2013年影子库存预测–修改后的贷款违约和新的抵押品赎回权。总体家庭构成方程式。

影子库存仍然是房地产市场的很大一部分。该清单正在缓慢地通过系统。一旦房屋在市场上出售,就不再是阴影。受限的库存和利率提高了买方可以利用的杠杆率,银行正逐渐泄漏更多这些资产供您查看消费。人们已经问过这么多的人可以住在家里而无需付款。   影子库存 简直就是这个房地产市场的现代怪癖。在任何其他典型的住房市场中,由于房屋价格上涨,您会看到通过新建房屋或出售房屋的人增加了库存。然而,数百万的美国人(超过一千万)无法出售,因为他们在水下。超过400万人陷入困境。关于2013年影子库存减少的猜测已经出来。

2013年影子库存下降

根据LPS及其最新的抵押贷款监控报告,5,300,000处于困境中:

-1,957,000,晚30天或更长时间,但少于90天

-1,543,000晚90天或更长时间,但没有止赎

-1,800,000止赎过程

Depending on the definition of 影子库存, the number can be lower.  Typically the number is based on the number of properties not on the MLS but are in some stage of distress.  According 至 JP Morgan this number is up 至 4,300,000 at the end of this year.  Their projections for 2013 影子库存 告诉:

影子库存2013

以上是一个有趣的细分。摩根大通(JP Morgan)预计将有120万个新的房屋丧失抵押品赎回权和650,000个贷款变更,这些将重新违约。鉴于 FHA产品 this should come as no surprise.  The numbers then include another 530,000 new mods, 1 million foreclosure sales, and 700,000 short sales.  By the end of 2013 we should see the 影子库存 decline by 380,000 leaving us still with about 4 million properties.  So much for the non-existent 影子库存.

我还想指出,新犯罪的数量之多令人难以置信。这些讲述了更多的故事。在复苏的经济中,为什么我们仍然看到数量惊人的止赎房屋?当然,问题在于家庭收入没有增加,而家庭在收入方面仍然很紧张。 2013年的止赎房屋数量为120万,这并不是完全乐观的预测。并查看这些650,000 mod的默认值。这仅仅是延长了许多房主的不可避免的时间,但是有人为此付出了代价。为此付出代价的人是那些目前以高价购买的人,以及通过美联储行动而看到购买力下降的人。具有讽刺意味的是,房租的上涨正在冲击我们社会中最不可能负担得起的人。 CPI并不是一个很好的衡量标准,因为许多隐性成本是通过债务等产品来转移的 高等教育 并购买利率较低的房屋。

家庭形成

自经济衰退以来,家庭结构一直很薄弱。在更典型的年份中,美国增加了约120万个新家庭。可以以房客或买家的形式出现:

家庭形成

资料来源:GS

预测是针对120万个新家庭。有几个原因使我们不得不等待,看看这是否会奏效。首先,年轻的美国人通常是第一个外出建房的人。几乎没有迹象表明他们表现良好。许多人为之沉迷 学生债务已经。很大一部分人从事的是薪水很少的工作,而许多人的就业不足。当该群体的收入潜力强劲增长时,就会形成家庭形成。

在加利福尼亚州,我们对加利福尼亚大学的学费和该州的房价进行了比较:

房屋价格与教育

“这是一个有趣的观点。就房价而言,UC学位的成本在1980年是最便宜的。例如,对于1980年加利福尼亚州中位房屋的成本,您将能够在UC购买330年以上的教育。今天,加利福尼亚州房价中位数的价格只能让您接受22年的大学教育。''

这可以追溯到一点,即美国人比上一代付出了更高的教育费用。缩进 影子库存 在很大程度上将取决于该群体的经济复苏情况。房屋开工率仍然较低,但今年确实有所上升,预计明年这一数字将大大提高:

房屋开始

随着明年财政问题的到来,我们将不得不密切关注潜在的家庭收入增长和许多人的就业前景,以确定住房市场是否会改善。今年最大的提振来自美联储和受限制的住房库存。投资者也跳入进食了很大一部分供应(每三笔购买中约有一笔)。建筑商尚未全力以赴,因为他们完全了解现金短缺的美国人正在寻找更便宜的房产(基于月付款),而不是寻找更昂贵的新房。的 影子库存 未来几年将成为这个房地产市场的一部分。

