dollars worldwide flock 至 our shores 至 buy US government 债务, precisely because we have long term 安全. ”

      不,错误的逻辑链。

      Dollar (based 债务) is bought because dollars and only dollars can buy oil. 那 is only reason anyone needs dollars for anything. And 那 is not very secure in the long term. Very unsecure, actually.

      当然,至少到目前为止,欧元和其他货币的安全性甚至更高。

      如果你 really think 那 US government is the backstop for dollar, you’d真的应该考虑一下:实际上是石油。而且只有这样:政府根本没有权力。

  • 好吧,我正在看我的止赎房屋网站,价格低廉,我们的故居(我们于1984年首次购买)今天上午以28万美元的价格拍卖。我们在那栋新建造的房屋中沉没了一大批面团(现在的价格会低至$ 400’s)。当我们卖掉它时,那是一种美,院子里真的很漂亮。很奇怪看到我们的事“love-nest”.
    如果不是’如果是两层灰泥丛林HOA住宅,我们会再次购买。顺便说一句,我们在1997年以22.5万美元的价格售出了“big house”McMansion。我们是现金&结束单故事简简最终位置,目前是房客。

    我可以’相信其中一些拍卖行的余额。例如,一个价值40万美元的估计价值房屋背后有120万美元的债务。我的意思是,其中一些统计数据令人震惊。

    我希望这些刚毕业的人能比所有这些家庭借贷者更好地决定债务的选择,他们既有礼貌又有乐趣,但他们的后世并不容易。他们计划小便穷。

    我们正在寻找我们没有做的卖空交易’上次没有上市。我们同时进行批发和零售购物,因为我们拥有比大多数更多的选择。
    住房周期永远中断了,恕我直言。
    每个人都有美好的一天。

  • …有人一直在喝库尔援助。

    • 是的,但是谁在制造呢?

    • 沃尔特
      我们已经购物了4年了,不,我没有’不要喝KOOL-AID。我们可能比您大,并且住过S&L房屋周期。当时房屋价格快速下跌,而这个历史性泡沫没有’让房屋恢复正常循环。摩根士丹利(Morgan Stanley)前REIC部门副总裁表示,我们 ’重新进入房屋租赁市场。我相信这个。他和其他人成立了SFR REIT LLC,以出租REO的大宗销售,RealtyTrac的前副总裁Rick Sharga也是如此。

      他们已经给水泵注水以保持这个怪物的生命。

      你一定年轻。我们可以同意不同意。

      我闻到日本… only 我认为我们housing market is in worse shape.

  • 也许吧’s because I’m in a position 至 buy, although extremely skittish. 也许吧’只是无知,但有几个“what if’s” are bugging me.
    1. 什么 if there is some sort of 助学贷款 forgiveness eventually?
    而且,即使有所有缺陷,我也看不到相对于世界其他地区,美国将在10到20年内成为一个可怕的地方。我倾向于认为,在全球经济规模上,我们将成为理想的居住地…随着人口的增长,气候变化,宗教自由等,
    2. 什么 if we are one of the 至p countries in which 至 live when everything shakes out globally? 不会’随之而来的是,我们的住房相对于全球市场而言仍将保持较高水平吗?那比现在高还是低?
    最让我感到困扰的是比较基本面而没有考虑每个人支付的房租…例如,我花2200美元买了一套简陋的3卧室房屋,这套房子的价格为45万美元。所以我不得不放下我’我正在看类似的付款…这是在雷东多海滩。不’从根本上购买是否有意义,或者租金会下降吗? gh ’m so confused!

  • 我什至每天都非常密切地关注住房问题。一个巨大的主要因素是人口统计学将在未来10-15年内如何影响市场。长话短说:每位买家将有3栋房屋。因此,您的价格就到了。

    • 投机者将抢购另外两个,希望通过出租来赚钱。

    • 法案
      有趣的统计数据,但是在所有REO和锻炼交易的情况下,我看到市场破败且设计短缺。还有谁有十多年的等待时间。我们’年纪大了,我们的生活质量对我们很重要。因为我们是现金,所以要支付多笔租金,并且要处理青光眼等…I think our “T Acct”看起来和这里有些不同。

      毫无疑问,我们将多付钱。我们的方程式是将其分配给LL,或将其扔给SFH,否则有人会拿到我们的面团。

    • Yeah but 那 requires waiting 10 至 15 years. 那’很长一段时间,不要忘记死亡。

    • 很久以前,我在fora.tv上观看了有关未来城市规划的演讲。有人说,随着能源价格上涨以及到本世纪中叶迫在眉睫的达到二氧化碳减排目标的需要,规划人员正在从郊区规划转向更加节能的多层公寓/公寓规划,重点放在步行街区。在公共交通工具上。

      那 kinda goes along with your oversupply idea.

