即将进行的FHA救助–2009年有3600亿美元的贷款担保。购房的30%,再融资的20%和新买家的50%通过FHA贷款进行。

联邦住房管理局(FHA)的内爆给市场带来了很多懈怠 有毒抵押贷款市场。 FHA今天宣布将实行更严格的标准,但鉴于其当前的记录,并没有多说。拖欠 FHA保险贷款 正在突破可持续发展的每一个历史基准。如果这发生在几年前FHA为市场的一小部分保险时,这将不是一个大问题。这已不再是这种情况。 2009年,联邦住房管理局的担保贷款支持了3600亿美元的贷款。这相当于所有房屋购买的30%,所有再融资的20%,以及所有新购买者的50%下降。没有FHA的担保贷款,住房市场将大为不同。如果FHA实际实施严格的指导方针将是一回事,但现在我们正要进行另一次大规模的救助,因为向下降3.5%(实际上与税收抵免几乎为零)的人提供贷款只是在重复历史。

看一下当前的拖欠率:

超过14% FHA保险贷款 现在正处于犯罪的某个阶段。这太可怕了。整个市场一片混乱,略高于9%。一些FHA支持的贷方正在抽出大量有毒抵押贷款,这已经引起了监管机构的关注。据了解,您必须在 伯纳德·麦道夫 吸引监管机构的注意。实际上,我对此很满意,伯纳德·马多夫(Bernard Madoff)在美国证券交易委员会(SEC)的监视下飞了很多年,只有他的资金崩溃导致他去世了。这将是另一项重大救助,只是在2010年等待我们,类似于 房利美和房地美.

FHA保险贷款 由于有毒抵押贷款市场的消失,从2007年起爆炸了四倍:

那么,他们在做什么以“严格标准” FHA担保贷款呢?

“(有线电视新闻网)FHA也将要求借款人至少有一个 信用分数580 符合代理资格’的3.5%首付计划。分数较低的人将必须支付至少10%的费用。但是,自史蒂文斯(Stevens)最近表示,借款人的平均分数为693以来,此规则可能几乎没有实际作用。

新政策还将把卖方在购房时可提供给购房者的钱从6%的6%降至3%。’的价格。这一变化将使该机构与行业标准保持一致,并消除提高评估价值的动机。”

哇! OCC OTS将其分类如下:

因此,如果这是他们的指标,那么它并不是一个标准。这基本上就是说,只要您不属于次贷类别,就参加这场聚会。但总体而言,FICO的平均分数实际上对 FHA保险贷款。那不是问题。当然,问题是您让人们无所事事或几乎无所事事地购买房屋。这就是问题。正如我们从Alt-A贷款中学到的那样,您可以拥有800笔固定的FICO,年收入为100,000美元,但是如果您借出750,000美元的抵押贷款,注定会失败,并且您的FICO得分将在一夜之间迅速下降。 FHA现在没有提高首付要求,而是要求提高保费,这实际上会伤害房主,但您猜怎么着?这将使那些在前端贷款的人受益。毕竟,如果您要求人们在游戏中加入一些皮肤,那么市场将放缓,因为我们正处于严重衰退中!我们不应该在尝试为人们购房的车轮加油之前先集中精力解决就业问题吗?我们为什么不都成为房地产经纪人和抵押贷款经纪人并互相出售房屋?他们提高保费的事实仅意味着借款人将为前端问题和每月缺乏承保支付更多费用。

这些贷款正在迅速膨胀:

上面是一个令人生畏的图表。  FHA保险贷款 在繁荣时期已经有问题了!现在,我们将重点放在所有抵押贷款量的30%上。在南加州这样的地区,上个月40%的销售额来自 FHA保险贷款。这将是下一场危机,但是在这一点上,什么才算是危机呢?人们似乎并不在乎银行业正在使生产性经济枯竭。您不认为在我们继续通过联邦住房管理局(FHA)发放大量贷款之前修复系统是明智的吗?这只是绝对的疯狂。

还有一些人说:“但是,医生,肯定是加利福尼亚人在买房时付了首付款。”再想一想:

一点也不。在加利福尼亚州,首付的中位数为3.5%或9,888美元。但是有了税收抵免,这就是一个月租金的成本。因此,我们摆脱了无毒的文档 Alt-A和选件ARM产品 几乎没有预付款 FHA保险贷款 基本上看您的W-2,只要您的FICO不是次贷,您就可以使用。银行正挤挤人们放贷,就像试图穿上两件式比基尼的大象一样。您认为他们实际上对您的整体家庭预算进行了彻底的分析吗?他们在乎什么?贷款一旦得到政府的支持,就束手无策了。

这就是我们当前系统变得多么不正常的原因。我们从具有20%首付的传统30年抵押贷款过渡到基本上检查您的W-2被视为尽职调查的系统。哦,好吧,基本上是因为我们不假装在沃尔玛工作的人每年可赚15万美元,所以我们现在正在以审慎的方式进行贷款吗?超过14% FHA保险贷款 现在陷入困境!他们距离消灭自己的“储备”并寻求救助还差几个月。

以南加州市场为例。上个月,您有近40%的房屋通过FHA抵押贷款出售。然后,您大约有25%的购买者是所有现金购买者!这个市场没有正常现象。由此我们可以收集以下内容:

-绝大多数人被束缚在现金上,甚至还需要首付

-那些现金购买者认为他们将来可以将房子转嫁给别人(因为除非您看一些现金流价格,否则现金流价格仍然没有意义 内陆帝国地区)

人们听到了他们想听的东西。有人给我发了电子邮件,说:“医生,当您决定购买房地产时,母牛会飞的。”我实际上已经买了很多年了。只是不在加利福尼亚。在大约一年的时间里,我已经提到,购买 内陆帝国。洛杉矶和OC的一些利基城市也看到价格暴跌,您可能会在那找到一些优惠。此外,一些公寓现在正以相近的价格接近月租金。但这是事情。那些在这个营地中的人想要购买黄金 圣莫妮卡 1970年的价格。快过来如此夸张,错过了整个市场。加利福尼亚的中位数价格仍下降了近50%,这些人非常关注一个很小的市场,以致错过了总体趋势。另外,这些中高端市场将得到纠正。这将发生 Alt-A和选件ARM 在未来几年内将会出现的问题。仅仅因为今天没有发生并不意味着就不会发生。早在2005年,2006年甚至2007年,人们就住房是否处于泡沫中提出了相同的论点。现在,这些人在说,“ X区域不是Y或Z等等”,但是当您查看诸如 影子库存 例如,这些领域的未来似乎面临挑战。

FHA保险贷款 而且他们支持SoCal的10笔采购中有4笔的事实,我们可以放心地假设我们将在2010年对该行业进行救助。请记住,这更加令人不安,因为据说这些都是30年固定的面包和黄油贷款。所以呢?没有工作或失去工资,这可以是200年的固定利率,但是如果您没有每月的坚果,那么您就没有每月的坚果。您不能从萝卜中榨取抵押贷款。在满足银行业怀旧的欲望以重振房地产泡沫之前,我们首先专注于固定经济怎么样?每次您听到有人说“我们想要经济适用房”时,您都可以称他们为骗子,因为市场使价格回落到人们可以实际承受的水平。汉普 FHA保险贷款暂停执行,美联储通过购买1.25万亿美元的抵押贷款支持证券人为地降低了抵押贷款利率,这都创造了一种人为的市场。实际上,这使房屋负担不起。唯一真正的赢家是银行,但这是您可能已经知道的。

