FHA的有担保贷款现在已经超过了超过1万亿美元账面价值的巨大临界点。违约率上升的低首付选择将需要纳税人提供数十亿美元的援助。

现金拮据的购房者已经悄悄转向使用以下方式为购房融资 FHA保险贷款 自从2007年危机加速以来,皮棉被打折成足够的抵押品来抵押,因此危机加剧。贷款额变化的原因既令人不安,又仅反映了美国家庭仍然破产并沉迷于债务的现实。  FHA账面总价值 的贷款总额已飙升至超过1万亿美元。这些是首付率为3.5%的贷款,并具有较高的贷款标准。因此,FHA担保贷款的违约率达到创纪录水平也就不足为奇了。 FHA的使命是使低收入家庭能够负担得起住房,这具有讽刺意味的是,这些低收入家庭现在已占美国人口的大部分。但是,FHA已被用作在泡沫仍然持续存在的住房市场上增加贷款的渠道。美国房屋价格的中位数为163,000美元,因此以50万美元的价格提供FHA贷款绝对是没有道理的,并且与低收入市场没有任何相似之处。有点像房地产业 要求选择权的ARM were for doctors and actors that simply did not want 至 document large amounts of income, which consequently never materialized and ended up in the hands of aspiring Joneses purchasing 百万美元的房屋 on $50,000 至 $100,000 annual incomes.  Keep in mind simply by loan and market size the FHA secured loan portfolio has increased largely from infiltrating bubble markets like California under the guise of 帮助 lower priced areas.  Let us look at the absurd increase of FHA保险贷款 自危机开始以来。

从零到疯狂的几年

按市场划分的FHA贷款

资料来源:DataQuick

毫无疑问,联邦住房管理局(FHA)的有担保贷款已经介入以填补市场空缺。 低首付至零首付NINJA贷款。仅仅因为您现在必须记录一些收入才有资格获得贷款,就不具有以96.5%的贷款对价值杠杆率提供贷款的财务意义。 FHA的使命从来没有打算成为市场的很大一部分,但现在它已成为许多买家唯一的选择。看看上面的图表。在旧金山和圣何塞的躁狂市场中,联邦住房管理局(FHA)的担保贷款约占2007年购房的0%。如今,它们分别高达22%和16%。这些是$ 500,000以上的市场(距离美国中位数价格$ 163,000很长的路要走)。或看看像凤凰城这样的市场。超过33%的购买是通过FHA担保贷款进行的,其中近50%来自投资者。因此,整个市场都被低首付家庭和投机者所占据!当我看到FHA担保贷款的违约率上升时,您意识到违约的主要原因之一是游戏中的皮肤很少。

因此,上面的图表令人难以置信地说明了市场的性质。请记住,从第一天开始,购买首付通常为3.5%的房屋的任何人都在水下。为什么?好吧,你必须卖掉自己的房屋,如果你使用房地产经纪人,那仍然要花费5%到6%。去年房价还没有真正上涨:

席勒两年的窗口

市场对微小的变化非常敏感,以至于人们甚至对任何可能改变其每月螺母的变化做出反应。由于FHA受保贷款组合正承受压力,这些贷款的成本通过PMI不断增加。即使是很小的变化也对市场产生了影响:

“( 纽约时报)根据行业数据提供商Inside Mortgage Finance的数据,第一季度新贷款为F.H.A.占17.7%,而P.M.I.占有5.4%的市场份额。 F.H.A.的申请根据抵押银行家协会(Mortgage Bankers Association)的数据,在价格上涨之前的一个月内,贷款猛增了20%,然后在生效时就暴跌了。

In addition 至 lower minimum down-payment requirements, F.H.A. has laxer rules for credit scores and 债务 -to-income ratios. Right now, it also has lower interest rates, said 那cher Zuse, the president of Sound Mortgage, a lender and broker in Guilford, Conn. “Almost as a rule, as the rates stand right now, the less 公平 you’re putting down, the better the F.H.A. deal becomes.”