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43个回答 至 “2013年影子库存预测–修改后的贷款违约和新的抵押品赎回权。总体家庭构成方程式。”

  • 大学债务问题’ve在今天和以前的帖子中已明确概述)实际上是 –报告金融泡沫’即将在我们的脸上爆炸。现在,在DC上,有关某种财政债务协议的大量讨论使学生可以通过破产清算大学债务–但是当然赢了’不会发生,因为银行是谁’最好穿短裤。但是在一个更清洁的世界里’到底应该发生什么–使它在这里的三个玩家之间平均分配;学生,大学和银行。每个人都为自己的判断错误和/或成为高等教育体系腐败的一部分付出了一部分。我上了社区大学,然后上了州立学校,在80年代初完成了我的学位课程’,而我今天所看到的成本是如此沉重–摆脱乞belief的信念。

    • 太对了。它’将会流血,银行家将再次带着不义之财走开。

    • 为什么我们这些世界上那些为了帮助我们的孩子而花掉美元来帮助我们的孩子上学,让他们在较便宜的学校上学和通勤的人,以及为什么这些孩子在上大学时要工作以帮助他们付款,而借入美元时,学生却住在宿舍里,apts,将$用于个人奢侈品,继续“spring vacations”。更不用说优势“连接昂贵的大学。

      这些家庭可以偿还他们的收入。强硬。大学学位曾经意味着您可能有头脑并且有责任心。现在看来,大多数人只是贪婪和/或愚蠢的。如果可以的话’为了弄清兴趣和本金意味着什么,他们应该获取百科全书或字典,或者免费搜索互联网并研究这一深层概念。

      • 我同意。我的兄弟朋友在骑自行车上大学时为了租车而租车,以省钱,他被汽车撞了。

  • 我被灌输了相信汇率反映了潜在的风险…与没有抵押品相比,抵押品和风险较低的贷款,应具有较低的利率>>>那是现实世界的运作方式吗??那是赔率制造者在拉斯维加斯运作的方式吗?我应该责怪美联储干预造成这种扭曲吗?政治分子提议宽恕贷款购买选票???我感到难过和厌恶,试图在腐败的丛林中找到自己的路…

  • 将其与不可避免的紧缩政策相结合,共和党人将在当前的美联储骗局运行下,以换取百万富翁支付更多的税款 ’当然,在接下来的18个月内,我们可能会遇到一场严重的房屋崩溃风暴。我们处于未知领域。

    • 少付一点税,让他们所有的财产!这至少可以覆盖几个月的支出。

    • “将其与共和党将不可避免的紧缩政策结合起来”

      这真的是紧缩政策,还是试图使联邦支出恢复某种理性?我们要么增加税款来支付我们花费的4万亿美元(税收收入为2.6万亿美元),要么将支出减少相同的数额。那’只是为了平衡当前支出。我们仍然必须找到16.4万亿美元来偿还欠款。与控制失控支出所需的补救措施相比,财政悬崖实际上根本不是悬崖。

      • @约翰
        “这真的是紧缩政策,还是试图使联邦支出恢复某种理性?我们要么增加税款来支付我们花费的4万亿美元(税收收入为2.6万亿美元),要么将支出减少相同的数额。这只是为了平衡当前的支出。我们仍然必须找到16.4万亿美元来偿还欠款。与控制失控支出所需的补救措施相比,财政悬崖实际上根本不是悬崖。”

        您将联邦债务与私人债务混淆了,它们根本不一样。美国很久以前就脱离了金本位制。

        Marshall Auerback的这篇文章很好:
        这只是意味着政府不需要“需要”资金来“为其运营提供资金”。这似乎是违反直觉的,但公众实际上需要政府的钱来支付税款,而不是政府需要税款来支付公路,桥梁维修,学校,国防等费用。对家庭而言,偿还债务意味着他们必须牺牲电流消耗(支出)。对于政府而言,不施加此类财务约束。它现在的支出能力与所持债务和昨天的支出无关。这种情况永远不适用于家庭或商业公司。

