未来的FHA买主将为昨天表现不佳的FHA足彩预测提供补贴-FHA是否会使抵押足彩预测保险费永久化?

F房委会保险足彩预测 现在已成为购房者可以使用的自助抵押足彩预测的主要部分。这种带抵押的抵押产品使许多购房者在购买新房时可以使用30倍的杠杆率。因此,联邦住房管理局(FHA)现在正逐渐接近救助计划也就不足为奇了。但是,如果我们看一下实际的FHA状况,就会开始意识到 联邦住房管理局 正在为他们松懈的产品吸引新买家。首先,按揭保险费正在飞涨,以弥补现在已经发现自己有160亿美元亏损的资本准备金帐户。尽管从表面上看,您会认为进入 房地产危机, 有些人会意识到低首付产品是一个问题,在这里,我们严重依赖一种被保险的抵押产品, 现金束缚 美国人再次蒙受了沉重的债务,皮肤很少。但是,这种情况正在发生变化,本文将介绍有关FHA保险足彩预测产品的更多技术细节。

用未来的美国人补贴过去

联邦住房管理局中发生的事情象征着我们经济的一部分。从本质上讲,我们已经变成了大规模的道德风险经济。大量补贴,以掩盖损失并推动问题发展。这就是为什么我们已经记录了很多年的FHA问题现在变得普遍起来的原因。 联邦住房管理局产品的拖欠可追溯到2008年:

拖欠FHA足彩预测

但是您会注意到,即使是2009年的老式足彩预测也要经历三年的坏账。令人不安的是,大多数足彩预测源自2008年以后:

市场占有率

很明显,联邦住房管理局的有担保足彩预测市场正随着有毒抵押足彩预测市场的下降而迅速发展。在2009年的某一时刻,联邦住房管理局的有担保足彩预测几乎占了市场的40%!就是说,美国人的现金如此之多,以至于他们购买房屋的唯一方法就是购买3.5%的首付产品,以提供30倍的疯狂杠杆。这与雷曼兄弟(Lehman Brothers)爆裂之前的情况相当。再说一次,我们喜欢像病毒流行歌曲中的合唱一样重复历史。

What is even crazier is the volume of 联邦住房管理局 loans in states like 加利福尼亚州:

按州百分比计算

2010年,FHA占加利福尼亚抵押足彩预测市场的36%。因此,与人人都富裕,购买率下降20%的虚构想法相反,您拥有一个明显的现实,即中产阶级正大量负债, 投资者正在购买其他物业,然后您需要在某些地区购买外国资金。

猜猜谁将为所有这些失败的足彩预测付款?那些希望以今天的高价购买的人。 联邦住房管理局正在大规模提高抵押足彩预测保险费:
抵押保险费

本质上正在发生的事情是,由于昨天所有失败的足彩预测,当前的买家现在不得不每月支付更大的费用。 联邦住房管理局足彩预测有重大变化,但让我们解决几个问题:

“税收和保险(T&I) defaults: 对于许多房主而言,将所有符合条件的现金进行预付款会导致以后几年的现金流量不足,无法用于物业保养,税收和保险。这会通过增加由于借款人无法或不愿支付税款和保险金而导致的违约而影响计划的绩效。 T的发生率&我的违约率近年来有所增加,并已纳入精算估值中。”

您知道购买地点时必须缴税和保险吗?令人震惊,我知道。然而,很多人通过FHA足彩预测获得足彩预测,却没有预算灵活性。因此,随着税收和保险的增加,现金变得越来越拥挤,违约率也随之上升。各国只希望保持房价高涨,因为税收是根据房产价格评估的。由提案13提供,纽约州爱每个以当前市场价格购买这些新评估的新人。以上摘自FHA报告。抵押保险费的另一个重大变化是:

