预测1992年至2009年加利福尼亚州的房屋底部和审查市场趋势:止赎,通货膨胀调整后的价格和收入。数据指向了2011年加利福尼亚住房的底部。

上个季度,加利福尼亚州不得不处理贷方在本州历史上发出的最大数量的违约通知(NOD)。现在没有任何参考框架,很难说加利福尼亚的平均NOD年数。在今天’在第一篇文章中,数据可追溯至1992年,并收集了有关国家NOD近20年的信息。现在,为什么这对于帮助我们了解国家的住房状况至关重要?首先,我们有大量有毒抵押 支付期权ARM和Alt-A贷款 仍然徘徊在我们的状态。如果没有参考框架,则四分之一的NOD记录可能意味着我们仅比平均年度趋势线高出X%,这意味着我们将更接近底部。正如您将通过我收集的数据看到的那样,事实与事实并没有什么不同。我还将研究通货膨胀调整后的价格, analyze the current 底层调用 我们正在看到。

止赎和违约通知

加州违约通知年度

*点击可获得更清晰的图像

我想花几分钟检查这张图表。我回过头来收集了1992年加利福尼亚州的NOD数据。当您查看图表时,从1992年到2006年的14年间,该模式一直处于狭窄范围内。您会看到1992年NOD呈上升趋势–1996年,当最后一个泡沫在整个系统中运作时,相对于当前的加利福尼亚住房泡沫,跳跃幅度很小。我们在2004年创下了低谷,全年只有56,125个NOD。在整个数据期间内,平均每年NOD为133,333。

事情在2007年被取消了。具有讽刺意味的是,在这段时间里,住房公牛专家的主要关注点中位数价格仍在上涨。但NOD告诉我们,海啸正在迅速逼近。从2006年到2007年,NOD数量增加了一倍。 2008年,他们又以惊人的404,487个NOD再次翻了近一倍!请记住,2008年第4季度中的许多NOD仍在通过该系统运行,并且在2009年第2季度和第3季度将成为更多库存。

关于该图表的一个重要点是,2009年的一个数据点完全基于2009年第一季度的NOD。我想将其包括在内,以表明即使有四分之一的数据,我们已经 年度 自1992年以来的趋势线。如果我们继续保持这种速度,那么2009年的NOD数量将超过破纪录的2008年数据。这是什么意思?更多的止赎房屋充斥市场。并与 支付期权ARM和Alt-A贷款 大规模重铸,我想这种模式会继续下去。

从当前数据来看,这仍然成立。  实际上,2009年4月,加利福尼亚在一个月内提交了52,909个NOD!凭借一个月的数据,我们可以与整个2004年的年度NOD数量相媲美。这向您显示了当前市场的差异。就最底层的人而言,我们从未见过如此广泛的市场困扰。假设这是所有这些数据的最底端。那就是我给你的原因 10 reasons why 我不知道’至少要等到2011年才能看到房屋底部。甚至在广泛预期的底部之后,’必须向上移动。我们很有可能会横行十年。那真是令我惊讶。一世’我想起了一条狗在追车。狗一旦搭上车,那又如何?一旦到达最低点,那又如何?我们是否会像我们刚刚经历的那样,在整个一生的房地产泡沫中又经历一次?绝不!在该州,我们仍处于遇险阶段。直到我们开始看到NOD趋势开始回到历史趋势线,然后我们才能开始谈论底部。上次市场有点“sensible”大概是在2000年。让我们看看当时所说的话:

默认情况下,三分之二的房主可以通过使抵押贷款付款有效或出售房屋并偿还抵押贷款来停止止赎过程。两年前,只有一半陷入困境的房主能够做到这一点。

止赎活动对销售价格的影响现在可以忽略不计。据DataQuick报道,三年前,止赎房屋将销售价格拉低了10%以上,而如今的拖累还不到2%,而且仅局限于少数几个本地市场。”

-2000年1月

那是泡沫的隐藏好处。陷入困境的房主能够将他们的房屋出售给一个新兴市场。该选项现在不在桌面上。因此,2000年陷入困境的加利福尼亚州三分之二的房主能够通过出售(多数)或使抵押贷款流转而减免抵押贷款。今天,在所有这些NOD中,有80%到90%会被取消抵押品赎回权。数据告诉我们,即使在最近几个季度中,由于 SB 1137和其他暂停。举一个例子,在2008年第三季度,我们有94,240个NOD和79,511个实际止赎。现在请记住,由于加利福尼亚州的法律,NOD数量下降了,但是现在,这个比例是不祥的。请记住,NOD告诉我们,在6至9个月内,止赎将到来。因此,根据2009年第一季度提交的135,000个NOD,我们可以预期2009年第三季度和第四季度实际赎回权激增。