        由于政府是唯一一个能够创造货币的实体,因此仅通过向公众提供这笔钱就可以“购买”任何要出售的货币,这为政府提供了广泛的政策选择。具体来说,政府可以“买”一条新的高速公路或一条新的航空母舰,只要建筑材料和工人的工资可以用自己的货币支付即可。

        政府从哪里得到钱?政府通过贷记银行帐户来创造这笔钱。它通过敲击键盘来赚钱。新钱是电子表格上的一个条目,仅此而已。

        用日常的话来说,政府创造的美元就像是超级碗的门票。当您进入体育场时,您给该人一张价值1000美元的票,然后他把它撕了扔掉。为什么?因为票证已发挥其功能:它使您能够进入相关事件;同样,为了消除国家责任而要缴纳的税款,但是一旦缴纳了税款,对政府就没有任何进一步的价值。税收收据可以发送到切碎机。缴纳税款(免除了国家的债务),然后“流失”我们称为法定货币的货币(也称为“法定货币”),可以将其描绘为资金从私营部门转移并“流失” ”,因为这些钱从字面上被烧掉了,或者干脆抹掉了美联储资产负债表上的负债部分。

        政府如何收取您的税款并将其扔到碎纸机中以支付任何费用?答案是事实并非如此。

        税收起减少总需求(也称为消费能力)的作用,而不是收取政府在其他方面的支出。

        从概念上讲清楚,没有道理说政府曾经“建立储蓄储备”,可以在将来增加支出能力。政府既没有也没有美元;正如美联储主席伯南克在上述“ 60分钟”采访中所描述的那样,它只是在银行的资产负债表上输入计算机内容。

        它通过向上更改银行帐户中的数字来进行支出。可以把它想像成一场足球比赛。触地得分可得6分,不会“消耗”体育场持有的一些点数。通过计分板将其“电子记入贷方”。没有人要求以某种方式“偿还”这6分。

        您不会“保存”创建或不创建的内容(即法定货币)。不支出,不通过贷记银行帐户“创造货币”,仅意味着现今的经济产出减少。

        我们都知道这是节俭的悖论。

        没有什么可以“保存”的。政府永远不会受收入限制。

        这与货币的使用方式与货币的发行者(如家庭功能)的方式是矛盾的。

        对于他们来说,支出受到收入的限制。如果他们的帐户中没有钱,他们的支票将被退回。对于货币用户而言,可以将其积蓄的货币存储起来,以在将来允许更高的消费量。而且家庭的地下室没有电子印刷机,因此可以消除这种限制。正如罗布·帕特诺(Rob Parenteau)所指出的那样,这被称为“伪造”,是可判罪。

        的确,如果政府在使我们达到充分就业和较高的经济增长状态之后花费过多,那么过多的政府支出会造成通货膨胀压力。因此在一定程度上是有限制的。但是,承认不受约束的政府支出会导致通货膨胀并不等同于争论它在运营上受到了任何限制。与传统的“金本位制”思想相反,据说每个美元的支出都必须由大量金币“供资”,我们的政府可以用自己的货币负担任何可以出售的东西。

        因此,辩论不应集中在“负担能力”上,而应放在政府的国家优先事项上?政治进程不是一个不存在的金本位制,它决定了,如果我们想要更多的杀戮玩具,那么除非我们用尽真正的资源,否则中央政府始终可以在财政上满足这些期望。同样,如果我们希望获得全民医疗保健,则应以政府将其作为一项国家权利的方式提供,而不是将其作为边际生产成本强加于企业(请记住,企业受到的约束是政府没有的)。
        此外,如果存在过度的私人债务和超支的问题,则其镜像就是中央政府在1996年至2007年间对美国造成的过度财政拖累。如果您希望经济增长并产生储蓄能力(通过收入增长)来允许私营部门修复不稳定的资产负债表,那么您要做的最后一件事就是运行“紧缩预算……很长一段时间”。

        当经济是由不断增加的债务水平(以及紧缩的公共部门在总产出中所占比例)提供资金的私人支出驱动的经济时,那么所需要的就是最终支出的构成发生变化-从私人变为私人。公众–除非您想“焦头烂额”并故意收缩经济。