不良贷款市场 -A和期权ARM贷款的总额 基本上不存在,但毫无疑问,我们通过以下途径获得了可疑的贷款产品 FHA保险贷款。违约率之所以飞涨,是因为向首付很少的人提供贷款绝对没有意义,特别是在家庭收入如此脆弱的情况下。令我惊讶的是,随着FHA越来越接近救助计划,有多少人来捍卫FHA。为什么不同意这样一个事实:如果FHA的使命是针对低收入家庭,为什么不将其限制在美国房屋价格的中位数?看看CBO报道的有关FHA任务的精神错乱:

“(CBO)为了使该计划针对中低收入借款人,法律限制了

可以抵押的抵押的大小。限制因地理区域和

取决于诸如适用于合法合资格抵押的最高限额之类的因素

供房利美和房地美购买,房价升值以及

一个地区的生活成本。目前,在大多数地区,一单位房产的限制是

271,050美元,尽管在某些高成本地区,联邦住房管理局可以为贷款提供最高729,750美元的保险。

(相比之下,美国现有单户住宅的中位数销售价格

根据美国全国房地产经纪人协会的数据,2010年各州的收入为17.3万美元。)”

729,750美元的价格在全球范围内适合中低收入买家吗?这种心态首先使我们陷入了泡沫。上限将下降,但是认为该产品某种程度上适合该国的“工作”人民是荒谬的。这只是另一个 影子救助以保护银行利益 以保持贷款额的增加。毫无疑问,联邦住房管理局的有担保贷款从来都不是市场的重要组成部分:

市场占有率

FHA的市场份额从未超过10%,低至2%。 1992年至2007年的平均值接近6%。今天是18%!这是不可持续的,但表明了一个事实,许多人甚至没有能力支付10%的首付(忘记了20%的历史平均水平)。如果房价不会因美联储(Fed)膨胀,人为地降低抵押贷款利率以及现在用作通用产品的低首付价格的政府产品而高涨,那么20%的收益就不算什么。拥有足够牙齿的预付款绝对至关重要。首先,它表明人们有足够的储蓄能力,但它也会降低房价以反映实际家庭收入。这是最大的讽刺。实际上,旨在帮助住房变得更“负担得起”的计划实际上使住房膨胀,因为越来越多的人可以以可悲的首付购买房屋。正如我们在上面的20个地铁图表中所显示的,不仅如此,许多高价市场都依赖 FHA保险贷款 这些不是低到中等收入地区。

FHA继续保证提供荒谬的贷款:

FHA贷款额

上面告诉我的是,我们仍然没有吸取有关房地产泡沫的教训。我们从2007年开始,当时FHA为总贷款担保约500亿美元,到2009年为3500亿美元。 Alt-A和选件ARM 离开?房屋销售缓慢且价格下跌这一事实反映了总体趋势,即工资疲软而工作收入较低,这一事实。当然不是抵押贷款利率:

房屋抵押贷款成本

资料来源:纽约时报

让我为您提供一张图表以抚慰您的思想:

FHA默认值

资料来源:HUD

很高兴我们吸取了有关房地产泡沫的教训。违约率飙升,我们该怎么办?我们继续做我们一直在做的事情。

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69个回答 至 “FHA的有担保贷款现在已经超过了超过1万亿美元账面价值的巨大临界点。违约率上升的低首付选择将需要纳税人提供数十亿美元的援助。”

  • 精湛的文章!感谢您发表有关FHA的重要文章。

    我有一件事’d添加的事实是,如果您今天购买时仅下跌3.5%,’如果房屋价格每月继续下跌1%,则将在4个月内进入水下。从现在开始的一年’将在水下下降8.5%。我的猜测至少是10%。

    当您分发轻松的钱时,人们不会’不在乎未来。和他们’我会回来要求更多的援助。在这方面,与银行家没有太大区别。真正沉迷于信用。

    • 不要忘记当前的1%UFMIP和过去的2.25%UFMIP。考虑到6%的RE佣金以及第0-6%的卖家信用额,第一天就倒挂…….

    • “很高兴我们吸取了有关房地产泡沫的教训。违约率飙升,我们该怎么办?我们继续做我们一直在做的事情。”

      我们是一个愚昧无知的享乐主义者国家。我们不会改变该死的事情,因为我们相信我们是世界上最好的人。好吧,日本人也有同样的想法。现在他们完成了。我们将继续前进,直到我们被迫改变和应对现实。

      我将其归咎于产生良好,听话的消费者的公共教育系统。

  • 现在是住房价格下跌的五年。美国会跟随日本的房屋衰退持续二十年吗?