通货膨胀调整后的价格

实际中位数价格

目前,南加州房屋的平均价格为250,000美元。三个月以来,中位数价格为250,000美元。这是否意味着我们正在见底?这取决于您如何对底部进行分类。我们需要记住上个月 57.4% 所有房屋销售中有止赎转售。一年前,这个数字是35.5%。止赎转售在市场上占主导地位,并且主要在低端推低了价格。实际上,如果我们回到2000年2月,南加州的中位数价格为197,000美元。我运行了十年来的CPI通胀数字,我们发现中位数价格现在应该为244,522美元。这非常接近250,000美元。所以我们就在一个底部的竞技场附近’t we?  No way.

我们需要记住的是,市场由低端的销售主导。也就是说,您看到的是低价地区房屋的卖价,但许多人正在中高价地区购买房屋。这些地区的价格变动很小。因此数据偏斜。当我们回到2000年时,市场更加平衡,由卖房者而不是丧失抵押品赎回权的转售者主导。因此,当我们看到通货膨胀调整后的数字论点时,这是错误的,因为我们正在处理两个不同的市场。 2000年的房屋更典型,而2009年的房屋现在占所有房屋赎回权转售的57%。在2000年,三分之二的获得NOD的人(少数)实际上从中脱颖而出。现在,以一年内超过40万个NOD的速度,我们可以预期有80%到90%的股份被赎回。

更重要的是,NOD现在正在扩展到中高端市场。许多 支付期权ARM和Alt-A贷款 在这些地区。市场的低端部分由次级抵押贷款主导,并且受到了很大的打击。正如他们所说,证明在布丁里。仍在加利福尼亚市场上的次级抵押贷款平均为322,000美元。 Alt-A平均贷款额为$ 442,000。

这就是为什么我们现在看到内陆帝国具有以下中位数价格的原因:

里弗赛德(Riverside):$ 187,000

圣贝纳迪诺:$ 150,000

正如我在布伦特伍德和太平洋帕利塞兹的几所房屋中所展示的,这些地区经通货膨胀因素调整后的价格仍然大不相同。您拥有利沃夫市场,卡尔弗城,尔湾,塞里托斯,帕萨迪纳和南加州其他城市的价格小幅下跌。这些地区在未来一两年内价格将至少下降10%至15%(至少)。

如果我们看一下Case-Shiller指数期货,则市场预计2010年末将触底:

案例粉碎机

当前LA / OC地区的Case-Shiller指数值为163.16,这意味着市场预计在未来16到18个月内还会再下降11%。现在,如果您在Pasadena的房屋中节省了100,000美元的首付款,您是否愿意损失全部首付款,因为您无法’等16到18个月?以上数据告诉我们,除了首先导致泡沫的直觉反应外,现在绝对没有急于跳入市场的机会。借助Case-Shiller数据,我们正在研究重复房屋销售,这使我们能够较中位数价格更准确地评估整个市场。

实际上,随着我们开始看到越来越多的中高端产品销售,您可能会看到中位数价格上涨。这样想吧。卡尔弗城(Culver City)现在有一个不情愿的卖家。他们的房屋售价为60万美元,但没有报价。他们不’不想降价。一年过去了,大量的NOD增加了这些地区的库存。卖方,无论出于何种原因现在都必须出售(离婚,工作搬迁等)。卖家在2000年以30万美元的价格买下了这套房子,因此决定以50万美元的价格卖掉。然后出售。中位数现在有更多的杠杆作用要上升,但实际情况是,我们只看到价格下降了16%。这就是未来两年内加利福尼亚市场将要发生的事情。

收入– Jobs Pay Mortgages

底层呼叫者错过的一个明显的经济指标是就业。大多数人以工作所得的收入来偿还抵押贷款。在加利福尼亚州,失业率一直在飙升,目前为11.2%,是二战后的最高水平:

失业率

现在,重要的是,如果我们返回上面的数据,2000年1月加利福尼亚的失业率为5%。现在,我们的速度翻了一番。 2006年11月,在精神错乱的高峰期,失业率达到了4.8%。即使在2008年1月,失业率仍为6.1%。考虑到自1992年以来的平均月利率约为6.7%,这还不错。但在一年之内,这一比率几乎翻了一番。为什么?首先,房地产泡沫的破裂在很大程度上暴露了加利福尼亚不幸地是住房的一招。经济的很大一部分是建立在房地产泡沫上的。随着房地产泡沫的破裂,经济也随之破裂。