        支出超支的后果可能是通货膨胀或货币贬值,但从未反弹过的支票永远不会破产。我们的政策制定者应考虑到我们作为一个社会想要的东西,例如全民医疗保健,充分就业,运转良好的经济以及我们做到这一点的能力,来设定政府的支出限制,而不是出于某种先入为主的观念“负担得起”。

      • 关于@隆隆声’s post. It’那种魔术般的思想保证了货币和经济的完全销毁,唯一的实体在法律上对使用武力进行了垄断,被迫使用货币。

  • 杰夫·贝克曼

    学费火箭飞速发展有两件事。一,状态’高等教育的资金减少了,今天有很多’减少的税款用于丰厚的养老金,而不是运营费用。而且,根据当前的人口统计数据,养老金支出将使该系统失效。对于其余的状态系统,要尽量做到这一点。简而言之,加利福尼亚州是三重州…。房价是加州最低的’s problems.

  • 加州的数字是多少?洛杉矶县的人数是多少?

  • 好吧,如果国家可以’不再支付退休金了?如果他们像城市一样简单地宣布破产呢?

    • 这是万亿美元的问题。

    • 国家可以’宣布破产,因为它们在技术上是主权的。阿诺德(Arnold)早在2005/6年就积极研究了这种可能性。他甚至希望恢复加利福尼亚的领土地位。问题在于,加利福尼亚从不合法。

  • FHA与常规。我很想在这个网站上听到知情人士的评论,因为我即将在家里开设代管权,并将进入贷款流程。 (我已经获得FHA或常规认证的批准)和首次购买者。
    从我这里可以收集到的是FHA与常规产品之间的区别。

    FHA首付可以是3.5%,5%或10%的首付。利率将比常规利率低1/10或2/10。如果我将来在还清之前出售房屋,那么新买家可以承担贷款(如果他们当然符合条件)。此外,如果我将来再融资,则无需出示FHA的收入证明。 FHA贷款(45万美元)需要约500美元–每月PMI $ 550。即使LTV为78%,PMI也会至少持续5年。但是,以最低的抵押贷款付款,获得LTV可能需要更长的时间。或者,如果房价下跌,则达到78%的LTV可能需要更长的时间。

    Conventional loan is 10% down 最低 and I will pay approx. 2/10 of a percent higher interest rate, however, the PMI will only be approx. $150 per month and will disappear when the LTV is 78% but could be as short as 2 years (versus 5 yr 最低 with FHA).

    关于我的更多信息:我计划一生都住在这所房子里(自己工作,不需要考虑搬迁)。因此,在我看来,我似乎不应该在意FHA贷款的可承担性方面。同样,由于当今的利率如此之低,我将来是否应该关心再融资选择(利率会降低吗?)

    到目前为止,我的计划是购买15%首付和30年期(每2周还款一次)的常规贷款。话虽这么说,我欢迎那些精通这些问题的人们的任何评论,因为我可能错过了所有这些事情,因为许多同龄人都告诉我选择FHA吗?

    • 马克西姆斯

      比较此时的每月付款。假设在20%的市场调整中,任何预付款都将丢失,并且在贷款期限内您将被PMI困住。现在哪个看起来更好?如果您永远不会移动,则可能是常规的10%。如果两者具有可比性,则进行3.5%的FHA,因此如果事情向南走太远,您可以选择走开而不会损失10-15%的下降率。 that钱以备不时之需。

    • 关于FHA或转化房屋贷款。 FHA有’s fee’s,以确保为您担保这笔贷款?