    美国政府正在做出与日本人同样的幻想。两年没有人会受到重创。就像1920年的经济衰退。

  • 从来不明白为什么政府’t帮助有钱人买房,而不是有钱人无法自拔– there’很少有这种情况“aid”对双方和经济都有意义

  • 神奇的文章DHB。现在,我了解了他们在这些州长会议以及市长会议上讨论的内容。” Equity “。这些低收入住房贷款计划除了财产税征收人之外,对其他人没有帮助。

  • If you can not scrape 至 gether at least a 10% down payment, you should keep 出租ing . Puting yourself deeply into 债务 , in a declining market, could jeoporadize your entire future.

  • 从我身上’一直在各种在线报纸和房屋网站上阅读过,希望继续获得72.9万美元以上联邦住房管理局(FHA)贷款限额的人是沿海地区的高档地区房主,房地产经纪人和卖家,他们想通过转手赚钱价物业。

    http://www.estatesofcarmel.com/carmel-ca-homes-news-fannie-freddie-fha-loan-limits-extended

    好吧,那么穷人和低收入者在卡梅尔购物吗?

    FHA的另一种’s 拥有 site:

    “加利福尼亚卡梅尔谷的FHA贷款

    联邦住房管理局的贷款可以使那些想在卡梅尔谷地购房但避风港的人受益’能够省下足够的钱来购买:像刚毕业的大学毕业生,新婚夫妇或仍在努力完成学业的人。它还允许信用受到破产或丧失抵押品赎回权损害的个人有资格获得FHA贷款。”

    http://www.fha.com/fha_loan_appraiser.cfm?city=CARMEL%20VALLEY&state=CALIFORNIA

    〜其他

    • “它还允许信用受到破产或丧失抵押品赎回权损害的个人有资格获得FHA贷款。”

      无论位置在哪里,这个特殊的句子都会引起我同样的答复:W TF。

      if you have a recent 破产 or foreclosure, you have no 商业 even thinking about “owning” a house!!!

      • 最近是什么?我认为这是一般性的评论。从工作或业务的角度来看,我和一些非常好的朋友被挤进了这个市场。不是从扩展购买房屋。我们面临的困难主要取决于外部影响。我们努力奋斗并希望履行义务;但是,最好的“business”决定是采取打击措施,让合同生效。一世’我愿意而不只是被迫继续前进;但是,最大的金融机构已获救。不必意识到资产负债表上的损失。伪装并扩展!!!!!!

      • 弗兰克·里佐(Frank Rizzo)

        >>“它还允许信用受到破产或丧失抵押品赎回权损害的个人有资格获得FHA贷款。 ”

        无论位置在哪里,这个特殊的句子都会引起我同样的答复:W TF。<<<

        不是每个人'情况是一样的。所以请不要'在此假设为WTF。就我而言,离婚非常麻烦,拿到房子,然后取消了抵押。我的名字仍在借贷中,我的信用记入了厕所。但是我仍然赚很多钱,可以轻松地用我所在地区的一栋中等房屋付款。但是,没人会借钱给我。

  • 我们缺乏数学上的理解导致了这个问题。我们’re so used 至 things getting better in the future, but that is anything but the trend anymore. Another point Doc has made a number of times is that people think their houses are their savings accounts. 那 doesn’这很有意义。许多人将股权用作自动提款机,这使他们缺乏对储蓄的了解,从而增加了债务。
    规则是否仅更改了一份FHA贷款?他们现在在分配倍数吗?

    • 好吧,暗处,如果您愿意,可以选择两种FHA文档格式之一,以简化当前版本。“complex” paperwork.

      http://www.consumerfinance.gov

      显然,在寻求政府贷款的过程中,借款人发现当前的文件是难以理解的,他们只是可以’不能花时间去理解所有的东西

      做出选择后,在提供的评论框中,我对提出的选择提供了其他反馈,说明:

      “好的,我查看了表格并做出了选择。

      不过,我认为还需要进一步简化表格– I’我在这里谈论的是三年级着色书的介绍:多种颜色,简单的图形,点状连接,做事互动的事物类型。

      抱歉,但对于许多借款人而言,这一决定是一种情感决定,而不是精神决定。您 ’必须使他们的心理过程可以忍受。”

      我在《洛杉矶时报》的文章页面上重复了同样的文字。

      〜其他

      • 感谢一致的文章链接Mistrial。你真的做功课了’表示赞赏。外部链接的其他信息确实有助于对话的深度。

  • 恩佐·米莫(Enzo MiMo)

    我无语… I am without speech… ;’) …mostly ’因为文档涵盖了所有内容,所以:

    “FHA的使命是使低收入家庭更加负担得起住房,这些家庭现在具有讽刺意味的是美国人口的大部分。”

    D’哦!残酷的讽刺,的确如此!