“根据2001年的政策变更,FHA已取消对未偿还本金余额少于原始本金余额78%的足彩预测的抵押足彩预测保险费(MIP)。但是,联邦住房管理局仍然有责任在整个足彩预测期内为足彩预测的未付本金余额提供100%的保险,这种足彩预测寿命通常远远超出了停止MIP付款的范围。按照书面规定,取消MIP的时间直接与合同抵押利率挂钩,而不与实际足彩预测LTV挂钩。当前的政策是在假设房屋价格不会下跌的时候实施的,但是今天我们知道,在下降的市场中,按评估价值衡量的LTV可能意味着实际LTV远低于摊销抵押LTV,因此FHA拖欠足彩预测的损失更高。 联邦住房管理局风险管理办公室进行的分析预测,由于当前的取消政策,2010-2012年度损失了约100亿美元的收入。同样的分析还表明,在取消MIP之后,将发生所有索赔损失的10%-12%。 因此,从政策变更于2013财年晚些时候生效后获得批准的新足彩预测开始,FHA将在整个保险期间内再次收取FHA足彩预测的保费,使FHA保留目前被过早没收的大量收入。 ”

你明白了吗?当这些吸盘穿过屋顶时,MIP可能会成为永久的权利。当然,联邦住房管理局只是试图增加其资本储备,但您必须问为什么会这样。财政悬崖?另一个债务上限? 联邦住房管理局亏损160亿美元?家庭收入回到1995年的水平?当然,对我来说,这听起来像是一个蓬勃发展的市场!这是由于最近才犯下的所有错误而发生的,因此,那些现在使用FHA足彩预测购买的人看到他们的每月还款额大幅增加。在这里看看简要的历史:

抵押保险费(MIP)增加以及对前期/年度MIP关系的调整

一种。 2010年1月12日–预先支付的MIP增至2.25%

b。 2010年10月4日–

一世。降低前期MIP到1%

ii。将年度MIP提高到85至90个基点

C。 2011/4/18 –年度MIP增加25个基点

d。 2012年4月9日–

一世。前期MIP从1%增加到 1.75%

ii。年度MIP增加10个基点(最高 1.25%)

e。 6/11/2012 –超过625,500美元的足彩预测的年度MIP增加了25个基点

因此,实际上,人们只需要购买价格的5%以上即可进入,即使它只覆盖实际本金的3.5%。让我们在此处运行数字:

分解联邦住房足彩预测

我继续看到人们在这里仅指本金和利益。实际上,当您为购买500,000美元的房屋而将所有内容添加到FHA足彩预测中时,您的每月螺母为3,311美元。 联邦住房管理局 MIP仅需$ 500,并增加了近$ 8,500的初期交易费用。因此,您需要支付26,000美元才能获得3.5%的首付和1.75%的前期UFMIP。

现在FHA的现金短缺,这对他们来说是摇钱树,但现在的负担是现在的买主,以弥补过去几年造成的麻烦(听起来很熟悉吗?)。欢迎来到当前的经济。到底有多少人有10万美元的首付?正如我们在强烈评论中强调的那样 加利福尼亚州 middle class 文章,数量不多,是因为很多人都花了这么多钱 联邦住房管理局保险足彩预测产品。就像昂贵的信用卡一样,人们肯定会掏腰包来购买房屋,因为收入肯定没有增加。

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54个回答 至 “未来的FHA买主将为昨天表现不佳的FHA足彩预测提供补贴-FHA是否会使抵押足彩预测保险费永久化?”

  • It’这并不奇怪,因为我们已经看到了低定金产品的结果;好吧,由于有效的负资产,购买后立即可以到达。它’要降低20%的成本要困难得多,因此,默认值更像是5%,而不是高LTV产品的15-25%。

    我仍然看到令人不安的趋势“糟糕,我们加强了风险管理,但是我们已经签订了合同,所以让’将成本推高到下一个”. Let’只是多印些钱,保释,然后继续前进。现在借贷是如此疯狂,仅仅是因为它’政府支持’使其不那么疯狂。

    最终,这些产品变得如此糟糕,将不得不限制或终止该程序。当庞大的细分市场没有’再也无法利用杠杆作用了吗?希望发生的是需要发生的事情:价格修正。但是哦,不,这意味着更少的佣金和费用。

    如果我们只是坚持尝试了20%… well it’现在为时已晚。只需支付一些溢价(现在更大),我们’会忽略您的垃圾信用和您从中获得的3.5%的损失…是来自您的亲戚还是信用卡?我们’我就称它为礼物…风险盲目的礼物。

  • 如果FHA使抵押足彩预测保险永久化,人们一旦拥有足够的权益,仍然可以通过再融资摆脱困境。我有一些朋友刚刚这样做。

    只有费率上升,FHA才能成为真正的罗奇汽车旅馆,因此它不会’t pay 至 refinance.