      Those 至wnhomes and 公寓, (and homes) around LA 那 are already near the grocery, the drugstore, dinning, etc. could perhaps have a little upward pressure attached 至 them, because of the rising costs of energy and anticipated regulations regarding energy efficiency, over the long run. Someone already mentioned 孩子们 getting less enthusiastic about driving recently, on this comment section.

      • 嗨,我是一位指出年轻一代继续前进的人。

        对公寓的良好观察&联排别墅,因为生产房屋的建筑商正在朝这个方向发展。这样做的原因是,单身家庭的住房供过于求,这些家庭正坐在那里或正成为投资者团体的租金。这些发展之一是 http://www.navalsquare.com 在宾夕法尼亚州的费城。它距市中心仅几分钟路程&有几条巴士路线与之相邻或相隔数个街区。

  • 最有趣的是“专业/设计/咨询/ IT /非营利组织/政府’t lobbyists/”以及其他支持他们的人。这反映在房屋价值差异的不断增加上(我从沿海地区在整个加利福尼亚州的下降幅度不大的事实中推断出这一点。)如果您看一下华盛顿特区和俄勒冈州波特兰地区模式。年轻人的目标是向受过高等教育的人口(迅速增长)带来回报。这类似于去好莱坞做服务生的年轻人,他们试图在电影中大放异彩。我们赢了’在我们研究他们的终生收入之前,不知道年轻人是否愚蠢地承担了这笔聚宝盆的大学债务。终生收入状况可能正在发生巨大变化,他们将成为受益者。

  • 博士,在那里’这是另一种可能性。

    在过去的50-70年中,美国人民的寿命大大增加。婴儿潮出生时的预期寿命比现在少了10至15岁。还有我的父母’一代(抑郁症/第二次世界大战),寿命缩短了20多年。

    不会’对驾驶一个人的期望是有意义的’的教育,家庭组成和大笔购买也会改变吗?意思是诸如买房之类的决定应该推迟给我父母’对我们这一代人和今天的年轻人来说。

    尽管我完全理解您的立场,因为我们的经济是围绕对消费者行为的某些期望而设计的,但是其中许多期望是基于1940年代至1980年代人们的经验。我从没想过要在50岁之前买房子。实际上,在40多岁(2001年)时购买是一个令人惊喜的惊喜,而我推迟购买的事实意味着我有更多选择,并且一生中,我的薪水少得多地交给了银行家以利益的形式。这意味着在20多岁和30多岁时承受很大的压力。

    我认为年轻人’我们愿意推迟满足感,例如婚姻,育种,研究生学位和购房等,以满足全球经济不景气的曙光。我知道,普遍的态度是,如果每个人都像这样保持聚会’2006年,一切都会更好… but 那 just ain’t so.

    年轻人受教育债务困扰的问题–这是我强烈感到的事情,这是我在从事30年后离开Ed Biz的原因之一。其实我’d敢说,在现代教育和学位方面的图腾主义信念也将在当代中被抛弃。那’s not unhealthy…即使这将意味着人们对如何过上生活的期望中的巨大错位。许多在债务自负型经济中将其他人视为寄生虫的人会感到失望。

    这会比我预期的更多–sorry, I’我听了Rory Gallagher的发言,并花了很少的键盘时间和太多的阳光来进行田野调查。一世’我只是暗示延迟满足是我们作为文化/社会需要重新学习的一部分。是的,这对以消费者为导向和以债务为基础的社会有一定的影响,在这种社会中,大手笔买不起的东西是很正常的。但是该系统应该而且必须改变。赢了’轻松一点。我认为它’会变得非常痛苦。是的,这意味着我不得不调整自己的期望。尽管不及那些比我(Boomers)大几岁的人那么多,他们认为兑现房屋而不是逐渐从工资中节省下来是他们的退休计划。