许多底层求职者错过了就业情况。人们从收入中支付抵押贷款。工作收入。随着工作的流失,您将发生两件事:

(1)不愿购买,因为有工作的人正在勒紧皮带

(2)更多的人因失业而失去家园

随着克莱斯勒和通用汽车宣布数千家加利福尼亚州的经销商关闭,我们可以放心,在接下来的几个月中,随着经销商关闭,失业率将进一步上升。  国家预算仍然陷于一片混乱,现在面临着巨大的150亿美元缺口 如果提案在周二失败,则缺口为210亿美元。谁能看到这些数据并说我们处于最低点,这超出了我的范围。在尘埃落定之前,那些立即进入市场的人正面临着上述数字的袭击。

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20回应 至 “预测1992年至2009年加利福尼亚州的房屋底部和审查市场趋势:止赎,通货膨胀调整后的价格和收入。数据指向了2011年加利福尼亚住房的底部。”

  • 罗伯特·克莱默

    您完全正确的是,失业正在成为将杀死其中恢复的怪物’的曲目。我住在上层中产阶级地区
    。在我家很短的半径内,一些人失去了《财富》 500强公司的长期工作。另一个已经降级,减薪20%。其他几个是“等待另一只鞋子掉下来”.
    这些人在加利福尼亚州支付了大部分税款,占所有工资收入者的前15%。 (最底层的40%的人几乎不用交税)。由于这有效’在整个系统中,政府赤字将激增,导致高薪政府工作普遍失去工作。
    尽管有所有的炒作和“bottom calling”,没有健康的就业市场就无法维持价格。这是最基本的经济事实。

  • 房屋价值史(1890年至2006年)
    http://www.investingintelligently.com/wp-content/uploads/2006/08/a_history_of_home_values.png

    耶鲁大学经济学家罗伯特·希勒(Robert J. Shiller)创建了可追溯至1890年的美国住房价格指数。该指数基于标准现有房屋(而非新建建筑)的销售价格来跟踪房屋作为长期投资的价值。它显示了116年以来的一致房价,不包括通货膨胀的影响。

    1890年基准在图表上为100。如果一幢标准房屋在1890年以100,000美元的价格出售(经通货膨胀调整至今天)’),那么等价的标准房屋在1920年的售价为$ 66,000(在指数范围内为66),在2006年的价格为$ 199,000(在指数范围内为199,比1890高出99%)。

    你走开博客
    止赎危机。前排座位。
    http://blog.youwalkaway.com/?p=164&ref=patrick.net

  • 只是一个读者

    每当我开始认为我应该能够在加利福尼亚最昂贵的市场之一(海滩城市:雷东多海滩,埃尔莫萨海滩和曼哈顿海滩)买房时,我只需要阅读您的一篇文章即可。这些针对青少年的电视广告对我有效:停止…认为。 H博士,谢谢您在旷野成为孤独的声音。

    这是这些主要借款人之一陷入购买太贵或价格过高房屋的麻烦的一个完美例子。有趣的是,这个家伙是《纽约时报》的经济学记者。我警告您,阅读以下内容会很痛苦: http://www.nytimes.com/2009/05/17/magazine/17foreclosure-t.html?_r=1&ref=business

  • 您的链接到“支付选择权ARM-Alt-A贷款”我的经纪人试图向我解释的合理化的歌舞也是如此。以期权为基础的指数利率最终要比固定利率便宜。一个更明智的选择。市场“roller coaster ride”他说,我现在对这个市场指数的了解程度与2006年一样多。“I don’t get it?”当我在他的办公室说同样的话时。他说,“I’已经做了二十年了。您’ll be fine.” That’我随行的信托贷款。思考。他只需要说,“You don’准。再见。”

  • 我可以’谁要为自己的家庭购买住房而找错人。当房屋的平均价格在几十万美元左右时,人们’最近40年来,工资一直受到压制,我发现我们的“capitalism”严重扭曲了市场,大多数工人’买不起房子,被排除在最珍贵的方面之外“American Dream.”当抵押贷款经纪人每天给这些房主打电话时,告诉他们可以把他们带回家–他们无情–然后把他们带回家’买者负担不起,但这些购房者非常想成为房主,他们将花掉所有必要的东西进入这些房屋并留在那里,我们需要在这里放眼全局,不要再发现这些购房者的错。