    • 罗恩·阿吉拉尔

      当然,你今天要再融资’s删除MI。但是,请考虑在2-3年或更短的时间内抵押足彩预测利率可能为6.0%。您会从3.5%再融资到6.0%,以从FHA中删除MI吗?不,你不会的…

    • 帕特斯凡尼匹斯堡

      如果利率上升,那就有价值。在这种环境下,向公平足彩预测的机会为零。

      当然,如果有人被推荐’的主张并愿意签署,因此,他们完全应得的所有弊端。

  • 恩佐·米莫(Enzo MiMo)

    可悲的是,这也影响了NAR / RealTard的口头禅“立即购买,或被定价…” lawdy-lawdy.

    Doc,感谢您关注这些在很大程度上未公开和告诉我们的趋势!

  • 嗨,Doc,我一直期待着您的帖子。

    正如您所指出的,市场完全取决于地下利率和FHA的融资可用性。

    我相信采用这些愚蠢的借贷条件的原因是,让银行家有时间将其大部分抵押足彩预测风险从账簿转移到政府。’(我们的)书籍。低费率和FHA是胖猫防盗袋中的两个主要工具。

    还有两点; 联邦住房管理局前期抵押保险费已添加到足彩预测余额中,因此买方不会将其带入现金托管。而且,这是很多人都没有做的’t认识到,因为前期MIP资金已计入足彩预测余额,所以它并不代表现金流入保险基金,因为如果足彩预测违约,则抵押品赎回权流程中被融资至抵押足彩预测余额的MIP将会丢失–它蒸发了,因为它是内置在足彩预测中的。实际上只有每月的MIP来自借款人’支持保险基金的口袋。这是联邦住房管理局准备进行救助的原因之一,但很少有人意识到这一点。

    此外,财产税的问题与HECM(反向)抵押足彩预测有关,在这种情况下,联邦住房管理局出于某种原因从未实施过扣押账户,现在他们发现“to their surprise”这些退休人员没有缴纳财产税。正如Gomer Pyle所说,惊喜,惊喜,惊喜!

  • 冒着陷入困境的风险,此最新统计数据可能会告诉您:

    http://directorblue.blogspot.com/2012/11/but-its-all-about-fairness-144000.html

    作者指出,他’使用CA State Comptroller’的最新税务审计,如果他的结论是正确的,请查看下面的内容。只有144,000个CA家庭(占州的1%’的纳税人)目前正在支付该州的50%’每年的所得税?从经济上讲,在任何情况下,这些数字都不会’至少从长期来看,这似乎是可行的。当然,您可以向这些家庭加税,但是如果这驱使更多的家庭离开州,那’左脚Jerry Brown’s bills?

    • 这实际上表明了收入分配的不平衡。它不应该’t会继续,但会而且它将变得更加激烈。它’只有当人们拒绝时才会停止,但是’在萧条,战争,饥荒等方面,还有很长的路要走。

    • 另一个攻击民主党的帖子。至少你’重新一致。什么不’如果您要对他们征收更高的税费,那么您的假设是,您认为前1%的人离开了该州,这是最不合理的;事实是,他们一直在加州生活中获得最大的回报。但是,看,那里没有’似乎trick流了很多。去搞清楚。

      “在过去的二十年中,扣除通货膨胀因素后,加利福尼亚州收入最高的1%人口的平均收入增长了50%,而中五分之一人口的平均收入下降了15%。 2009年,收入最高的1%人群的平均收入为120万美元,是中五分之一加利福尼亚人的30倍以上。”

      ”2007年,美国收入最高的1%的家庭获得了总收入的四分之一,这是近80年来最高的收入集中水平。”

      http://articles.latimes.com/2011/nov/23/opinion/la-oe-andersonross-99percent-20111123

      • 帕特斯凡尼匹斯堡

        有人给DFresh一只猴子和一个器官研磨器。

        圈子将完成!!!!!!!