    • 如果您真的要永不动弹,我会考虑采用常规方式。原因。您可以将贷款的寿命大大缩短到16或17年左右。您不按计​​划的双周付款方式来执行此操作。他们实际上只能从您杰出的校长身上获得最少的收益。相反,要明确一点,您的贷款没有预付款罚款,每月还本金加倍。实际上,通过支付三笔,您已经提前到了第5个月的摊销款项。虽然未偿还本金的初始减少是适度的,实际上您正在创造有利的复合增长,在整个生命周期内节省了成千上万或可能稳定的六位数贷款。如果实际上在头几年中每笔付款的本金较低,但您能够支付本金的三倍,则可以加快抵押贷款保险的速度,从而迅速收回仅为保险支付的本金(尽管Maximus)’有关市场低迷的警告)。顺便说一下,我认为传统贷款的0.2%利息溢价很小,尤其是在FHA抵押贷款利率高的情况下,’5年任期。祝好运。

      • 马克西姆斯,怀义德;
        感谢您对我的购房和抵押贷款的明智建议。顺便说一句:在这里没有太多讨论的是节税方面。我的CPA为我得出了一些数字:作为房主(相对于房客),我的联邦预扣税将每月减少约775美元(每年930万美元)。如果布什的减税措施回滚,那将是每月约500美元。如果我支付PMI,到年底的税收抵免额大约为。每年$ 1800(每月$ 150,但直到年底才节省)。当然,我将需要考虑的是,如果房价下跌,我不仅会受到打击,而且山姆大叔的财政动荡可能会减少某些减税措施。

  • Tuition payments are nothing. Now that payments are adjusted by income ratios, students will simply pay the 最低s. So, even if they owe $400,000 for that bachelors in basket weaving, they’直到他们在温迪(Wendy)工作的那一天过世,他每月只需支付40美元’s。更多现金可释放给Iphone,车轮微调器和$ 300的Nike’s! Whoo hoo!!!!

    我个人从未计划偿还学生贷款。他们能’t get me when I’m dead!

    • 我要说阿们兄弟。我想不久以后,类似思想的浪潮会迅速席卷全国,&没有人会付钱。然后,他们可以通过这个意图良好但完全失败的学生贷款行业来筹集资金。

      用100%的在线培训取代传统的高等教育,该培训将免费,而且只需支付涉及测试以证明基本知识水平的费用(即–CPA考试,律师资格考试等)。

      • 嗨,约翰,谢谢您的答复。

        实际上,这里有很多新的想法,有些和时间本身一样古老。

        An apprenticeship could work. Have kids around 18 years old work along side people in a trade for 最低 wage in order 至 gain experience.

        在线内容也可以工作,具体取决于您想做什么。我不’认为实体学校将不复存在,但这是很多人如今选择的选择。

        It’不幸的是,我们看不起管道,电气和焊接等贸易工作。这些人可以自己赚很多钱。我知道做干墙的人可以选择他们想做的工作。我只希望我有这样的选择!

        如果我当时真的很聪明,那我会把所有这些学生贷款存入银行,然后在股票市场赌博,或者只是存起来。我知道刚从大学毕业的孩子们欠了10万美元的学士学位。他们都为现在必须还款而感到恐惧,但是在他们拿出这些贷款时再也没有担心过!政府将以一种或另一种方式取回他们的钱。您可以’不要像信用卡一样对这些贷款进行清算。他们只会“minimum”付款直到时间结束。

        随着时间的流逝,通货膨胀将一无所获。想想70年代买房的人’s and 80’s. Their 抵押s are so low they could work at McDonald’支付!问题是他们的口味和习惯非常昂贵,他们可以’不用电缆,星巴克和瑜伽课。

        It’关于优先级!

    • 马克西姆斯

      究竟。学院“pays”一年2万的生活费(只要上一所廉价的公立大学即可)。如果您正在工作并且回去攻读硕士学位,则不需要所有研究生水平的贷款(因此EFC不需要’问题),但它们属于基于收入的还款计划。即使是将Stafford的上限限制为138k的人,也可以获得无限的GradPlus贷款。如果您已经达到了预期的IBR上限,那么就没有继续借款的动力。一次上一门研究生班显然是“part time”只要您正在寻求学位,许多在职成年人都可以为此找到时间。

      一年免税2万“income subsidy”适用于穷人/失业者,且付款金额有限“mortgage”对于那些状况更好并且可以节省的人。难怪人们会重新上学(这也会中止所有付款)。即使达到1万亿美元,’它比房地产泡沫小一个数量级,并且需要花一些时间才能完成任何工作,实际上IBR需要20-25年才能完成“forgiven”是内置的,但届时社交化成本将是巨大的。