    另一方面,购买房屋以出租给他人,购买了125%的贷款以进行抵押的购房者,用剩余的钱跑了,’偿还抵押贷款并导致一直向他们支付房租的租房者被驱逐,他们才是真正不负责任的借款人,可以为他们分配很多过错。拒绝让银行家在这场惨败中承担责任,就是在无视银行的必要性。“稳定的银行体系。”任何投资者最基本的要求是谨慎。“The Prudent Man Rule”自1830年以来一直在我们的法院中得到认可,并且由于存在放债而已被普遍采用–放款人有责任确保借款人能够还款。任何其他安排都会并且确实会造成混乱。自国会和总统选择忽略世界上这个非常基本的公理以来,我们便找到了自己’金融业。

    现在我们发现自己处在一个房地产市场没有可靠价值的地方,因为国会和总统对主要游说资助者的巨额损失感到恐慌’他们投资石油期货,愚蠢地坚持把钱塞到我们经济引擎的尾巴上,除非加深危机,否则它根本没有任何作用。据他们说,这场危机是由“不负责任的购房者”谁负担不起他们拿出的抵押贷款,但国会进一步阻碍了纳税人(’负担不起买房的费用),而无需(1)我们允​​许将我们的钱分给金融家,他们很少或根本没有希望他们能偿还的钱,更不用说(2)确定我们是否有能力偿还数以百万计的纾困资金钱。 WHO’s irresponsible?

    找到住房市场底部的公正合理的方法是回到已经被或将被取消抵押品赎回权的每个购房者,并确定他们实际可以负担的抵押贷款金额,重新抵押他们的贷款,而无需向抵押贷款人收取费用。购房者,其收入将由他们的收入的28%提供支持。 (所有这些房屋存在或正在建造而没有买家有资格购买房屋的原因,这本身就是腐败的资本主义的另一个教训。)然后,我们将得到房地产行业可以寻求相对价值的实际可比指标。现有的购房者可以恢复支付,因为他们实际上可以负担得起,银行将再次开始获得收入,而这次我们可以在非常肯定的基础上使我们的经济引擎再次运转。我们已经建成住宅和商业物业。没有排队的购房者争先恐后地买这些房屋,只有秃鹰的秃鹰资金在价格降到他们认为的低水平时等待扑向它们。’会去。这将不会在很长一段时间内给我们的经济带来任何稳定。当我们需要将钱分散到更广泛的基础上时,它只会使一些非常富有的人变得更加富有。

    国会(由乔·拜登(Joe Biden)领导)已经看到,银行家们能够从我们的口袋里掏出我们的钱,现在我们的口袋已经空了,我们再也没有任何购买力来支撑经济。现在是时候停止责怪我们使用信贷了,因为我们这样做’除非我们确实使用信用,否则就过上体面的生活。例如,谁能负担得起健康保险和按普通工资支付的房费?谁使医疗保险如此昂贵?询问众议院议长丹尼·哈斯特(Denny Hastert)。

  • 很棒的帖子。
    的链接“Just A Reader”左上方是一本好书。我想我们知道应该把泡沫归咎于谁:女人!

    JK

  • 再次感谢DR。 HBB。

    考虑到对根深蒂固的恐惧“missing the boat” that’被推向所有人’最近几十年的大脑…由于现在荒谬的泡沫心态…它真的需要每周打耳光,我的意思是事实检查,形成像你这样的人,以防止我们中的一些人做出愚蠢的,基于直觉的决定–就像进入一个即将被取消抵押品赎回权淹没的低端市场一样。当然,我一直担心奥巴马和弗兰克·弗兰克(Frank Frank)“change”再次大规模地惩罚那些负责任的持有人– let’不能忘记,FHA已接管美国’次级抵押贷款非凡,这确实在某种程度上支撑了价格,正如我们所说的那样。但最后我认为问题甚至对奥巴马来说也太大了’修理。最终,飞机必须撞到较大的物体并在火焰中坠落。

    婴儿潮一代已经过了他们的收入高峰期,并将稳步退出可再生能源市场…..人们如何认为随着人口结构的变化,未来十年将持续增长?