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44 Responses to “即将进行的FHA救助–2009年有3600亿美元的贷款担保。购房的30%,再融资的20%和新买家的50%通过FHA贷款进行。”

  • 底部进料器

    作为一个愿意并愿意“购买(可预测的)浸”在2009-2010年,但现在可能还要再等3到5年,我对联邦住房管理局(FHA)为与我这样的人作斗争所做的努力感到无比生气。令我感到恼怒的是,我被迫向其纳税的那个政府过去并且一直在加班和超速运转(至少取得了暂时的成功),以支撑可笑的高价,无价,邪恶的房价。一个真正的自由市场。即使今天很少有人有足够的钱来节省20%的首付,但大多数人仍然被允许参加“market”并提高价格。它是犯罪的,甚至更多,因此它是由我们自己的政府来完成的。

  • 底部进料器

    …and they’与我们的孩子们一起做’ and grandchildren’的钱,这更加卑鄙。

  • DHB写道:

    这个市场没有正常现象。由此我们可以收集以下内容:

    -绝大多数人被束缚在现金上,甚至还需要首付

    -那些现金购买者认为他们将来可以将其转移给人们

    第一点可能是正确的,但是随着战略性默认亚文化成为主流,我可以看到人们在思考,“嘿,为什么我可以在游戏中摆出真正的皮肤,等我倒挂10%或失去工作后才能走开?一世’将我的$ 50-100,000存入银行,并使用$ 8,000的信用额度和3.5%的政府赠金进入我梦想中的RHG!”

  • 小子查理曼大帝

    我重申,别无选择。像其他任何虚假方案一样,您可以继续游戏,否则就会放松。中产阶级注定要失败。像任何第三世界国家一样,我们的资源已从生产实体转移到裙带关系,犯罪分子‘banks’和保险公司。普通美国人不知道这是如何工作的,所以他们听福克斯新闻并抨击总统会感觉更好。
    We’我非常担心好学校,但是拥有两个在职父母可能比所有缺陷学校遭受的整体损失更大。很快,我们将需要重婚,因此可以有三个在职父母,以及一个无证的管家/保姆。欢迎来到下一个中​​产阶级。

  • Doc,
    昨晚,我观看了马萨诸塞州参议院竞选的结果,并对公众如何投票反对卫生保健问题的Dems b / c感到惊讶。我开始怀疑政府是否会收到这样的信息:公众对其他问题感到愤怒,例如FHA,银行救助,人为低利率等…我不知道民主党是否会试图收紧他们在今年晚些时候中期选举之前浪费掉的所有虚假刺激措施。看到公众情绪变化如此之快,真是太神奇了。并希望今天早上在电视上以完整的震撼b / c观看政府’不了解公众如何将其政府卫生计划置于如此重要​​的位置。

    希望听到您对此的评论

  • 不能’同意您更多的文件。我希望有人能进行一项研究,以显示FICO得分超过800且无首付的人与FICO得分低于600的人们如何支付20%的首付。我认为这表明FICO几乎没有意义。人们支付抵押贷款的最大预测将是他们在游戏中拥有多少皮肤。

  • 我是一名单身教师,收入为73,000美元。我拥有1套房子,抵押贷款为$ 346。我有154美元的学生贷款。我现在正在尝试购买房屋,并以$ 700 +的正现金流量出租我目前的房屋。我刚收到一份要价25万美元的要约信。常规价格低30,000美元的报价为125,000美元。我在萨克拉曼多。我的信用是完美的。对此有何评论?我绝对可以负担25万的抵押贷款。我不会住在这所房子要价$ 125,000的地区。

  • 因此FHA假装收紧贷款标准–在这里毫不奇怪,管理好感觉,旅鼠将永远不会注意到。政治上更多的旋转,表明政​​府对金融业的重视程度。银行在抵押贷款游戏中没有皮肤–一切都是政府支持的。反过来看信用卡业– We’ve haven’在我们一生中都没有看到如此迅速的信用回撤。那’因为信用卡没有得到政府的支持。
    **
    此外,我们在上一个博客中了解到一些关于卖空的恶作剧。显然是在售价之外向第二抵押权持有人非法付款。听起来像是对我的贿赂!出于好奇,有什么法律将这种做法定为非法?似乎诉讼在飞。为什么要避风港’t we heard of any?
    **
    我自己的卖空故事–去看买家做空’的经纪人,他有房地产经纪人’s MLS Printout (that’s the one you don’看看,列出佣金等)。他提到,我们可能需要比报价再多付1万美元才能还清第二笔。我看着他的肩膀,看到它在MLS列表中列出。因此,无论如何,我们对该物业进行了低价出价(他们已经有另外两个出价)。我不知道’不会期望赢得交易,但如果不能,那就无法’我是否基于这样的假设提起诉讼:胜诉的人贿赂以赢得交易?我所需要的只是MLS清单的副本,也许还可以通过发现获得Payolla的记录。
    **
    有谁知道在这种情况下提起诉讼是否可行?似乎我们有多个同谋方:买方,卖方,第二银行,第一银行,托管公司,新抵押持有人…甚至更多,例如产权保险公司。
    **
    安–关于利率,除了假设(可行,但同意存在问题)之外,还有其他方法可以在利率较低时对冲您的投资,或者等到利率上升时对冲您的投资吗?也许那个’s the ticket –对冲利率。十年期国债空头?你能做这样的事吗?至少这样,如果您建立自己的对冲,您不会’无需获得银行批准即可出售。您只需偿还由于利率上升而带来的空头收益而产生的超额收益。似乎最大的问题是您需要一定数量的现金来对冲。您需要对冲80万美元的贷款多少钱?有人有什么想法吗?我们可以肯定的是,利率最终会上升。
    **
    我想与此相关的另一个方面是您打算在房子里住多久。如果您不打算搬家十到十五年,那么对冲可能就没有回报。一世’我不确定一个人能对冲多远。
    **
    我一直回想的是,有那么多贪婪的聚会在玩游戏来夺走我们的钱,以至于我们唯一的保护就是知识。我们必须以如何接纳接受者的方式武装自己。

  • 罗宾·托马斯

    “听福克斯新闻和抨击总统感觉更好吗?”