    “729,750美元的价格在全球范围内适合中低收入买家吗?这种心态首先使我们陷入了泡沫。上限将下降,但是认为该产品某种程度上适合该国的“工作”人民是荒谬的。 [b]这仅仅是保护银行利益以保持贷款总额不变的又一次影子救助。[/ b]”

    🙄

  • 政府和我们的同胞都沉迷于债务。节省金钱,观察金钱增长,购买大额门票等的想法…。完全是外国人。

    上帝只知道我们何时才能在财务上重回正轨。如果你可以的话’节省20%的房子首付款,然后“owning” a house isn’t for you. But despite it all, according 至 Gallup, Americans still believe 拥有ing your 拥有 house is the American Dream!

    • 恩佐·米莫(Enzo MiMo)

      很难高估几十年来直接传递给羊皮纸的NAR宣传的力量’有史以来最强大的洗脑工具:杜布布管。所谓的“product placement”(即在电视节目和电影中显示名牌消费品)与“房屋所有权=幸福”口头禅及其推论“renter = loser”,全部由“美丽的人”和“会说话的人”砸向家。它’都是致命的。

      该博客的读者虽然对诈骗有所了解,但对宏观趋势在统计上却无关紧要,就像我们在华盛顿特区和曼哈顿的PTB扮演的小提琴一样。

      FHA不受Phony Mae和Fraudie Mac造成的损害的影响,自然而然“go-to”字母代理机构,当需要更多的紧身物品以向下-向下-向下延伸并假装楼梯时,将其启动。

      归因于美联储的一张美国住房图:
      http://www.youtube.com/watch?v=7JhVbybEXdY

  • 前几天,我在塔尔扎纳(Tarzana)的文图拉大道(Ventura Blvd)上开车时,注意到一则当地RE代理商的广告。她的口号是“I 不要 ’卖房子,我帮助人们实现梦想”。令人难以置信的否认仍然盛行。这些经纪人精于理智,玩弄情绪而不是市场的现实。我刚从一个出租屋搬到另一个,人们总是问,“why didn’t you buy”, and I tell them I’我并没有将我辛辛苦苦赚来的20%的钱花在下降的资产上,只是为了支撑不可持续的,假冒的泡沫,该泡沫仍然存在于SFV更为理想的领域。我将继续租房,直到价格反映出人们所赚的钱,例如好的DR。说。

  • 我姐姐隔街住的那个家伙在06年买了房子,“at the very peak”,费用为170万。他迅速拆毁了房屋,并在英亩的后院进行了美化,几乎重建了所有东西,当一切都说完之后又投入了3/4 M…. So now it’五年后,他’在一个普通的中产阶级社区中进入至少2.5M。没什么特别的。齐洛(Zillow)的房子现在估计在“872K.” Wow!! 那’我得留下痕迹。

    • 恩佐·米莫(Enzo MiMo)

      I’m在So-Fla被同一故事包围…即使最有可能将某物卖出/倒入Duh Bubble,但要进行购买,’仍然损失着大量的真实货币。布劳沃德和迈阿密戴德县’道具评估师拥有相当不错的网站,可以轻松跟踪鳍状肢’s “career”按名称,并且通常也链接到抵押… you can see the “heroin” taking hold…而信贷套索收紧…到2005年年底,您会看到他们降低了50%或更多–你能说到位吗?

      但是,许多人一路滑行,把银行搞砸了,但抵押的是80%的抵押贷款,因此看来它下跌了20%,但进一步的链接显示,整个20%都变成了第二留置权(通常是同一贷方!),有效为0。 %下跌,甚至在交易结束时获得了少量现金… make a few years’(租金)付款,然后停下来,蹲了36个月,预支了钱。完全第二抵押“vacated”丧失抵押品赎回权的法院没收这笔交易的钱。

      • “但是,许多人一路滑行,把银行搞砸了,但抵押的是80%的抵押贷款,因此看来它下跌了20%,但进一步的链接显示,整个20%都变成了第二留置权(通常是同一贷方!),有效为0。 %下跌,甚至在交易结束时获得了少量现金”

        恩佐(Enzo),去年,我和我丈夫与一位房地产经纪人会面,并考虑在北加利福尼亚一个不太特别的小镇买房。与房地产经纪人交谈,那是我对事物运作方式的印象。她说,我们属于少数,有钱付定金。大多数房屋都要求她经过努力才能为买家筹集资金。我们决定不购买该区域。我在一个cr脚的小镇上被那些app脚的房屋所吸引,这些房屋仍然要价。然后我被房地产经纪人推倒了,房地产经纪人将我们送往要价超过40万美元的房屋–and when we said, “但是,我们可以在一个更好的城市以这个价格买到更好的房子” she just said, “Well, that’s what they’re worth here.”