      • 好,让’认为你的假设是正确的–那没有当前高–较高的税率生效后,有收入的CA居民和/或企业将搬迁。您如何解决当前CA预算赤字?新的利率赢得了’接近弥合巨大的差距。请概述应采取的建议措施,以及您认为最终结果将带来的后果。

      • 帕特斯凡尼匹斯堡

        苹果电脑

        甚至连松鼠也可能发现了坚果。

        1.很少有人追求高薪以及对经济和金融的无知。

        2.少数人这样做(社交媒体,娱乐,体育,整形外科)……..)最有可能在您所在的州适应。

        3.这些特定浓度很可能会’不能复制到其他地方。

        真正的问题出在哪里,就是这些类型的政策使符合这一标准的数百万外籍居民更不可能再回来了。

  • 我的孩子刚买了FHA房屋,并坚持支付MIP。我想我可以给他钱来偿还他的足彩预测,以使其低于78%的LTV限额。然后他可以付给我1%的麻烦。我们俩都赢了。

    • 帕特斯凡尼匹斯堡

      为什么不接受原则加一些保险费呢?

      您随时可以保持平衡“escrow”以后再过去。他可能非常需要它。

      为什么有人会“own”在这种情况下的房屋真是太神奇了。

    • 如果我’不要误会,除了FTV要去除MIP的78%LTV之外,还必须达到最小时间阈值–7年敲钟,但别’t quote me.

  • 维托大叔–即使您将余额降低到78%,您的孩子也必须拥有至少60-72个月的MIP….

    嘿大家!从来没有比现在更好的时间购买Phoenix Xurbs !!!!可能出什么问题了?

    • 帕特斯凡尼匹斯堡

      哇!

      那’在上述情况下为$ 42K。

      为了什么?“OWN” a “HOME”?

      也许有些人因为真正愚蠢的财务决定而破产。

  • 哇,MIP是预算杀手。在足彩预测有效期内,需支付20%的附加费。除了前期费用。

    联邦住房管理局试图成为高利贷者,但鉴于他们过去的表现,这确实是一个糟糕的高利贷者!他们需要一堆带有撬棍的暴徒去收集…oh wait it’s taxpayer 钱!

  • 一些信用合作社提供95%的LTV,并在CA进行MIP收购。如果您能以很少的价格买到可观的价格,那么数字对您来说更好。前期成本是洗,而你不知道’不要在财政悬崖上冲销FHA MIP支出。足彩预测利率并未达到最低水平,但仍足以支付租金。

    • “cheaper than rent” –通过向我们展示苹果与苹果之间的比较来证明这一点。

      能够’找不到或无法进行精确的苹果与苹果比较?

  • 柯蒂斯·埃德马克

    信用违约掉期在这里,我们再次来!!!

  • 杰森·埃默里(Jason Emery)

    从好的方面来说,我认为抵押足彩预测利率降低或降低或降低的可能性有50%或更高。转到stockcharts.com,输入符号‘$tnx’(10年期国债收益率),并在3年​​内输入数据范围。 10年期国债处于有史以来最低水平以及美国联邦政府的几个基点之内。仍然有大量赤字,最后我看了看。他们能’不能维持现状,需要美联储’的QE-x资助他们挥霍无度的支出。他们将不允许利率上升。

    如果您决定购买,我的建议是购买15年期的固定产品。假设房价不会比横盘整理差,您将在建立平等。然后,在两年内,您将可能能够以较低的利率进行再融资!!!

    没有首付并被迫选择FHA路线的人更需要15年的足彩预测,而不是30年的足彩预测。有了30年的足彩预测,您在头几年就可以建立可忽略不计的权益。

    • 布兰克芬勋爵

      杰森(Jason),由于抵押足彩预测利率极低,您实际上确实要立即支付大量本金。这里’s a little example:

      400K 30年固定@ 7%:每月= $ 2661,本金= $ 328或还款额的12%

      400K 30年固定@ 3.5%:每月= $ 1796,本金= $ 630或付款的35%

      我不会’不要认为疏忽大意或把钱扔到窗外。我们看到这个疯狂市场的另一个原因。

      • 您是否考虑过担任房地产经纪人的工作?