    您认为谁允许废话继续?
    是的,他叫OBAMA。
    这个混蛋没有做任何事情来控制华尔街。
    我的天哪,这句话太钝了。

  • 蒂姆:

    媒体非常相信泰德·肯尼迪’的(Ted Kennedy!)席位因选民而跌落至Playgirl模型’对医疗车法案不满,但是,由于现在已经有一些时间来消化这份投票,“exit polls”显示这是一个“选出现任者”首先,表现出对奥巴马的不满’对金融业的co恋。不要低估了银行家及其盗窃者的愤怒。 11月当心,巴尼·弗兰克(Barney Frank)。 (他要来投票吗?我希望是这样。)当然,具有讽刺意味的是,共和党人只会让银行家更多。

    就我个人而言’对此我很认真,我认为她输球的一个主要因素是,当她打电话给Curt Schilling Yankee粉丝时,那一点点麻烦。您必须了解Red Sox Nation如何爱它’的团队知道这一定会震惊很多人,使他们从沙发上滑入投票站。她的举动不好。泰德·肯尼迪(Ted Kennedy)正在天堂里喝啤酒,约翰(John)和鲍比(Bobby)在他身边,都想知道这位库特·席林(Curt Schilling)家伙是谁。

  • 在加利福尼亚州特哈查比小镇上,我们的MLS超过50%的待售商品是HUD物业,FHA借了这些钱并抵押了止赎房屋,现在这些房屋出售给投资者和首次购房者的价格比2005年减少了60%&2006年。我全力以赴,要求所有购房者在所购房屋中拥有股份,这样走开就不会那么容易了。好吧,现在来了我们的Govenator先生,这是一个没有钱的州有史以来最不负责任的发脑骗局之一…Let’会给他们10,000美元以购买房屋,以及美联储向我们提供的8,000美元。算一算,我们将再次向几乎没有或根本没有贷款的买家提供贷款。当所有影子库存,ALT-A和Pay Option ARMS于2010年和2011年到期时,如果价格继续下跌,将会发生什么。您知道了,他们将像现在一样购买和保释。

  • 我认为FHA贷款存在整体系统性问题…但是,实际上,我昨天刚刚根据FHA提出了要价。让我问一下,首次购房者还想做什么?真?包括Dr在内的大多数人都有钱,已经有了家。

    I’公开我的情况 ….I’m 32,单身男性,大学学历,住在萨克拉曼多(Auburn)以外,信用等级为801(中级),以每月$ 1000的价格租房子,赚46K /年,并提出购买720sqft的房子140K(它’实际上是我租的房子,房东处于取消抵押品赎回权,所以它’s a short sell)

    因此,除了FHA还有其他选择…..作为一名租房者,每年支付1.2万租金,真的很难省下20万的20%。 FHA确实为像我这样的人提供了一个地方,我的收入下降了3.5,将能够负担抵押贷款和税款,但是可以’t come up with 20%.

    所以,因为我’m not rich and can’t save 28K I shouldn’才能够在32岁时在普莱瑟县找到房子,每年赚4.6万(我实际上在2010年加薪,今年将赚5.1万)。 FHA占有一席之地。

  • 我们现任总统竞选“Change.”
    一旦当选,一切都没有改变,除了华尔街额外救助,和银行。
    在秋季选举中,民主党将腾出大量时间。奥巴马将任职总统一职。就像吉米·卡特(Jimmy Carter)一样,他是一个可爱的人,但是在管理国家方面无能为力。

  • 我自己的卖空故事–去看买家做空’的经纪人,他有房地产经纪人’s MLS Printout (that’s the one you don’t get to see, listing commissions, and such). He mentioned that we may need an additional $10k over the offer to pay off the second. I looked over his shoulder and saw it stated on the MLS listing. So anyway, we made a low offer on the property (they had two other offers already). I don’不会期望赢得交易,但如果不能,那就无法’t I sue based on the assumption that the person who won exxentially paid a bribe to win the deal? All I would need would be a copy of the MLS Listing, and maybe get a record of the payolla to the second through discovery.
    **
    有谁知道在这种情况下提起诉讼是否可行?似乎我们有多个同谋方:买方,卖方,第二银行,第一银行,托管公司,新抵押持有人……也许还有更多同伙,例如产权保险公司。

    I’我不是律师,但几年前在类似情况下我被录用了。我的律师说,自从我把房子丢给另一方以来,我没有合法地位。我实际上打电话给买房子的那个人,并告诉他他是如何被欺骗而不必要地花了几笔大笔钱的,但是他拒绝追求。我试图向当地房地产委员会提出道德投诉,但他们不接受,因为它涉及欺诈行为,而不仅仅是道德。当地的州检察官不会起诉甚至调查。几个月后,所涉及的房地产经纪人被评为年度最佳代理商。八年后,现在该物业已被取消赎回权。房地产行业对我们不利……

  • 嗨,Doc,

    您如何看待Temecula和Murrieta的(sh)机会?

    您认为这些区域现在价格合理,还是有些下降?

    如此众多的REO和止赎会影响生活质量吗?

    (您也可以给我发送电子邮件以征询个人意见)

    我现在打算在那里购买,但不确定。

    我希望在250-300K的范围内购买–您是否有更好的建议(在任何地方)?

    非常感谢,并感谢您阅读本文

  • 可湿性粉剂

    ” Comment by Eric
    2010年1月21日,上午9:34

    我认为FHA贷款存在整体系统性问题….The big BUT- I actually just put in an offer for a home yesterday under FHA. Let me ask, what else is a first time home buyer suppose to do? Really? Most the people posting including the Dr have money and already have a home.

    我会公开公开我的情况…。我实际上是我租的房子,房东处于取消抵押品赎回权,因此是卖空交易)

    因此,除了FHA还有其他选择…..It is really really hard to save 20% of 140K as a renter paying out 12K in rent a year. FHA does have a place out there for people like me, I have the 3.5 down and will be able to afford the mortgage and taxes and but can’t come up with 20%.

    所以,因为我’m not rich and can’t save 28K I shouldn’t be able to get a home in Placer county at age 32 making 46K a year (I actually got a raise for 2010 and will make 51K this year). FHA has a place.”

    …DUDE. No.
    FHA助长了虚假/失败的住房市场,并使您蒙受损失。你不会’不必为您的住所节省$ 28k的首付款 …如果没有政府的所有支持,这可能更像是$ 14k。您只需保留加薪就可以节省几年…当然,您将不得不推迟租赁该闪亮的新Beemer,但这是另一回事。因此,您为赢得的棚屋支付了过多的费用’如果您失去了在加利福尼亚的工作,则无法付款’糟糕的经济状况,美国纳税人将手忙脚乱。

    FHA =让您赚更多的钱和更多的税=坏的。

  • @迈克M:泰德·肯尼迪(Ted Kennedy)正在天堂里喝啤酒,约翰(John)和鲍比(Bobby)在他身边,都想知道这位库特·席林(Curt Schilling)家伙是谁。

    有趣的图像,但不确定Ted和Jack是否在天堂…鲍比可能已经进了。

  • 埃里克(Eric)掩盖了FHA良好的谎言,因为它“helps” you be able to “afford”一个家。但是正如WP所说,FHA的行为是允许任何旧的来福车竞价和购买房屋,这大大增加了买家的数量,使房屋的成本比只有最负责任的人参与的价格高两倍。 。可能发生的最好事情是将FHA削减90%,然后在下面当心!