  • 这两条线说明了一切…发生了什么,现在发生了什么..

    ———–
    FHA的使命是使低收入家庭能够负担得起住房,这具有讽刺意味的是,这些低收入家庭现在已占美国人口的大部分。但是,FHA已被用作在泡沫仍然持续存在的住房市场上增加贷款的渠道。
    ————-

  • 问题是人们太自满,以自我为中心,愚蠢,没有受过教育,贪婪和don’不要为他们不做的事而烦恼’t see what’s going on here? It’s only been a few years and they are loading up the real estate 海洛因 needle again?!? AT OUR EXPENSE, AGAIN!

    H.B.博士,我们在这团混乱中的指引光,请安排一个研讨会,我们可以亲自出席并开始获得一些签名,以进行一些更改。它’在互联网上bit子是一回事,但我们必须对此做些什么,以及使这艘船沉没的所有其他事情。

    我感谢你写了另一篇优秀的文章!

  • 加州似乎还有另一个可以与联邦住房管理局贷款相结合的计划。

    加州购房者的首付援助计划(CHDAP)将首付降低至1%或£1000(以较高者为准)。

    即使仅限首次购买者,这也使我感到难以置信的冒险。

  • 许多年来,我们一直处于逐渐下降的状态,

  • 实际食用税如何?在德克萨斯州,大多数大城市的命中率约为2.5%,有的甚至高达每年3%。用数字看待您的成长“equity”首付3.5%。而且,这些税收正在上升。

    • 一个伟大的,往往被遗忘的地方。房屋必须每年以您的税率升值才能达到收支平衡。这不’包括所有其他费用,或出售时损失的5-6%。

    • 好点子。但是,以德克萨斯州为例,您需要考虑以下事实:它们不征收个人所得税。这一点不容忽视,因为我们知道,在加利福尼亚州,最高边际税率高达〜10%(dosn’要花很多钱才能到达那里)。例如,一个四口之家的应税收入为100,000美元左右,则需要支付4,000美元以上的所得税(累进税率)。

      因素因州而异。我只是没有’在此特定示例中,不要让任何人在税收方面误导他人。各州将以一种或另一种方式获得其资金(NV主要来自赌场等)…

    • California has a 1% 财产税 rate. 那’s probably why we had a more severe bubble that almost every other state. We have a relatively high progressive income tax, 至 o. 那’s why we’预算不足–收入下降了很多。

  • 问题是穷人不在’政治上的组织足以抵制这种向上层中产阶级的赠与。中等收入的购房者面临的止赎过程比中高收入的购房者要快得多。银行看到投资者在购买,因此他们取消了曾经是FHA援助的选区之一的工人阶级买家。

    我知道这违背了茶话会,甚至违反了Republicrat和MSM媒体的故事–但是如果你考虑的话’s so patently true. The 700k FHA loan benefits the wealthy. The 400k FHA loan benefits the middle class. The 3.5% down benefits the real estate 商业.

    同时,工人阶级应该购买的地方—那是工人阶级社区— where the 出租s are roughly equal 至 the monthly mortgage, are being raided by rich 投资人. This is absolute absurdity.

    如果穷人有任何拉动,这笔钱将用于支持穷人租房者,他们可以节省10%的钱,买下价值8万至15万美元的房屋。但是上次我检查时,穷人没有’在游说机构中占有很大的份额,尤其是在购房方面。极右翼的败类杀死了ACORN(顺便说一句,他不是骗子贷款的渠道)。房地产业有游说者。银行有说客。富人有他们的联系。中产阶级是稳定的选民。甚至曾经曾经支持工人阶级的工会,实际上也都专注于当今的中产阶级。

  • 作为未来的买家(在财务上可行),我对这些计划感到厌倦,这些计划将通过扩大信贷并让我更容易获得贷款来帮助我买房…和大量债务。整个骗局听起来像是为银行而不是低收入或中等收入借款人提供帮助的东西。我们需要摆脱我们“helping’任何人只要让他们签署抵押贷款,我们就可以’t helped them, we’我刚刚将自己的生活偿还了未来30年的债务。

    政府最好停止担保所有贷款,但至少不应该担保’一路支持贷款至72.9万。他们越早停止尝试支撑市场,对于普通借款人而言,下降20%实际上就变得越现实。我们’ve创造了一个永无止境的周期,在该周期中,价格变得过高,没人能负担得起真正的首付,因此解决方案始终是更轻松的信贷和贷款。我们从泡沫中学到了什么吗?