      • 布兰克芬勋爵

        乔,你是个白痴。我提供了我的电话号码证明,你求助于名字。一世’我仍然坚信大多数人(包括此博客中的人)在数学方面都很糟糕。紧缩数字,而不是脚,希望获得1998年的名义价格。

  • I’m加利福尼亚的付款人之一’s “outrageous”税,我说来得到它。我有能力缴税,不用’不必为了住在这里并得到我的服务而这样做。我不’别无所求。我一年赚超过125K,有时甚至更多。我有能力支付$ 100,000的首付款和更多。我喜欢这样的方式:将我的垃圾拾起来并进行处理,并回收利用垃圾;固定道路;提供紧急服务;下水道能够正常工作,并在粪便落入海洋之前对其进行清理。我喜欢这里的公园和出色的教育。我的家人在这里,我的过去在这里。我是一名公民,我想支付自己应得的份额以保持该州的良好状态。布朗只是最新的州长,其他人都是共和党人,所以不要再说了。“lefties”负责是Calif拧螺丝的原因。唐’不要让自己看起来像是在愚蠢地指责一方搞砸了– we’全部有罪。我可以支付服务费用,’t mind doing so – if you don’不喜欢为这里的东西付费,请前往德克萨斯州或阿拉斯加,或者您的梦b以求的人告诉您的地方要好得多。我们赢了’t miss you.

    • im sorry 但 if that is the intelligence you are bringing 至 the table you need 至 get a life. in other words, shove off pal.

    • 所以你的想法是在其他地方— Texas, Alaska — the roads aren’铺好了,垃圾没有了’孩子们接了,’SAT分数更高,并且没有公园?

      唐’绕不开,是吗?您使我想起那些在柏林墙倒塌之前住在东德的可悲的人。他们100%地确定自己生活在比老鼠瘟疫的西德狄更斯虫鼠窝更好的地方。因为毕竟,政府和报纸每天都这样告诉他们。

      之后,当他们用自己的眼睛看到西方时,他们是如此的茫然和受伤。但…but…你的意思是他们对我说谎?天哪,他们怎么可能?

      老兄,有什么可以帮助您在晚上入睡的。我的建议是待在家里,仅观看MSNBC并阅读政府官方公报。特别是如果您患有高血压或其他任何疾病。

    • 帕特斯凡尼匹斯堡

      加利福尼亚州’问题是方法太少了“useful idiots”在世界上有这种白痴的观点。

      • 怀着所有应有的尊重,我想你的意思也“很多”,这就是我们在每个选举周期不断将同样的罪犯和亲信送回萨克拉曼多的方式。

    • 只要制造者(纳税企业和个体)继续离开的速度大于接受者(从系统中消费的钱多于投入者)的进入速度,结果是无可辩驳的。

      如果您错过了上一个线程的统计信息–从1980年代中期到2005年,加利福尼亚’的人口增加了1000万,而缴纳所得税的报税员仅增加了15万。听起来像是可持续发展的趋势,对吧?

      迟早会达到临界点,并且系统会崩溃。

      <>

      告诉自己,十年后。这个地方(CA)走向灾难。

    • 最佳评论呢!

      此博客历史上的最佳评论!

    • 最佳评论呢!

      我喜欢知道自己可以去当地的图书馆租借电影CD’s和免费书籍!我也喜欢我附近的公园。这些厌烦的保姆从来都不离开屋子,因为他们太害怕了,我感到厌烦。为什么要那样生活?