    • PS–忘了提及年轻人在世界上所有时间都在延迟匆忙进入大型票务选择。他们有足够的时间从全球萧条中反弹。它’的老年人,他们的截止日期要长得多,而且要紧得多。

  • 几年前,人们在谈论底层,我建议我们进入下一个黑暗时代的新现实。–如此长时间的低迷,反而会颠簸,这将是生活水平和期望的持续下降。混乱局面引发了令人难以置信的刺激,通货膨胀和就业统计数据的伪造,按揭骗子的银行会计,美联储的会计技巧和低利率骗局,使我们处于不断衰退的状态。还是有人认为我们已经准备好迎接另一场大牛市了吗?欧元保释金和QE3,然后我们’re good?

    • 布兰克芬勋爵

      同意100%我们正以锯齿状走向。当前住房是最重要的’s cyclical “tooth”由于所有的恶作剧(有史以来最低的利率,没有存货,人类已知的每一个帮助陷入困境的凉亭的程序,等等)。

      我当时正在考虑购买今年年初的商品,很高兴自己没有购买。经济风暴乌云每天都越来越黑。要解决存在的结构问题,每个人都需要主痛。立即购买价格过高的房屋可能会使您无法入眠…

  • 你可以认为我是其中之一“kids”不寻找更多的债务。在拥有博士学位的30岁时,我几乎不会认为自己是“kid”,但我的妻子(硕士研究生)和我一起在我们的教育生涯中累积了10万美元的学生债务。但是,我们很幸运能够利用我们的教育使我们成功进入职业生涯,并且现在我们产生了可观的收入来源,对于我们这个年龄段的许多朋友,我也无法说这些,他们也背负着类似于我们的。

    老实说,我不’我们知道30岁以下的任何人都可以以任何合理的价格(超过40万美元)在加利福尼亚南部购买房屋,而无需父母的重大资助。

    最让我们感到沮丧的是,我们觉得自己的财务状况要比我们巡回购买的房屋的房主要好得多。对于许多房屋,我们认为我们必须从工资中获得比当前房主多50%-100%的收入,不断地对自己提出疑问,我们所能负担的一切如何?

    什么 are the main reasons we have not purchased?

    1)价值无法计算:库存随着粘性糖蜜的滴落而流失,感觉好像只有两种风格的房屋上市。第一组是避风港的旧烂棚’尽管定价合理,但在30多年后还是受到了感动。第二组是价格过高的100K改型。两种选择都感觉像我们在排挤别人的口袋,陷入困境。

    2)学生债务。我们每月10万学生债务的还款基本上消除了我们潜在住房购买的10万购买力。

    3) We feel we must be in this house for at least 5+ years, and more likely 10 years. Being in a home this long requires planning for 孩子们 etc, requiring more space. This in turn requires more 钱, and hence more saving more for our down payment, leading 至 further delays.

    总结起来,我们感到非常沮丧。

    • “总结起来,我们感到非常沮丧。”

      我可以 believe 那.

      但是,作为一个人,购买任何东西,甚至是一间小公寓,都是不可能的:租金已经占了我收入的大部分,因此’无法为首付积累财富。

      即使付钱给我“own”公寓将比出租便宜。为了省钱,您至少需要做得很好。

  • 任何人都有卖空交易的经验吗?
    您在多个优惠中获得了最高和最佳的回合吗?
    银行打完柜台后回来了吗?
    现金和批准后快速结账对您有帮助吗?
    任何反馈将有所帮助。这是我们第二次尝试此房屋。
    由于维修需要,竞标战争的买家走了。或者至少,
    那’s the story.
    希望有一些见识。

  • 杰森·埃默里(Jason Emery)

    I heard a portion of a long story on public radio the other day. There was a lot of discussion about the trend by major universities 至 have a portion of classwork 线上. Obviously, there is significant cost savings 至 be gleaned from this format. But in 那 case, why do we need this ongoing campus expansion 那 you see in 至wns hosting large universities?