    • “整个骗局听起来像是为了帮助银行而创建的,”

      那’对我来说也是如此。可以帮助支撑他们需要出售房屋的价值的东西。看起来像’不过效果不是很好。

  • 另一个重要因素是FHA贷款所需的PMI(私人抵押贷款)增加。现在,PMI在托管期结束时为您的贷款增加了1.5%的巨额资金,并且每年绝对占贷款余额的1.15%。因此,如果您以525,000美元的价格在圣塔莫尼卡或布伦特伍德购买一个小型公寓,则您的每月PMI将使您的付款每月增加480.00美元。 BTW $ 480 /月’包括税收,HOA会费,房主服务,地震服务或您的实际抵押付款。它’疯狂。只有在密苏里州购买价值80,000美元的房产时,FHA才是好的。

    • 帕萨迪纳本地人

      我知道有人用FHA买了一套$ 700K的房子…crazy.

    • 恩佐·米莫(Enzo MiMo)

      血腥的地狱!世卫组织正在承保这份PMI和UFMIP文件?显然,精算师已经确保了这些“后刀相抵”的保费所承担的风险,但是,有哪些关联公司在写这句话呢?… AIG???

      需要知道,才能完成Big Pic / Scam… thanks in advance.

  • 帕萨·弗兰克

    为什么是“rent”真是个坏话。就我个人而言 ’m a reasonably successful professional. I do reasonably well yet 出租 and drive a Toyota. Most people in my bracket would be in a huge home with a 745 in the driveway. Who the F do you think you must impress.People would prefer 至 be an underwater “home owe

    • 当我第一次快速阅读您的帖子时,我阅读了“….747在车道上。”

      〜杂项-

    • 帕萨·弗兰克,

      我不会’t say that “rent” is a bad word, but there are major disadvantages 至 出租ing. For example, you can’不要对房子做任何事。您可以’隔音吧,你可以’绝缘它,你可以’t expand it, you can’不要更换地板等。’是个能量猪,还是吵,你’re stuck unless you want 至 find a better 出租al, and if you’re looking for a reasonably priced 出租al that’绝缘或隔音良好,祝您好运。

      • 不利于租房?我住在一所房子里,如果您交税/维修费等,每月至少要花费2k…我支付所有费用的固定费用,其中包括协会会费/税款/使用网球/篮球/ 25码游泳池。男孩租糟透了! -在我这条街上的30座豪宅中,有20%以上是以某种形式的抵押品赎回权,其中有7位数是贷款。我当然希望我在那里。不,租金是一个非常好的主意。我的钱越来越少,如果我愿意或需要的话,我明天可以搬家。

      • 您 can talk 至 the landlord and ask for better insulation and new carpet or floor repair.

        是的,我知道’很奇怪,但是可以做到。

        此外,一些房东可以租客对物业进行更改或修理,’re approved —甚至有人愿意付款。项目管理的成本很高,以至于他们’如果房客愿意这样做并确保做到这一点,我会感到很高兴’s 不要 e okay.

        但是那’不是每个房东,而是其中一些。

      • 我在94年买了房子。房子被出租了。最近8年都住在租金中。一世’m位于与PasaFrank相同的位置。高薪,专业。购买折旧资产仍然没有任何意义。即使您亲自购买新地毯(这样做),您在财务上也仍然遥遥领先。哎呀,我为我女儿买的地毯和家具大约是房租和便笺差额的两周。考虑到该物业的平均每月价值损失,我遥遥领先。

    • “停止购买您不需要的东西,花费您尚未赚到的钱,打动您不喜欢的人”. Deepok Chopra

  • 帕萨·弗兰克

    正如我的意思:人们更喜欢在水下“home 拥有ers” than positive savings balance 出租ers. Real balance sheet metrics mean nothing…根据您的欠款来判断。失败的秘诀。