  • 政府税收政策有两个基本规则:对您想要少的东西征税,对您想要多的东西进行补贴。

    补贴向将要违约的人提供的足彩预测风险只会使您受益更多。

    政府’试图掩盖下降的整个方法(用一句话来形容)是在坏事发生后投入更多的钱。那就是疯狂。

  • 我承认,支付PMI是我愿意接受的东西。对于常规足彩预测,即使LTV为78%,也必须支付2年的PMI。在FHA上,即使LTV达到78%,也必须支付5年的PMI。那么,我为什么要支付呢?好吧,如果你愿意的话,请给我打个招呼…。我能够在450K美元的房屋上放10%的首付。为了获得一定的安全余地,我的每月付款(本金,利息,税款,住房保险,PMI)将是我实得工资的1/3。降低10%可能不好,但是我的月薪是实得工资的1/3,那还不错吧?
    现在到‘为什么不等到下降20%–我不再相信价格会在2-3年内降低甚至保持不变。面对现实,无处可寻的影子库存。我应该等2-3年才能看到会怎样吗?
    我在洛杉矶西部寻找的房子是个体户,我将在其中居住5-10年,而不必担心搬迁。你们都知道今天发生了什么吗?拥有新厨房和窗户,新硬木地板(过去10年内)的坚固房屋“FLYING OFF THE SHELF”(在$ 300K- $ 500K范围内)。上周末我去看了两栋房屋,在开馆第一天结束之前,他们的步行路程都超过了100道,而3-5道。在上市后的2-3周内,优质房屋处于托管状态。在我所搜寻的地区,洛杉矶的价格现在同比上涨了5%。几年后事情会变南吗,是的,但是在那段时间我也要付$ 50K的租金…..(这个网站上很少有人谈论租金成本)。
    无论如何,PMI每月要花费我大约400美元。如果我和我的伴侣每个月减少两顿晚餐,那几乎是每月PMI的一半。我的一个朋友两年前以620美元的价格在Playa Del Rey买了一套2卧室的房子,我以为他疯了…..他今天已经可以卖出将近$ 700K的价格。

    • “A friend of mine purchased a 2 bedroom home in Playa Del Rey for $620 two years ago and I thought he was insane…..他今天已经可以卖出将近$ 700K的价格。”

      大声笑…我踏上时间机器并在2005年醒来吗?它’再次听到这些陈述很有趣,但真的很恐怖。以这样的速度,在5年内’价值130万!一世’确保在西边的每个人都能负担得起所有他们的大加薪’都得到了吧?

    • 最佳评论呢!

      丹尼尔,做您认为正确的事,而不是别人会告诉您的事。显然,在2006年,出现了房地产泡沫。所以,为什么房价停止了“collapsing?”

      好吧,大多数地方市政当局从用于支付火灾,警察,学校,图书馆等的财产税中收取收入。它’不幸的是,董事会中的大多数人都没有’不在乎那些事,但是我会的。

      I’我个人很高兴美联储介入以阻止住房市场,并试图制止潜在的通缩螺旋式上升。当然,我们需要人们找到获得充分就业的机会。但是,我们如何使企业再次花费呢? cash积现金对经济无济于事………nothing!

      伦伯,你的收入就是我的收入。我的收入就是你的收入。如果我不这样做’在我当地的熟食店买不到沙子,然后他没有’请从隔壁的面包师那里购买尽可能多的面包,依此类推。

      在事情进展之前,事情会很艰难,但是我高度怀疑当前的房主将以低于他们能得到的价格出售房屋,因为“things are bad.”

      祝您将来的房屋购买愉快,我希望一切顺利。

      • 根据美联储的说法,房价上涨时不会造成通货膨胀。同样,根据美联储,房价下跌也不是通缩的。

        住房通胀仅基于可比租金。就通货膨胀而言,无论房屋价值是10万还是50万,这都无关紧要,它租多少钱也很重要。

        我仍然感到欣慰的是,美联储已经说服99%的美国人说,明年的储蓄值更高,而明年的收入购买更多,这是不利的。即使收入停滞不前,生产力的提高也应该改善我们的生活水平,但每个人都被蒙蔽了,现在认为价格下降是不利的。

        Yep, bad for the Federal Government who owes 16 trillion, 但 good most of us.

  • 最佳评论呢!