  • 可湿性粉剂发表的评论
    >
    回复:您对Eric的回应“No.
    FHA助长了虚假/失败的住房市场,并使您蒙受损失。您无需为自己家中的首期付款节省$ 28k ...如果没有政府的所有支持,则可能更像$ 14k。您可以通过搁置加薪来节省几年的时间……当然,您必须推迟租赁那只闪亮的新Beemer,但这是另一回事了。因此,您为一间小屋支付了过多的钱,如果您在加利福尼亚的糟糕经济中失去工作,将无法支付这笔钱,而美国纳税人将被束之高阁。 FHA =让您赚更多的钱和更多的税=坏”
    >>
    g。
    >
    (1)他的加薪是糟糕的$ 5000。作为一个单独的人,他将有大约3100美元的额外净收入。这到底是如何节省一万四千美元的呢?“couple of years”?再尝试5(五)年! (并且假定他的雇主没有(a)增加其健康保险费的份额,或(b)取消其自付额和共付额。
    >
    (2)假设您租借了一个“Beemer”!那是粗鲁,粗俗和俗气的,完全不受手头信息的支持。 (而且,如果您曾经在法官面前以律师身份作出如此疯狂的断言,您将很快发现自己因提出虚假陈述不受证据支持而面临制裁。)
    >
    (3)贷款人不希望降低10%。他们现在希望至少降低15%。因此,使这不是14000美元,而是21,000美元和7年!
    >
    (4)联邦住房管理局数十年来下降了3 1/2%。曾经被第一次购买者甚至第二次或更多次购买者广泛使用。然后,害羞的人开始行动了–没有文档,NINJA,搭载2nds等–并接管了市场。
    >
    (5)所有贷方/担保人都疯狂地拖欠贷款。过去一年中,优质贷款违约率已超过60%以上。在大多数情况下,与下降的幅度无关(选项ARMS等除外)。它与收入下降有关。
    >
    (6)FHA贷款不能“prop up”房价。价格必须与收入合理相关,才能使用“付款”标签。期。所有的利率和所有的贷款计划都可以’不能使这个事实消失。
    >
    家庭能够在2-3年内节省20%的费用的日子已经有很多历史了。能够’面对卫生保健,公用事业,车辆,交通等方面的费用,这项工作应针对80%的人口(收入低于8.5万美元的人口)进行。
    >
    在这种情况下,埃里克可以轻松负担每月的收入–估计本金,税金,保险和利息约为975美元–甚至负担得起他唯一的风险是他将来是否可能会失业–对于任何依赖于收入的人来说,这始终是一种风险。
    >
    顺便说一句,这里有一个720平方英尺的房子,140,000美元在这里有点高(泡沫价格),但在家庭收入较高的地区描述CA是有意义的。 (这里的中位数约为$ 44,000,而全国为$ 53K +/-,CA为$ 60K +/-。)720英尺实际上可容纳2-3个小卧室,1个浴室,可就餐的厨房和一个小客厅。完全适合2-3人。几乎没有“shack”。大多数可负担最底层60%的公寓的价格都差不多或不是那么大。
    >
    在埃里克’在这种情况下,他的购买在财务上和后勤上都是有意义的。他喜欢他住的地方。他赢了’不必搬家,因为房主丧失了赎回权;而且他负担得起这所房子,并且会花相同或更少的钱。

  • 大家的好评….glad我可以促进良好的转换。

    但是AnnS总结了我的情况。税后,401K和HealthCare(对于没有病史的单身男人来说,这是相当便宜的)…我每个月能拿回家大约2800美元。所以要租1K,然后有一套标准的PG&E,康卡斯特,汽车保险(FYI-’02 Toyota 4runner还清了),等等,等等。剩下的东西很难被任何大块的东西收起来。…因此,AnnS非常正确,几乎不可能节省15-20k。

    正如我和安所估计的那样,房租要高得多,抵押贷款和税金会更高!所以这不应该’不会伸手可及,但很大的压低会使它无法伸手。

    因此,我可以提出5k。我无法预测我是否’会丢掉我的工作,但这不太可能…我们拥有良好的客户基础,并且是一家拥有5名员工的小公司,所以我们’过去两年来一直很努力,一切都很好。

    因此,如果WP和其他参数正确且FHA不是可行的方法…..那么,保存和生存Mac和奶酪5年是什么?不见得。

    FHA不是’t给每个人,不应该’确实如此,但是第一次有工作的买家和希望成为廉价房屋的FHA买家是一个可靠的解决方案。我的另一个选择是在内华达县的下一个县找到一个地方,并获得美国农业部的贷款。但是,根据该地区当前的租金成本,很难得出10%至20%的比例。

    最后,我的经纪人期望评估价接近120k或每平方英尺约160美元…。那是合理的,不是吗? SoCal的平方英尺价格是多少?

  • 小子查理曼大帝

    罗宾,我想你错了我的意思。高盛和亲信是问题所在。公平和平衡的福克斯始终以任何方式支持任何人赚钱,并将我们所有的问题归咎于总统和国会。当然,从总体上看,它们是银行的蠢蠢欲动,但它们是我们唯一的机会。我听到Flocks GS的一位应用专家在解释为什么犯罪分子可以为犯罪活动提供数百万美元的奖金,但没有’曾经考虑过对他们的活动进行非法活动审查或予以保释的可能性。这些家伙 ’天才,他们是犯罪分子玩弄系统并摧毁世界其他地方’经济。福克斯让我们将愤怒从肇事者转移到政府。我不知道’我不知道他会这么做,但是如果OB确实站在华尔街,福克斯会责怪他阻止GS诚实赚钱并损害经济。我不知道’不知道,反正我看着我们’re f’d…

  • 埃里克(Eric),为了保护您的房子。恭喜!!如果您查看税后成本,’会节省很多。确保开始逐项列出您的税款。博客很生气,政府’t。使房地产价格上涨。他们是对的。但我明白你的意思。我要买第二套房子。很难知道什么时候是最佳时间。利率极低。谁知道他们什么时候会上升。显然,政府将继续参与其中。我相信自由市场。确保您购买的房子是最高价或接近最高价的1/2。去年,埃尔多拉多县(El Dorado)的房价下跌了25%以上。祝您和我好运。记住’您的房子,尽情享受吧!米奇

  • 安。你是谁’你的背景吗?在过去的几个月中,我’成为您的粉丝。我喜欢您在这里的许多海报上给B.S打电话的方式。

  • 家庭永远无法直接节省20%的首付,大多数家庭最初是通过FHA或VA贷款(回想一下,在1950年代,VA贷款没有任何首付)。
    通常需要家庭经济帮助才能买房或您去了联邦住房管理局。全国各地的房价差异部分应该使人们问,为什么任何有主见的人都住在洛杉矶或湾区。 Susanville或Eureka可能是住在加州的好地方。

  • 这里’是您的另一个想法–所有成功的恶作剧“more affordable”买房,例如FHA,$ 8k税收抵免等,实际上只是一种方法,可以帮助银行卸载其原本可以取消的房产,但要花掉一小部分费用,然后将其留给纳税人。换句话说,我们的叛国政府知道,根据这些方案购买的房屋将再次被取消抵押品赎回权,但他们没有’不必担心,因为FHA的目标是通过将有毒资产转移给银行来救助银行。更糟糕的是,公众被吸引到“drink the cool-aid”。继续,获得FHA,我们’甚至会给你减税。大学教师’不用担心在不久的将来发生违约,我们’重新征税,并打印足够的新货币来解决该问题!
    **
    我们需要从双方引导所有人,并为系统注入一些新血液。

  • 房地产经纪人

    安发表的评论
    很好的回应。我完全同意!