    我是包括文科艺术在内的高等教育的极力拥护者,以使美国在全球市场上保持自己的位置。我想真正令我惊讶的是,高等院校显然无力支配成本。的问题‘online’是一个问题,那就是我们是否需要所有这些昂贵的建筑物以及价格昂贵的教职员工。

  • 曼尼·拉米雷斯(Manny Ramirez)

    关于住房市场,不妨看看当前和未来的宏观经济状况。美国平均每个月欠下的债务高达1000亿美元。这是本’完整和完整的batshit印刷狂欢。您认为大选后奥巴马不必担心连任会发生什么?顺便说一句,他是二对一的最爱,他有钱,而不是美联储的有趣数字。美国/世界不能“grow”, wink, wink, inflate its way out of the 债务 spiral. So, guess what? How about cuts in spending. Do you really think California can 增长 its way out of this? 什么 happened 至 all those billions from Facebook stock price 通货膨胀 the Jerry was going 至 use? You have 至 be out of your mind 至 buy a house before the real adjustments take place. On the down side, you may “loose”售价提高了几分,但利率却无法上涨,因为这会使该系统进一步破产。坚持下去,如果您立即采取行动,那将带来巨大的负面影响。

  • 来自战trench的另一份报告。我的一个同事把他的小“starter”位于谢尔曼奥克斯(Sherman Oaks)的豪宅,售价40万美元。第一天有五个优惠–各地要价。这所房子在5天内以$ 450K的价格售出。疯狂。

  • 人们不满意的工作使他们不满意的结果-生产力下降,态度消极,对金融系统/经济的信心/信心丧失

    问题是法定货币需要信心,资本主义需要信心。当下一代和前者的末尾都缺乏信心时会发生什么。影响远远超过任何图表所能解释的。

    像房屋库存一样,确切的数字可以说只需要6个月就可以清除,但是要根据实际情况。人们不会购买/出售房屋,而房屋会循环回到上一个难题中存在的所有碎片,而不适合新的碎片。

    曾经购买房屋的儿童,消耗品在各个层面上都受到打击,不仅是消费品,而且是房屋。他们能’借了一切,他们搬回了家。曾经有一段时间,家庭拥有平等的权益,并会用它来为下一代的未来提供资金。问题是,如果没有与借入100%以上的价值相关的升值,就不会赢’不能成为一条路。

    人们只是期望获得6-10%的回报,请确保他们可以在一定的年限内以X买入,然后以X + y%卖出。那就是想法,它将上升。那不是’现实。股本只是大多数的对冲。遵循游戏的领导者类型。

    复苏不是基于房屋销售,而是基于储蓄/权益。没有钱的人可以’t buy anything.

    需要重新设置值,如果我们固定价格,则不会看到整体情况。只是因为以前是X,而现在是X-10%’t mean the value has shifted. 如果你 view things in terms of intrinsic or actual value most of this still seems overly inflated.

    就业有所帮助,但住房通胀掩盖了多少工作。即使他们今天都被雇用,他们的工作量也会减少,因此消耗更少。

    Create a rent bubble and watch what happens. Nobody can rent and 没有人 can afford 至 buy. The older generations used all their equity 至 bail out their 孩子们 thus the 孩子们 don’父母过世的话,父母过得不会多’只能将其全部用于维持退休损失。这些是人们所面临的指数问题’真的处理。

    我们可以将其分解,但是整体比部分消耗更多的能量。这是问题,自动化和技术减少了对人工的需求。简单的现实。现在该如何处理现有的积压负债,教育程度低下或受过错误教育的求职学生的积压。与止赎等积压该怎么办…没有人借钱,无论是大学不赚钱还是房屋未建/出售,一切都崩溃了。这一切都回到了悲惨的政府’t。尽可能多地借3倍来维持其种群。

    Much of it has 至 do with expectations. 如果你 lived 30 yrs in periods of hyperinflation and excessive credit/debt then your expectations will be different than someone who has lived 30 years and the last 10 were bumpy at best. It isn’t关于衰退/萧条,复苏等…现实就是它。基于有趣的YOY数字进行的恢复。恢复到不可持续的地步,每个人都只是因为通货膨胀率一直稳定而只希望他们每年接触的东西能赚取3%的收益。

    庞兹走了。

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