    I’我真的很高兴FHA的存在。我们计划尽快购买房屋。我们所处的位置很有意义。我们可以’不要等待买房。如果它’没错,在接下来的几十年中,我们的通货膨胀率很高,’会变得很棒。如果我们确实有些崩溃,我不会’我想这不会发生,至少我有自己的家,而不是一些疯子房东。

    当我在佛罗里达州的时候,我们平均每月要付700至850美元。一间公寓变成公寓,把我们赶了出去。和某人搬进来,他们想买房子,所以我们离开了。他搬进了一个想要成为房东的公寓房,他对此事表示封闭。不用了,我们已经完成了公寓跳跃游戏。它永远不会付出,我们永远也无法“save”任何钱走动。

    在这里拥有模仿权的租金是什至更高的价格!利率低至可以 ’不会错。如果价格确实走低,请再融资!如果他们走得更高,那你就赢了!无论哪种方式,对我们来说都是有意义的。

    I’我去过圣地亚哥,很喜欢。如果您想呆在那里,那就买!如果没有,继续前进!

    • 你好百思买–我同意您的评论(请参阅您的评论)。

    • 当利率上升时,潜在买家的购买力下降。假设最高足彩预测额是基于最高还款额(由过去几十年来充其量停滞不前的工资决定的),则实际年利率的每个百分点都将转化为可用本金减少约10%。因此,当政府计划开始枯竭并且足彩预测的真正风险被抵押在抵押市场上,而我们看到利率上升并超过其历史常态时(因为钟摆永远不会停在中间),将有数以百万计的人他们觉得自己获得了很多好处,但将拥有绝对颠倒的抵押足彩预测。我对此是否有所怀疑’会增加取消抵押品赎回权的比率,但是如果您改变了主意,便会搬到这里’买了,你会被卡住的。

      • 最佳评论呢!

        我同意您的意见,即如果利率上升,那将推低价格……………in theory.

        我亲眼目睹了从2004年到2006年,随着利率从1%上升到6%,一切价格都上涨了。

        那不是’直到所有人都惊慌失措,流动性冻结之前,事情开始逐渐消退。

        再次,不要试图预测未来,现在就要做自己需要做的事情!

        What if we are like Japan, and rates never rise for 20 years, 但 home sellers refuse 至 sell “cheap?”

        你要等20年吗? 30点怎么样5点怎么样那呢

      • 以上都不是。一世’m abandoning 加利福尼亚州 in the new year.

      • 2004-2006年不应被视为正常现象。到历史上的那个时候,所写的大多数足彩预测都是在欺诈的基础上进行的。那就是泡沫疯狂的高度。您知道吗,橙县的房屋中位价是该地区工资中位数的10到14倍之间吗?价格能够在利率上升的同时上涨的原因是,谨慎的足彩预测风险管理已被完全排除在外。如果再次发生这种情况,请卖掉。在即将崩溃之前获取利润,然后在事态稳定后回购。我的诚实意见是他们避风港’还没有只要利率远低于历史标准,并且中产阶级房屋的月供超过了中产阶级收入的能力,老实说,我认为没有上升的潜力。

    • 帕特斯凡尼匹斯堡

      NAR笨拙的某处已经读过这篇文章,现在正在舔自己的印章,大笑并喃喃地讲述一些有关“made my day”.

      • 最佳评论呢!

        Why are you so angry all the time? 唐’您有什么积极的话要说吗?你对其他人下车吗’s misery?

        Patsfan,您在操场上那个拒绝分享玩具的孩子在哪里?嗯,我想是的!

  • 实际上,认为这两个评论者值得一读,因为他们最初开始对拥有房屋做出了积极肯定–但是这些句子突然出现了:

    “你们都知道今天发生了什么吗?”

    是的,是的,我们愿意– that’这就是我们为什么真正来这个博客的原因。但是为什么这里所有的尖叫帽呢?有人尝试有点太努力以使别人相信自己的立场,也许吗?

    “…拥有新厨房和窗户,新硬木地板的房屋(在过去的10年内)是“从架子上飞走”(介于$ 300K- $ 500K之间)。上周末我去看了两栋房屋,在开馆第一天结束之前,他们的步行路程都超过了100道,而3-5道。”

    我相信这具有他们称之为““bubble.” Perhaps you’我听说过这个词吗?它’实际上是此博客标题的一部分。

    “在这里拥有模仿权的租金是什至更高的价格!利率低至最低水平,您不会错。如果价格确实走低,请再融资!如果他们走得更高,那你就赢了!”