    @Eric:
    恭喜,享受您的新家!有很多人在这个网站上拖钓,并且相信在OC和LA黄金地段的房价是避风港’完全崩溃,并继续受到政府计划的支持。如果价格真的崩溃了(他们赢了’t),它们将是第一个冲入市场并利用FHA计划进行购买的公司。

    就像好医生说的,这个营地的一些人以为’打算在1970年抢夺圣莫尼卡的房子’的价格。不会发生的人。请为下一轮大型政府计划大声疾呼,以帮助遏制止赎之潮:注销贷款余额。他们’re coming…
    http://www.nytimes.com/2010/01/22/business/economy/22modify.html?hp

  • 评论来自polo
    2010年1月21日,晚上9:05

    安。你是谁’你的背景吗?在过去的几个月中,我’成为您的粉丝。我喜欢您在这里的许多海报上给B.S打电话的方式。

    __

    现在退休并在美国国家公园中央的海滨村庄闲逛。.1个学位是1930年代的经济,政治和社会历史上的一门多学科专业(意味着在每个单独的领域进行全学位课程学习:econ , 历史&pol sci)。毕业于行政管理专业,然后是法学博士。多年从事小型企业,一些房地产,金融交易以及与客户的商务计划参与业务的法律实践,这比法律方面的管理咨询更多…当一个人花大部分时间时,单词太乏味’成年人的流连忘返’混乱的个人和商业混乱,尤其是他们的财务混乱。经过几十年,我放弃了机智。花了太多时间,客户没有’除非您直言不讳,否则不要得到消息。 (休比认为带我去他的芝加哥大学团圆会太冒险了–我会嘲笑他的基本假设或某些东西来公开侮辱他们的神密特·弗里德曼。)
    >
    看到住房和信贷泡沫并不需要访问专业信息或深奥的知识。您只需要拥有邮政编码或社区的美国人口普查数据信息,以及现在与30年之间的MLS列表或汽车价格即可。然后只要做数学。
    >
    在过去的几年中,我一直在做志愿者预算和抵押咨询。花很多时间和我当地的社区银行家(他们的银行是5星)闲聊,他们对花旗银行和BOA银行所没有的东西感到nar之以鼻:没有违约的资本和贷款!大声笑!仍在进行经济数据分析–在自动拨号上设置BLS。对雇主对纽约时报一名记者的反应进行一些医疗保健政策分析…..猜猜我的业余爱好(园艺和海滩除外)仍然像我的职业生涯一样乏味。

  • 是的,泰德·肯尼迪(Ted Kennedy)在光天化日之下逃脱了谋杀,而媒体基本上忘记了他并把他描绘成圣人。顺便说一句,那场比赛的负责人是谁?新的旋转是它是反现任情绪,但除非最近更改了该词的定义,否则我’我很确定柯克利没有’还没坐好那个位子
    ***
    在洛杉矶棕榈区的茉莉花街上,有一栋新公寓出售公寓,售价近60万美元,而隔壁类似公寓的租金则为1500美元或以下。该街区的每个公寓大楼都有一个出租标志,’d真的很难错过房租和抵押贷款之间数千美元的缺口。谁在买东西,我想念什么?

  • 啊,唐’这么快就接受FHA救助。多德(Dodd),盖特纳(Geithner),萨默斯(Summers)和伯南克(Bernanke)不在场上,或者被边缘化。沃尔克是新的警长。可能还有希望…

  • @AnnS
    “(1)他的加薪是糟糕的$ 5000。作为一个单独的人,他将有大约3100美元的额外净收入。这到底意味着在“几年”内​​节省14,000美元呢?再尝试5(五)年! (并且假定他的雇主没有(a)增加其健康保险费的份额,或(b)取消其自付额和共付额。”
    >
    假设这是他唯一能存的钱,只有他筹集的钱。

    “(3)贷款人不希望降低10%。他们现在希望至少降低15%。因此,使这不是14000美元,而是21,000美元和7年!”
    >
    我认为WP建议价格会下降,以使20%的价格降低。
    “(4) FHA has been 3 1/2% down for decades. Used to be widely used by 1st time buyers and even 2nd time or more buyers. Then the shysters got into the act –没有文档,NINJA,搭载2nds等–并接管了市场。”
    >
    但是FHA贷款现在已经成为抵押市场的重要组成部分,我想说,它们已经取代了您提到的其他贷款所留下的获得金钱和信贷的渠道。

    “(5)所有贷方/担保人都疯狂地拖欠贷款。过去一年中,优质贷款违约率已超过60%以上。在大多数情况下,与下降的幅度无关(选项ARMS等除外)。它与收入下降有关。”
    >
    但是首付较低的贷款的违约率较高。一世’我看过多篇文章说明了这一点,但我很乐意看到一张图表。我同意最大的因素是收入,但预付款是一个因素。而且我认为,如果战略违约率上升,它们将成为更大的因素。

    (6)FHA贷款不能“prop up” the house prices. Prices have to be 与收入合理相关 with to pay the money tab. Period. All the interest rates and all the loan programs around can’不能使这个事实消失。
    >
    那明显是错的。正是在泡沫时期,价格下跌’t “与收入合理相关”, because of the “利率和贷款计划”赋予人们更多的借贷能力。

    “家庭能够在2-3年内节省20%的费用的日子已经有很多历史了。面对卫生保健,公用事业,车辆,交通等方面的费用,无法满足80%的人口(收入低于8.5万美元)的需求。”
    >
    我仍然认为,其中很大一部分是获得宽松货币和信贷的压力,这促使人们过度杠杆化自己,并使价格脱离与收入的合理关系。

    “在这种情况下,埃里克可以轻松负担每月的收入–估计本金,税金,保险和利息约为975美元– and even afford the upkeep. The only risk for him is whether he might lose his job in the future –对于任何依赖于收入的人来说,这始终是一种风险。”
    >
    我同意这一点,只是他不能’节省20%,尤其是如果他的住房竞争面临同样的障碍时。我认为他所支付的金额是合理的(不到收入的三倍),但我不同意他不可能节省20%。 $ 1000的租金在该地区相当高,您可以轻松支付共享2bd位置的一半的费用,甚至更便宜的1bd。

  • 商业地产对这里展示的图片有什么样的影响?