      现在“morality”题。为了拿80k买房子,你会拖四年制硕士学位吗?也许几度?如果这些学位对您的职业生涯可能有用怎么办?请记住,没有抵押之类的信用要求,因此可以保证您获得这些贷款,并且您的付款受收入限制(如果失业,则为零)。如果您丢了工作,这对您有帮助吗?这仅仅是向经济中横注入资金吗?如果您遵守规则并付款,对于许多绝望的人来说,它就会变成灰色地带。

      • 有很多孩子放学后马上找到工作,意识到他们没有’甚至不喜欢他们上学的目的!没有实习…..没有。他们只是认为他们将在毕业后得到理想的工作。不!因此,他们只是回去接受更多的教育。麻烦是他们没有’与仅在大多数领域获得学士学位的人相比,他们不能赚更多的钱。过度教育是’t the way 至 go.

        其中很多是你认识的人和谁’屁股,你接吻。它与您所做的任何事情都没有关系。哦,那’为什么今天处于这种现状。

  • 卖空者在两周后到期的免税的可能性如何?那将杀死现在销售额的很大一部分。仅在过去的三周中,就有50人在洛杉矶西区。

    http://Www.westsideremeltdown.blogspot.com

  • 最近,我一直在密切关注销售数字,CA似乎正在冒另一个泡沫。在给定区域内具有租金平价的任何商品都承受着巨大的购买压力。和我’ve now heard that there are some 抵押 deals that have rates below 3%!
    考虑到人性的运作方式,随着价格上涨,普通零售购买者将开始认为他们需要在价格变得过高之前购买房屋。那里有。

  • 我们可能看不到太多‘shadow inventory’HUD正在大量出售大量NPN。看起来规则是– whatever is foreclosed on by the 投资人, only 50% can go back on the market. The other 50% needs 至 be held as rental property for 3 years.

  • 马蒂·麦克雷诺兹(Marty McReynolds)

    一件事我’我最近向我的客户提到的是,在多个要约环境中要谨慎(因为我们’重新看到)。我从1986年开始在南奥兰治县出售房地产,从80年代后期开始,我们就有多重报价环境’进入1991年。从1992年至1998年,我们地区的许多价格点都下降了约5%。 30-40%。从2004年至2006年,多次出价再次成为常态。我们都知道结果如何。由于政府的税收抵免计划,在2010年春夏,我们提供了多种报价环境。那些被删除后,房屋价值随后出现回归。那把我们带到了今天。这次情况有所不同吗?从极端的政府干预的角度来看,它们显然是对曾经是自由市场企业的一种干预。我可以’不要说事情会从这里到哪里,但我确实认为’认识历史及其与房地产狂热的关系很重要。
    再次感谢Doc对您继续进行的深入分析。

    • 我必须同意这一点。多重报价不是最后的迹象,而是一个很好的指标,表明事情变得太热而无法持续。但是,如果利率低于3%,我们至少可以看到这一情况持续一年。

  • 时间的尼克

    马蒂
    这次不同了。大量资金购买大量REO’对于以低价折扣的租金来说,库存非常荒唐,而且便宜的钱惹来傻瓜,
    我想我们’如果没有更长的时间,将会看到十年的操纵市场。我们在9月下旬购买(现金并关闭),现在按照我们的标准,房屋减少了50%以上。价格攀升。最后检查10栋房屋,而我们搜索22栋房屋。随着Boomers(78M)尺寸的缩小,一层楼将溢价。很高兴我们’re in, but I don’不喜欢看到所有这些政府干预。所以Ca是FUBAR。 FHA是泰坦尼克号,但宏观经济也是如此。

    • “这次不一样”…现在,我在哪里听说过….

      • 时间的尼克

        什么?