    我想你打算用这个词“parity” here, not “parody.”但是考虑一下,也许您的原始单词在上下文中效果更好。

    “Hello Best Buy Yet –我同意您的评论(请参阅您的评论)。”

    惊喜–伪造或其他RE混蛋。

  • 塔皮斯·沃兰特

    感谢上帝。我以为我快疯了。我对此非常生气。我们于6月份回到美国,并于10月底调查了足彩预测。足彩预测经纪人给了我预批准信,并通过电话向我开出了一些号码。毕竟没有’关于每月付款没有任何意义,所以请经纪人通过电子邮件将细分发送给我。由于对MI一点都不了解,我很震惊地看到MI仅占每月成本的23%。但是我仍然看着房子。试图证明成本。走近几个特工。表达了我的担忧,这是一个巨大的数目。经纪人说,当时的MI可能会在13年后消失。一世’现在已经通过3个代理。第一个告诉我’d后悔现在不以低利率购买。再见。下一个家伙尽了最大的努力使一个4口之家似乎可以建造一间1100平方英尺的大翻倒房屋。想一想所有可能性!给他发了电子邮件,并对市场看起来不太正确表示了一些担忧。他再也没有返回过电子邮件。今天,我在表示怀疑后收到了此邮件:“再加上金钱成本简直荒谬。我们避风港’没有看到利率在20年或更短的时间内如此之低。这意味着每月拥有房屋的成本下降了。”
    我回答提出有关价格是否会上涨对价格的影响的问题。无回复。因为有两个小孩,这让我非常痛苦,我辞职了继续租房。我们有800的fico,从来没有一次逾期付款,并且可以’t 保存 a big enough deposit with the huge amount we are paying in rent.
    我恍然大悟–几周前我看到它被宣布时,由于短缺,他们正在更改FHA规则–我们将在过去几年中支付所有这些不良足彩预测。是!道德风险!吓死我了我对此感到非常生气,我被迫在一个很棒的博客上发布了很长的愚蠢言论。我觉得好扯。我的孩子被偷走了。
    唯一能带来的好处是,现在在那里的所有现金购买者都会买东西,并为他们的翻转插入有斑点的花岗岩,而这些都是要理发的人。政府不仅一方面站在鳍状肢那里,另一方面也站在那儿。真令人沮丧。有时认为我们应该与所有其他白痴混在一起。如今,如果事情横盘整理,破坏您的信誉也不会造成任何伤害。 \

    • @tapis volant:

      你写了:“我回答提出有关价格是否会上涨对价格的影响的问题。”

      我想传递给你的一件事。如果您以房利美/房地美(Frednie / Freddie)足彩预测购买房屋,请记住它们有到期出售条款;这意味着必须还清足彩预测,并且当您以当时的市场利率卖给他们时,买方将必须获得新的足彩预测。

      另一方面,如果您拥有FHA足彩预测,则买方可以按照现有利率承担足彩预测,并且如果住房违约的买方违约,您将获得免除责任的担保,使您免受将来的任何信贷影响。责任发布还允许您立即获得新的FHA足彩预测。

      最终,这意味着如果有人愿意付款并有资格–你可以出去。他们不’甚至不必根据假设支付3.5%的首付。所以问题是“您的付款是否低到足以诱使某人将房屋从您手中拿走?”如果您有FHA足彩预测,利率上升并不一定会使您陷入住房困境。

      请参见第7页。 HUD 385’关于假设的承销手册:

      http://www.hud.gov/offices/adm/hudclips/handbooks/hsgh/4155.1/41551HSGH.pdf

      • 塔皮斯·沃兰特

        谢谢痛苦。我希望我的经纪人知道这一点。还是我的经纪人。有趣的信息和提醒我尽可能多地学习。在这个国家买房与面对健康保险业一样感到压力和pre可危。一世 ’我真的害怕使用我们的政策,以防万一我错过了一些重要的信息,这给我们带来了灾难。吸孩子们。在下一次拜访祖母之前,没有抗生素。

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