  • 尼梅什·帕特尔

    有人认真谈论过实际上宽恕那些买不起房的人的校长。天哪,如果那样的话,我会很生气。我租房,过不了钱就不住’花的钱比我多。而那些完全相反的人将会受益。

    这都是一个噩梦。我不敢相信这件事正在我们眼前发生。如果继续下去,那么我们国家将面临比我们已经存在的国家更大的问题。

  • 房地产经纪人的评论

    2010年1月22日上午12:19

    RE:您链接到《纽约时报》有关美联储行政计划的文章的链接,该计划迫使银行减少本金余额,以防止丧失抵押品赎回权,尤其是该文章的最后一句话:
    瓦尔帕莱索(Valparaiso)的怀特教授说:“银行否认第二笔抵押贷款不会全额偿还。” “财政部必须找到一种方法来迫使银行受到打击。”

    他们只是执行法律还是将商标法律恢复市场,银行将资产丧失抵押品赎回权。真正的打击。在我看来,他们希望将对银行的打击降到最低,这只是一记耳光。

  • 哦,AnnS ..让您摆脱被制裁的法律legal锁“if”你在法官面前。
    我们明白了,您具有法律背景。
    但这是博客,而不是法院。
    幸运的是,我们’不要在法官面前,除非您使自己成为其中之一。博客警察也许。
    我为埃里克的一些关键’s words like “it’s hard”; “it’s tough”; “difficult”
    是的’s right.,it’s hard to save.
    无论您开车,花钱还是生活方式– saving is tough.
    但是如果有正确的纪律和牺牲,那很有可能。
    哦,太可惜了,太伤心了,可能要花3年4年,天堂可以帮助我们–5年或更长时间可以存钱。那’只是不公平吗?
    我们现在要–我们现在应该拥有它。
    双手高举,说– it’s just too hard.
    那张图片怎么了,没有’我们看过一次电影吗?
    实话说,没有写在石碑上的书,在哪里写着,一个年收入46K的加利福尼亚人,应该或者能够负担得起购房,购车甚至养狗的费用。
    讨厌打破坏消息,但2010年的年薪46K还是很低的(再次–在加利福尼亚),如果您’重新尝试独自做一个人’征税后真正推动最低负担的每月开支。

  • 他们想存钱,也要存钱,但首先要存钱。那’这就是为什么所有真正的赠款都交给了银行。

    他们想在纳税人的背后做到这一点,即使银行使用纳税人’金钱和纳税人’ children’为支持联邦住房管理局的资金,房利美和房地美贷款为自己筹集资金。

    我投票支持奥巴马,因为布什是纯洁的邪恶和侮辱,麦凯恩和佩林给了我关于我们国家的毛骨悚然’的未来。但是我也不会代表无能和破产。那’这是马萨诸塞州民主党人投票支持布朗时所说的话– they weren’t共和党顽固分子,他们是温和的民主党人和独立人士,他们厌倦了左边的凳子和右边的粪便。

    我一年赚64,000,我仍然可以’买不起房子,只有一套公寓。

  • 很明显,MichaelD从来没有也没有以美国普通工人的正常收入来负担所有随之而来的支出。他只是大喊:“是的,因为我这么说,他们在几年内节省了20%的费用或28000美元”
    >
    埃里克(Eric)告诉我们,我的工作很不错,他的实得工资为每月2800美元。这是真实的家庭预算,每月带回家2800美元
    >
    租金$ 1000
    电/煤气(烹饪/交流电/热/热水)$ 215
    水/污水处理费$ 65
    垃圾桶$ 25
    电话$ 75
    ISP /电缆(基本级别)$ 90
    >
    公用事业和住房小计= $ 1470
    >
    家用物品(洗衣皂,清洁用品,胶带,打印机墨盒,花园软管维修等)$ 65
    美食* $ 350
    干洗$ 15(雨衣的价格在$ 15-20附近)
    服装$ 75
    理发$ 25
    >
    家庭和个人小计= $ 530
    >
    汽车保险$ 120
    汽油(15,000英里/年全国平均水平,18 mpg)$ 200
    汽车保养**(机油,轮胎,消音器等)$ 100
    >
    运输小计= $ 300
    >
    总计= $ 2300
    >
    一次性= 2800 – 2300 = $ 500。其中必须包括圣诞节和生日的家庭礼物,与朋友的社交活动,裁员时的积蓄,退休金,在不久的将来购买新车等内容………..
    >
    *食物:一个人很难做饭,也不能靠罐装汤,热狗或其他简单的菜肴来生活。如果购买1个而不是2个或更多,则实际上每人花费更多。一切都打包好了,至少要煮3个人。这意味着大量的浪费,除非有人拥有一个很好的22立方英尺的巨大冰柜,将它做成碗碟,将其分开并冷冻。但这还不能阻止生菜或棒球大小的单洋葱之类的浪费。 (正常大小的蔬菜和水果发生了什么事?)现在,我用两个成年人的食物经营这个家庭,每月收入175-200美元。甚至我的杂货店都不敢相信我会这样做。另一方面,我是一位美食厨师,从头开始做饭,这并不意味着会混和(很好地询问,我会为您提供低成本虾仁或巧克力枫糖慕斯配焦糖水果的食谱,而这两项都赢了在烹饪比赛中为我获得的3位数字奖金);我有一个5 x 5步入式食品储藏室,22立方英尺的冷冻室,在时令时购买新鲜的农产品,然后放进去(现在真的对芦笋和树莓感到厌倦),然后购买要提前购买的存货,并使用大量的优惠券。任何人都可以做优惠券销售的事情。很少有人能像我一样做饭。
    >
    **埃里克(Eric)说他的车是2002年-现在已经快9年了。虽然他目前不会买车,但他的维修费用从300美元到2000美元不等,这些东西包括:散热器,同步带(个人花费在600-1500美元之间,具体取决于车辆制造商),消声器,冲击和压杆,点火开关,起动器,交流发电机,加热器/交流电等退出等
    >
    现在,他将在未来2至5年内更换该车辆。这意味着在每月支出之后,他将需要节省其中的500美元。我怀疑他从首付和关闭费用中得到的钱来自节省汽车还清后的车款。该图为汽车预留了200美元。
    >
    现在,每个月都可以使用:每年$ 300或$ 3600,而且他还没有(1)支付了任何共付额或未获得的医疗服务,例如牙医,视力或处方药,(2)在帐篷里度假露营,或者(3)买了父母圣诞礼物或母亲节的花朵。当然,如果他还有任何学生贷款……….
    >
    当然,他可以跳过为(a)紧急情况如失业或(b)退休而省钱的尝试。然后,自以为是的人知道什么,但实际上并不知道,任何小伙子都会尖叫他没有对此“负责任地”采取行动!!
    >
    底线是,除非一个人的家庭收入至少为$ 120,000,否则以下情况将无法实现:
    (a)为退休储蓄毛额的10%
    (b)失业可节省6至12个月的生活费用
    (c)积蓄收入的2-5%用于家庭维修和紧急情况
    (d)存钱让两个孩子上大学
    (e)购买中位数价格房屋(美国中位数-不是CA中位数)
    (f)每10年购买一辆像福特Focus这样的基本车
    (g)最多将家庭收入的10%用于保险,免赔额和共付额的医疗服务
    >
    我根据公用事业,保险,住房等的全国平均值确定了数字;使用了食品券预算:并且假设汽车和房屋等物品的收入要比假定的收入水平少得多。自己尝试。如果说几乎不可能做所有事情,那么谈话负责人(和互联网上的扶手椅上的常识)声称所有人都应该做。
    >
    ______