    一旦错觉的中上卖家醒来并经历真实“price discovery”低端将受到如此严重的打击,我相信大多数“urban”洛杉矶地区将有整整十万条土地,在那里有人愿意购买他们挑选的垃圾。

    至于所有这些“early 投资人”您会发现自己绊倒了,以便购买价格过高,几乎无法租用的棘手孔…我说好,他们除了未来的库存外什么都没有…..让他们为我们做所有繁重的工作,我们’在新的油漆和美化环境投入后,我会购买。

  • 只是一个读者

    回应斯蒂芬·F:让’不要忘记屈服于他们的软弱的人。

  • 只是一个读者 and 斯蒂芬·F:

    痛苦的阅读,是的。但是安德鲁斯是成人,可以选择租房。除了一些无法控制的人生悲剧之外,大多数人都在承受自己的财务问题,例如不得不因癌症的医疗费用而要求破产。

    和花钱的人’只有女人。我的前夫疯狂地花了$。

    顺便说一句,顺便说一句,我们大多数人最后一次免费住八个月的时间是在我们18岁之前在我们父母的房子里。

  • WHO“propelled”阿诺德成为州长’最初的比赛?哪些选民“installed him”进入他的权力所在地? OL’ “Kenny boy”莱仍在与加利福尼亚人比赛,以证明他们证明自己是完全,完全和无知的傻瓜— even from his grave…..预算和住房问题“solved”由于明天’的票?我觉得不是!

    数十年不会消除这种灾难。,2005年5月6日
    由Miles D.Moore(文献审查– excerpts)

    亚历克斯·吉布尼’s “安然:房间里最聪明的家伙,”根据贝瑟尼·麦克莱恩(Bethany McLean)和彼得·埃尔金德(Peter Elkind)的书改编而成,是一部引人入胜,精湛的纪录片,讲述了美国公司历史上最惨烈的灾难:安然的倒闭,这是其高管人员的残酷,贪婪和背叛所造成的。

    我举一个例子:当然,每个人都知道,主要由安然能源交易员的暴行造成的加利福尼亚能源危机是成功罢免加利福尼亚州州长格雷·戴维斯的主要原因。大多数人可能意识到,尽管他们没有’想来想去,拒绝帮助戴维斯的联邦能源管理委员会首长是在肯·莱的明确建议下由乔治·W·布什任命的。但是人们几乎可以肯定唐’T know–unless they’ve seen this movie–就是在危机期间肯·赖(Ken Lay)在安然洛杉矶召开了一次会议’s Caifornia的支持者。这次会议没有会议记录,但与会者之一是Arnold Schwarzenegger。你做数学。

  • man:但是呢’你的意思是?该州仍处于破产状态,无论由谁担任州长,都很难平衡预算。您可能会争辩说,国家本应在顺境中保存下来,但是自从CA何时在任何州长的领导下这样做过呢? CA税收非常不稳定,因为它’几乎完全基于收入和营业税。因此,通常会发生这种情况,在美好的时光里疯狂地度过’在困难时期平衡预算。

    但基本现实是CA必须动手并获得预算。负责任的事情是不要去向山姆大叔乞求国家救助(尽管我们是一个净捐助国,所以’确实不是那么令人反感)。负责任的事情是不允许我们的债券信用评级崩溃。所以….

  • 我认为您对默认图表的通知尚不清楚,因为红线跟踪的是全年数据,然后转换为季度的最后一个数据点,从而造成了下跌的错觉。

    如果您用淡红色的线条跟踪了同一时间段内的所有四个季度(堆叠的),然后用同一粗体的红色线条中的年度数字在年度数据的结尾处终止,则可能会更清楚。您甚至可以在第一季度数据之上叠加4月数字,以预示即将到来的灾难,而无需实际扩展粗体红线。浮动数据点应该足够了。

    感谢您的博客。从一开始就受到关注。

  • 随着婴儿潮一代的逐渐死亡,这将如何影响仍然高估的住房市场?那么,当通货膨胀接管时,它将如何影响住房市场?如果H1N1病毒在这个秋冬杀死了10%或20%的人口,该怎么办?如果干旱持续下去怎么办?我可以想到另外100个主题。

  • 还记得几天前的帖子吗?低端销售快速,而高价位房产坐着吗?好了,数据只是证实了这一点:

    “(DataQuick)同时,在许多价格更为可承受,止赎房重的内陆市场中,上个月转售的独户房屋数量达到4月份的创纪录水平或接近历史最高水平。他们包括帕姆代尔,兰开斯特,莫雷诺谷,佩里斯,印第奥,圣哈辛托,埃尔西诺湖和维克多维尔。

    在靠近海岸的许多较老的高端社区中,房屋的销售情况截然不同,在这里,赎回权和大幅折扣很少见。贝弗利山庄,马里布,帕洛斯维德斯半岛,曼哈顿海滩和太平洋帕利塞兹等市场的现有房屋销售仍维持在或接近4月份的纪录低位。”

    http://tinyurl.com/ovw36x

    哦,SoCal的中位数价格跌至247,000美元。下山时间!