    • 那’s what’真有趣。有这些房屋和汽车的人很多’t “own” anything. 您 不要 ’t 拥有 until the asset is paid off and with ultra high prices compared 至 incomes, you’这些天人们认为这是一个体面的中上阶层家庭(大多数人几年前购买的房子赚了15万美元,现在实际需要35万美元的收入),将为此付出长时间。

      价格是根据虚假的房地产股票通胀率计算得出的。那种感觉到的财富在很大程度上消失了(杠杆的受害者走错了路)。如果我们没有收入上限,那么买进者也已经死了,现在我们是基于收入的,没有人可以抬高价格,也没有利率’不要再去帮助了。老实说,我觉得巨额贷款土地和中上端只是一个等待的游戏,最终它下降到收入水平,这将反过来给高端住房施加压力。最重要的是永远都是真实的财富,因此,任何希望在马里布(Malibu)或卡梅尔(Carmel)的海滩上生活而又没有真正的大笔收入或财富的人都否认了这一观点(它可能随着时间的推移而受到压力并可能下降,但其价值足以使真正的富人将始终主导这些市场)。

  • 我们不再喝那些酒了

    本会印更多的钱’全部解决。散步,享受美好的一天。

    • I’m afraid you’对。 QE2即将结束,但是既然我们已经使用此工具解决了当前的麻烦,那么下次我们遇到麻烦时,我们很想诉诸于此解决方案。
      您 can’不要将牙膏放回管中。

    • 我必须同意。

      房屋遇到了大麻烦,只要Ben可以印刷。到了某个时候,住房将最终转向,本·萨洛姆·伯南克(Ben Shalome Bernanke)将要播种的通货膨胀将在夜间变成小偷。

      其实小偷已经在你家里了,只是大多数人还在睡觉,’从财务上讲,我不知道有人在他们的房子里,并且要把他们搞砸。

      那 thief is Ben Shalome Bernanke.

      有多种方法可以保护自己。

  • 这是一个奇怪的事件…。我刚刚与建筑商一起建造了新房,使用了他们的抵押公司,并在一周内将其卖给了富国银行。几周后,我收到一封信,说现在“Transfered 拥有ership of your mortgage loan 至 房利美”…

    富国银行现在是我抵押贷款的服务商。

    他们声称这样做是为了释放富国银行的钱。很公平。但价格下跌了20%,并以$ 80 sq / ft的价格购买了新建筑。我很惊讶?

    我想他们需要一笔不错的贷款才能坚持下去。

    • 这很正常

      我大约在6个月前在洛杉矶为自己的抵押贷款再融资70万

      在8周内,它像这样

      第一IB
      美国银行

      然后大通把它卖给了房利美,现在只为它服务。

    • 恩佐·米莫(Enzo MiMo)

      当然… they’重新使用您的注释来增加“另一种MBS”草花的等级,Ben将根据《少女之路XV》的租约购买… 🙄 😡

  • ”整个骗局听起来像是为银行而不是低收入或中等收入借款人提供帮助的东西。”

    No wonder, it is. Not just a bank but those banks who 拥有 FED, from the inside.

    ”我们创建了一个永无止境的周期,在此周期中,价格变得过高,没人能负担得起真正的首付,因此解决方案始终是轻松的信贷和贷款。我们从泡沫中学到了什么吗?”

    您可能有,但请记住,银行仍有大量未售房屋。有人必须以虚高的价格购买它们。国家和美联储的存在仅仅是为了保护银行免受损失,而不是为了公民。公民是支付银行家数百万薪水的人,那些真正的盗贼。当然,在国会和美联储的协助下:根本没有任何改变,奥巴马撒谎了。

    • 我不知道奥巴马。我不觉得他在撒谎。令我震惊的是他被“bright lights”银行。如果那是他的信息流,那么我们应该期望银行家’白宫的政党路线。我认为他诚实地认为,在糟糕的情况下,这是最好的做法。

  • 多年来,很明显,科学将主要通过使用机器人和更少的人员来使工业机械化。失业情况是不幸的,但这是现代技术发展的直接结果。那是许多问题的开始。下一个不幸的情况是房地产价格下跌。住房问题的原因是,成千上万的人可以在没有必要收入的情况下购买房屋。这种现象并非偶然。受到银行,政府机构等的鼓励。我让读者来得出结论。

  • 感谢本文。如果有什么事情可以使加利福尼亚州最近发生的突发事件非常清楚,那就是在游戏中皮肤很少,容易获得信贷的情况就是灾难的根源。这正是FHA贷款的重点。也许不是’对于那些可以’t put down more than 3.5% 至 live in houses. In my opinion, it is necessary 至 show income and be able 至 put down a size able down payment 至 purchase a property. 我不’不知道这种道德义务来自何处以促进这种贷款…