    回复:废话说低首付会导致违约(注定的选择权除外)。
    >
    这是不合时理的论点。就在那儿,那只狗被说服是因为他吠叫着月亮而使日光来了!
    >
    他们放下的金额与FHA贷款违约无关紧要。重要的是为什么他们只能拿出这么多钱。 (与自以为是的主张相反,这不是想要尝试和保存。)
    >
    为什么家庭只能拿出3½或5%的降幅,是因为他们在美国从事正常的工作,却没有支付普通工人收入的2或3或4倍(每年约32,000美元)。生活成本–如上所示-太高了,以至于月底只剩下很少的东西了。他们的预算有效,但是没有多余的储蓄来支付首付,甚至退休或紧急情况。这简直就是现在美国的生活事实。 30或40年前不是这样,当时平均价格的汽车要花掉家庭总收入中位数的27%。当然,现在美国的汽车平均价格(3万美元)是家庭收入中位数的56%。
    >
    因此,这些家庭的生活还不错,一旦他们买到房子就可以付款。问题出在外面,原因是失业,医疗费用,家庭紧急情况(必须支付埋葬祖母的费用,因为这要比她剩余的储蓄或其他费用还要多),而且最重要的是,持续增加的成本(2.7) (从2008年第4季度至今的百分比),但收入并没有跟上并且经常下降………….
    >
    这些家庭-可能接近美国的80%(家庭收入低于85,000美元),对极少的经济压力非常脆弱。他们无法储蓄太多,因此几乎没有什么工作可以度过失业,巨额的医疗费用或配偶生病或发生各种各样的事情。您是否知道数据表明,最快的破产和丧失抵押品赎回权的途径是从有孩子结婚开始?
    >
    因此,要获得住房,他们将FHA降低了3½%。 (如果他们在退休年龄时没有自还房,那么自以为是的“万事通但不知道”的小伙子会大喊他们应该为退休计划得更好,并买了房子,所以他们将不必从社会保障和微薄的储蓄中支付租金,现在也负担不起食品,医疗保险和自付费用!)
    >
    __
    >
    请转到此处,了解有关贷款违约类型和这些所谓的修改的最新研究。看到那些主要贷款违约率不断上升……
    http://www.csbs.org/Content/NavigationMenu/Home/SFPWGReport4Jan202010FINAL.pdf
    _>_
    >
    博伊德(Boywonder):放弃Beemer的裂缝是错误的,完全是没有根据的。就像您一样,这样做完全是为了粗鲁,卑鄙和刻薄。说愚蠢的事情来推动辩论只会分散和篡改进行任何明智讨论所需的信息。只有无能为力的人诉诸侮辱和捏造观点。

  • @个人电脑,
    我与你分享愤怒并同意你的看法。如果奥巴马&如果Dems原则上取消减少债务/平衡的原则,那么中期选举的结果将与马萨诸塞州参议院竞选的结果相同。共和党人可以轻易利用,而且随着我们离选举的临近,很可能会利用。
    我可以 ’看不到奥巴马将如何走这条路(从原则上减少债务/平衡)b / c具有巨大的政治影响。

  • 首付3.5%是可行的,但只有在合理的DTI比率下才可以。我一直认为现代抵押贷款的问题不是缺少大量的首付,而是抵押贷款对于借款人来说太大了’的收入,尤其是与大量汽车和信用卡债务结合在一起时。
    我的父母在50年代中期用VA贷款购买了他们的第一套房子,根本没有首付,就像该细分市场中的其他大多数年轻婚姻一样。那时,VA和FHA借款人很少有违约和止赎,而在1950年至1975年之间,房价几乎没有通胀。’二战后时代与近代时代(从现在到70年代后期)之间的区别是,它们的资产通货膨胀率很高,违约和止赎的发生率也在增加?
    区别在于抵押的大小和总债务负担,允许的借款人;以及对债务和违约的态度。在1980年之前,大多数贷款是基于风险的,取决于您的支付能力和根据您的个人经历而出现问题的可能性。批准的抵押贷款DTI比率为2.5%,如果您负担汽车和cc债务,则该比率会更低。我的母亲’1971年购买房屋的抵押贷款是收入的1.6倍,她没有其他债务,外加40%的首付。
    但是在1980年之后,那时我们开始迅速失去制造业,开始依靠债务创造和资产通胀来推动我们的经济发展,政府设立了Ginnie Mae和GSA,从而为高风险贷款提供了激励机制,而放款人则受到了突然间恶劣的气候加上政府的冒险支持,变得非常广阔,到1982年,“conservative”DTI是您收入的4倍,即使是承担多笔汽车贷款和无抵押信贷额度的借款人也可以使用DTI。违约率开始上升,尽管还不足以阻止比以往任何时候都赚钱更多的放款人。好吧,再放宽那些信贷标准,“creative”融资。 ARM开始变得非常流行。
    最后,我们开始看到真正有毒的贷款使该系统崩溃。 DTI比率为5:1、6:1甚至更差的贷款变得非常普遍,当然,这些贷款可行的唯一方法是通过选择ARM和IO以及其他方式。“trick”贷款被骗到借款人手中’s face. Don’t worry, let’只需将这些贷款和佣金写成巨额的佣金和费用,因为借款人是’不必担心从现在起的5年,如果它突然爆发,美联储将为我们提供援助。 DTI为10:1,为什么不呢,而忘记文档。如果你说你每年赚20万美元,那’即使您洗碗为生,您的工作还是。
    首付无效,但DTI比率为4、5、6或更高的比率无效。声明的收入无效,或无法支付期权ARMS,IO贷款或其他“creative”大房子的欺骗行为是安全的,因为他们知道政客的笨拙会按需救助他们。回到合理的DTI,最重要的是,开始要求借款人对其债务负责,这些贷款将起作用。
    一个想法:由于Sallie Mae学生贷款是不可偿还的,也许我们也可以将FHA贷款,或由Ginnie,Freddie和Fannie支持的贷款也不可偿还,并进行广泛宣传。确保房屋借款人知道,如果他们从纳税人那里借钱,他们绝对会陷入亏损。

  • 萨宾·费加罗

    去年在佛罗里达州的这条街上,一名妇女去世了。房屋的拙劣价格会带来30万美元。一家人想搬家,所以他们将价格降低到了约15万。很多’现在的流量。它’众所周知,这肯定是价格。围栏保姆是否主动提出要约?交易股票时,他们采用了一种买价/卖价方法来帮助解决价值差异。每个人都想卖高价,但是如果他们不这样做,会有很多有动力的卖家可能会达成交易’不必公布其要价。我卖出的最后一处房产没有房地产经纪人,据传约有两千美元达成交易。这是固定的法律费用,当然是税收,但手续费为0。价格过高,但有买家和卖家。跳过中间人并完成交易。

  • 没有人有“right”到房子。我认为人们无视这一点,他们从以下观点出发:“我值得拥有一所房子,因为我就是我’我可以这样做是不公平的’t get one.”这种权利意识是我们许多社会问题的根源。

    我们都在生活中做出选择–我们在哪里花钱,选择哪个职业,决定住哪里。如果不是不可能的话,某些生活选择将使房屋所有权变得困难。与普遍的看法相反,您可以’t have it all.