  • @阿什比
    关键是即使只有四分之一的NOD’整整一年已经超过了计算得出的标准。很有可能会比2008年糟糕,抵押贷款违约的面额将更大。因此,坏疽跨度将取代绿色嫩芽,以截肢山姆大叔的更多部分’的尸体,直到对华尔街一无所有。最好给他做结肠镜检查,因为那将是剩下的唯一部分。

  • js 说:“虽然我们是一个净捐助国,所以并不是很令人反感”…js,对自由主义的加利福尼亚人的关怀和敏感是帮助较贫穷的州摆脱困境。加利福尼亚作为一个富裕的州,需要学习如何分享。能够’你们提高了好莱坞富人和其他贪婪的人的税收“make more than I do”?我们的受膏者会告诉我们道路。金百耶!能够’我们所有人都相处吗?

  • 评论者Mike M.……. “随着婴儿潮一代的逐渐死亡, ….”

    >>>

    考虑到该标题所描述的年龄段介于46岁之间–63,这并不奇怪“slowly dying off.”实际上,至少要再过54年,这一代人才能消失。 40年代末50年代的人的死亡率与70年代,80年代及以上的人的死亡率不完全相同。
    >>

    还是您以某种方式试图提及63岁以上的人?
    >>
    在这种情况下,您谈论的是第二次世界大战时代(至少82岁及以上)和朝鲜战争&通常在1928年至1943/44年之间出生(至少65岁以上)的50年代中期至1960年代。

  • 只是一个读者’s链接至《纽约时报》’s “祸是我:男孩,我是白痴吗”Edmund L. 安德鲁斯的文章只涉及一行:“我对任何资金紧缩的回答都是停止支出。” 安德鲁斯’ problem? He didn’t 停止消费。

    安德鲁斯’ gut was right: in a 钱 squeeze, 停止消费。

    但是,他把钱换成甜甜圈,他(像所有《纽约时报》的好雇员一样)投票给奥巴马,奥巴马像加利福尼亚州的立法者一样,没有’不知道的意思“stop spending.”

    我不知何故’我应该为这些白痴感到抱歉。“但是感觉太对了!”绝不是您无法承受的支出的借口。

  • 道格·尼尔(Do​​ug Nill)-更喜欢(道格N)

    失业导致按揭抵押更安全

    根据奥巴马政府在二月份宣布的一项计划,政府将斥资750亿美元用于奖励抵押贷款服务公司,以减少对陷入困境的房主的付款。财政部表示,该计划将使多达四百万的房主免于丧失抵押品赎回权。

    但是,在该计划宣布三个月后,美国财政部发言人詹妮·恩格布雷森(Jenni Engebretsen)估计,修改后的贷款数量“超过10,000,但少于55,000”。

    据第一美国CoreLogic公司称,仅在今年的前两个月中,又有313,000笔抵押贷款处于止赎状态或拖欠了至少90天。

    在主要借款人中,在失业率特别高的州,止赎房屋的增长速度最快。例如,在加利福尼亚州,失业率从截至3月底的那一年的6.4%上升至11.2%,而优质抵押贷款的止赎率几乎翻了三倍,达到1.81%。

    甚至那些看似已从房地产泡沫中摆脱出来的州也看到,随着经济衰退的加剧,止赎的速度也在加快。

  • 道格·尼尔(Do​​ug Nill)-更喜欢(道格N)

    更多内容:

    施瓦辛格跟随布朗’s route

    “There’他只能做的一件事,如果他做到了,他的遗产将得以恢复,”史蒂夫·默克萨默(Steve Merksamer)说,他经营着一家大型政治律师事务所,曾任州长George Deukmejian’s chief of staff. “他需要遵循他说的话’d do. 那里 will be a lot of screaming and demonstrations, but he has 至 show bold, 至ugh leadership. And, frankly, that is what the public expects.”

    我问戴维斯。

    “这是我们对13号提案起义最接近的一次”前州长说。“这是一击。现在是时候让您铭记公众在说什么了。什么’s saying is, ‘Look, you’ve已经向我们征税了。我们不’萨克拉曼多没有更多的预算资金。’ ”

    施瓦辛格必须成为重生的杀手。

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