    等一下…it isn’创造这种贷款环境的道德义务。这些贷款之所以如此受欢迎,是因为如果不支付小笔首付款,贷款巨头将停止经营。’被接受。因此,这些滴答作响的定时炸弹贷款的普及只是基于短期利润,没有长期的眼光。

  • 世界银行,您的分析问题并未将大多数制造业职位转移到海外这一事实没有考虑在内。换句话说,为取代一个部门的13个工作中的10个而购买的机器人被转移到海外,在那里他们可以付给最后3名员工更少的钱。归根结底,美国制造业的死亡以及许多主要为男性的中产阶级工作。

    • 这只是部分正确。我们仍然在做东西,但不是同一类东西。我们仍然做饭,这从来不是高薪的工作,但是’稳定。我们仍然制造机器,但是这些机器变得越来越昂贵,并且数量很少。我们做什么’流失的是大型装配线工作,一个工厂将雇用数百名工人,而且利润率足够好,工人在那里可以赚到可观的中产阶级工资。最正确的说法是有助于创造美国中产阶级的工作— the kind that didn’需要大学学位— are gone. They’在第三世界中被完成的人’没有大学学位。

  • 关于我不是的很棒的文章’没意识到。真相我知道’我一直想知道为什么湾区附近的房价在很大程度上仍被高估。我知道我’我的收入远远超过了中等收入。我们的总收入接近20万。然而,这里的平均房屋数量仍为50万。没门。当然-我们负担得起,但那’只是面团太多了。一世’我猜想这里周围成群的绝望购房者正在使用某种形式的借贷进入。

    真正可悲的是(可悲的是可悲的)是,如今50万范围内的房屋现在并没有真正卖出。如果这些天真的真的只用其中的一笔贷款支付了3.5%的首付,那么这意味着购房者只需要节省大约17,000美元即可获得50万套房屋的首付。如果有家’如果以今天的价格出售,那么本文将以当前正在使用的贷款为基础,这表明今天的购买者’甚至拿不出这么少的钱。那’如果是这样,那就太荒谬了。

  • 那么这里的每个人什么时候认为是正确的购买时间?

    在某些时候,这件事必须触底……

    我认为联邦住房管理局/房利美/房地美的下限以及美联储放慢或停止购买国债的限制可能是最后一轮下跌的组合。

    2013年触底?

    • 房价是“sticky”表示如果上个月下跌,则很可能在本月再次下跌。如果它们在上个月上升,则有可能在本月再次上升。跟踪您所在地区的Case-Shiller报告,并不要’不要试图进入最底层。在购买之前,请等待价格再次开始上涨(而不是由于税收tax头)。那’需要很多耐心。

      抵押利率最终将不得不上升。如果抵押贷款利率升至大约8%的历史水平,那将使房价再降低25%。因此,我们陷入了一片沼泽地,那里经济的改善将导致抵押贷款利率提高,这将导致房价下降,从而导致经济恶化。因为我们’如果我们选择不对房价采取致命的打击,那么复苏将长期呆滞,房价将进一步下跌。

      /在华盛顿特区获得16万美元的收入,且无法购买

  • 罗宾·托马斯

    您’是的,奥巴马撒谎了。我讨厌我们称之为代表性的所有说谎的败类。它们代表寡头。

  • FHA实际上是否禁止任何人?我以为也许奥巴马的管理员只想给每个人一个免费的房子。我想知道,如果您只是停止付款,被踢出房门实际上需要多长时间?

  • 我拥有两所房屋,我以3%的FHA贷款购买了第一座房屋。第二套房子是100%的贷款。我买房子当房子…我想要一个花园,狗等…租赁时并不总是可能的事情。我在2002年和2006年出售–不是为了赚钱,而是因为生活的改变。现在我’我回到租房了’太糟糕了。如果我有资格(我’我是房地产评估师),我会在纽约会议记录中买房。一世’m在一个1卧室的Apartmart上每月扔掉$ 900。是的,我可以在下班后找到更便宜的演出。关键是我可以买比租金便宜的房子(是的…I’在可靠的HP12C上完成了数学运算)’无论哪种方式都把钱都拿走了,但至少我会拥有它(有点)BTW…并非所有购买低价房屋的人都是失败者!!!

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