    随着双重收入者与单一收入家庭的竞争,它’在更好的地区拥有自己的失败游戏,除非您’在一个非常好用的领域(药物),或者您’保持良好的联系(家人开始支付首付)。

  • 可湿性粉剂

    安·S…您显然是房地产经纪人/房屋拉拉队长。

    1.)您说他在$ 5,000美元的加薪中有多不礼貌“LOUSY.”而且您假设他活着的薪水要在加薪之前付清,却一无所获。更不用说,即使他是,为某项东西节省5年的首付还怎么了?我认为即时满足的时代已经过去。

    2.)放松安…我的宝马评论是在开玩笑“即时满足/无预付款/将您的付款分摊40年’t pay just walk-away”这种态度使许多房主和银行陷入混乱,这是房地产市场,我觉得这很粗鲁和粗俗。我还发现您的欢呼声粗鲁粗俗,对其他人有害’的财务状况。这不是’法院,这是一个博客,所以我真的不知道’不知道您为什么谈论法官和制裁。但是既然如此,您应该真正接受自己的建议。

    3.)等待7年买东西没错…或30年(如果没有)’这样做在经济上是没有道理的。更不用说如果每个人都需要减少15%或20%,将减少购买者的数量,并进一步降低价格压力,并进一步降低其所需的首付,这将进一步减少房地产经纪人和抵押经纪人的规模。 COMMISH…这可能就是为什么你如此生气的原因。

    4.)FHA,学生贷款,8000美元的税收减免等,都是人为地抬高了价格,从我在《经济学101》中学到的知识对任何人都不利…当然,贷款人和房地产经纪人除外。

    5.)从我读过的所有内容(包括有关1/25的博客文章)中,负资产(由无/低首付导致的负资产)都与违约直接相关…isn’这明显吗?收入下降?如果您拥有房屋的权益并减少了收入,则只需出售房屋即可。你不会’默认。如果每个人的收入都下降了,那么房价就应该下跌,而不会受到低利率和FHA等计划的支撑。

    6.)由于低利率,骗子贷款,税收减免和低/无首付贷款(例如FHA提供的贷款),房价与收入不符。这就是为什么房地产市场陷入混乱的原因。

    “家庭能够在2-3年内节省20%的费用的日子已经有很多历史了。面对卫生保健,公用事业,车辆,交通等方面的费用,无法满足80%的人口(收入低于8.5万美元)的需求。”

    你是对的。是历史…这是未来。他们之所以可以’现在的原因是没有/低首付款,这最终将导致大多数情况下的违约。美国纳税人只会允许这种情况持续这么长时间。
    >
    “在这种情况下,埃里克可以轻松负担每月的收入–估计本金,税金,保险和利息约为975美元– and even afford the upkeep. The only risk for him is whether he might lose his job in the future –对于任何依赖于收入的人来说,这始终是一种风险。”

    我同意…他可以负担得起这笔款项,但由于价格过高的小屋,他将获得30年的利息支付,当剩下的钱从泡沫中挣脱出来时,这些小屋最终将贬值。低估了他在失业率为12.5%并有200亿预算赤字的情况下失业的风险(希望他不会’为国家工作)是愚蠢的。而且,他为迅速贬值的商品多付钱所承担的财务风险超过了失业的可能性。

    >
    “顺便说一句,这里有一个720平方英尺的房子,140,000美元在这里有点高(泡沫价格),但在家庭收入较高的地区描述CA是有意义的。 (这里的中位数约为$ 44,000,而全国为$ 53K +/-,CA为$ 60K +/-。)720英尺实际上可容纳2-3个小卧室,1个浴室,可就餐的厨房和一个小客厅。完全适合2-3人。几乎不是“窝棚”。大多数可负担最底层60%的公寓的价格都差不多或不是那么大。”
    >
    720平方英尺是一间小型单卧室公寓…希望他计划保持单身! 2-3个人?我想他们是否可以铺一些双层床。一世’我不想在这里贪笑,我自己住在一间小卧室,因为我没有’赶紧在价格过高的大地方冲一大笔现金,但这不是很舒服。我是说…如果需要的话,我可以住在帐篷里,但是来吧!我不知道’t know Eric’的市场,但我想如果它在加利福尼亚,它将下降。

    “In Eric’在这种情况下,他的购买在财务上和后勤上都是有意义的。他喜欢他住的地方。他赢了’t have to move because the landlord loses it in foreclosure; and he can afford the house and will spend the same or less”

    我不知道’t really know Eric’的财务状况,但在我看来,如果他们让他搬家,再租另一处住所,并等待空气继续从房地产泡沫中消失,他本可以节省很多钱。现在,如果他只是因为喜欢它或想打动他的朋友或某物而想要购买该地方,那’很酷但是请不要’尽力做到这一点在财务上是明智的。

  • 可湿性粉剂

    PS…哦和安,以回应您在上述帖子中对我进行不必要的人身攻击。
    “(2) HOw irrational, idiotic and presumptious of you to assume that he leases a “Beemer”!那是粗鲁,粗俗和俗气的,完全不受手头信息的支持。 (而且,如果您曾经在法官面前以律师身份作出如此疯狂的断言,您将很快发现自己因提出虚假陈述不受证据支持而面临制裁。)”

    您没有清楚地阅读我的帖子是多么的不理性,荒诞和自负。我没有’没说埃里克(Eric)租了一个Beemer。我说他会

    “必须推迟租赁那辆闪亮的新Beemer,”

    如上所述,这是一个小玩笑,但也很严重,因为您将不得不做出一些个人牺牲才能预留一些现金来支付首期付款。这不是一个疯狂的主张…我没有断言。我不是律师,也不是法庭。如果是的话,您将受到制裁(无论如何),因为他们会明显误读和误解我在上面明确写的内容,并且会对未曾涉嫌犯罪的人进行肮脏的人身攻击’甚至没有跟你说话。此外,正如经常阅读该博客的任何人都可以清楚地看到的那样,任何事实显然都不支持您的虚假陈述。正如您将看到的,世界上所有REAL-ATARD啦啦队冠军’无论您是用虚弱的理论吸引了多少傻瓜,都不能阻止房价下跌…因此,请爬回自己的岩石下,并在以后继续对自己的la脚个人攻击。

  • 我一年赚了4.7万美元,当时正试图获得一笔贷款,以27.5万美元的价格在洛杉矶购买这座联排别墅。我有80,000美元的首付,信用评分695。’购买超过20万美元的商品….

    联排别墅是2卧室3浴室,带有直接2个车库,位于洛杉矶一个相对好的社区,但我可以’即使我有$ 80K的首付款也无法获得贷款购买…. I don’不懂逻辑…如果我是银行,我会向像我这样的人贷款195,000美元,以购买此联排别墅…. My broker couldn’t believe it…

    好吧,银行是由傻瓜经营的,他们不知道好投资与坏投资是什么。这就是为什么华尔街搞砸了… What’银行要承担$ 195K的风险?奈田!!如果我能’进行抵押贷款付款,这将比现在支付我现在每月支付的$ 1400租金便宜,那么,通过取消可轻松以$ 275K出售的联排别墅,银行将遭受什么损失?

    看,没有’这告诉你银行有多愚蠢,难怪他们亏钱而不赚钱…他们对什么是风险和什么没有风险一无所知!拧银行!!!

  • 好吧’大约4年后,它才重新归巢。 FHA已向奥巴马政府举债,要求$ 1.7B的救助。

    http://www.housingwire.com/articles/27566-fha-bailout-pushes-federal-deficit-to-22b

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