        我也常常嘲笑这个词,但Ca长期以来一直是FUBAR。在住房市场被允许寻找均衡之前,他的时间有所不同。太多了“sugar”来自糖果人。这次不同了。储蓄和贷款RTC是一种不同的业务模式。

  • 去年,我的商业伙伴购买了两套止赎房屋作为投资。他把一些钱放进去,现在正把它们租出去。这些房屋之一是由一位建筑师Frank Lloyd Wright所设计。他以31,000美元的价格购买了它。 (这是在威斯康星州拉辛(Racine)。)我的车花了更多钱。因此,大量的止赎房屋确实为某些人创造了商机。

  • 价格在25万美元及以下范围内的3/2房屋正在迅速下架,对冲基金将它们以7倍以上的市值抢购到任何地方。这对自住房出价不断上涨而感到沮丧的业主自用买家产生了影响。当他们出价更高来买房时,他们将抬高价格。如果有动物精神加入进来,他们可能会为了获得房子而超出他们的租金平价。这能持续多久?总是比大多数人认为的更长。所以我’d再说至少两年。
    谢谢伯南克。你做到了。我们正在制造另一个住房泡沫。每条法律都改变了,规则被打破了,但是你做到了。

    • 时间的尼克

      CAE
      说得好。这是超现实和令人沮丧的方式。重做了一个REO,在一个价值39万美元(或更少)的社区中,这种在猪舍上使用的口红标价为51.9万美元。它’在我家附近。喷涂白色的厨房橱柜和需要工作的游泳池,他们在问吗?一些白痴会付钱住在K-6游乐场和公园对面。即使$ 390K的疯狂费用,也有太多的噪音和流量…here we go again!

      • 这些水平的抵押贷款率使每个想要购房的人望而却步。而且我听说房价正在走低。对于那些不’不知道,这是美国历史上最低的价格!!

    • 这些天好像是游戏– the “investors”(富有的租房者*)从初次购房者手中抢购起步房,然后转身将其出租给这些人。因此,住房市场的第一层像虫子一样被踩到了,许多其他的购买者被迫进入租金行列。很少有入门级买家,未来几年将很少有高级买家。

      然后,食利者将收取市场将承担的绝对最高租金,这意味着这些贫穷的农奴中的大多数几乎每个月都没有积蓄的钱。如果他们能够利用某物,他们就会轰炸并在几年内被取消抵押品赎回权。

      It’所以不是自由市场’s not even funny.

      (* “rentier” with an ‘i’ means “从其他人付给他们租金的收入中赚钱的人。”)

    • CAE,

      不幸的是,你是对的…伯南克和帮派有一个非常极端的议程。全球各地中央银行的议程相同。但是,历史告诉我们,随着时间的流逝,这些议程将产生非常出乎意料的结果。黑天鹅事件是不可避免的 ….

  • 辛西娅·库兰

    好吧,就大学而言,替代方法(在线,电视或独立学习)可以在社区大学扩展报价,然后进行转学。就读会计师,在JC工作了两年,从事了一个bookeeper的工作,并在4年后上了夜班。扩展加州州立大学或加州大学本科学位的夜间课程。

  • 让银行保留它们,他们可以支付即将到来的未来加州支柱税,如果不买不买,他们就在注视市场,不要被这个傻子吹倒

  • “看门狗警告170万房主面临破产的风险,美联储没有做好准备”,安德鲁·菲利普斯(Andrew Phillips)和约翰·所罗门(John Solomon)– WTop.com Monday – 6/3/2013, at: http://www.wtop.com/1289/3347704/Watchdogs-warn-17-million-homeowners-risk-foreclosing-feds-unprepared

    摘抄:
    联邦监管机构称,政府已经在努力管理自己现在拥有的超过195,000套止赎房屋,并且准备工作不足,因为新一轮的止赎房屋即将到来,他们对住房市场的描绘不及政客那么乐观。

    In fact, the inspectors general at the Federal Housing Finance Agency (FHFA) and the Department of Housing and Urban Development (HUD) warn that a stunning 1.7 million 抵押s are 90 days or more delinquent, putting them in danger of foreclosure. Such homes are considered “shadow inventory”如果贷款违约,有被政府承担的危险。

    更多: http://www.washingtonguardian.com/sites/default/files/may_2013_housing_igs_report.revised.v2.pdf

    和:
    美国参议院拨款委员会交通,住房和城市发展及相关机构小组委员会的证词联邦住房管理局概述David A. Montoya尊敬的监察员监察长美国住房和城市发展部总督察办公室2013年4月4日– at: http://www.hudoig.gov/pdf/testimony/FHA%20Testimony%206-4-13%20Final.pdf

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