郊区抵押贷款的成本:3现代住房心理转变


当我们坚定地进入夏季销售季节时,我们将拥有大量抵押贷款债务和价格高昂的足彩预测的奇妙香气。 买东西的时候,许多发痒的钱包里烧着美国运通塑料的气味。 然后,我们有了足彩预测净值信贷额度和足彩预测贷款,将房地产市场推向了另一个层面。 面对现实吧,我们在每个词义上都是一个债务国。 我们正在出现巨额贸易赤字,满足于打开印刷机,让通货膨胀吞噬我们的绿色美元。 但这是有代价的。 郊区这种混杂的灵丹妙药在许多人的心中产生了混杂的情感。 许多家庭都希望有一个宽敞的足彩预测,并为孩子们提供一所好的学校。 但是,您是否愿意为了购买足彩预测而单程通勤一小时来牺牲自己的生活质量? 您是否愿意将收入的50%以上用于偿还足彩预测债务? 即使您在像这样的水泥丛林中长大,拥有令人惊叹的绿色草坪和白色栅栏的足彩预测的心理愿景也被刻画在美国人的心灵中。 曼哈顿. 而且,城市蔓延主导着我们国家的景观。 在艾伦·格林斯潘爵士(Alan Greenspan)执政期间发生的住房热潮中,我们已经看到建筑商细分并征服了我们国家的景观,到处都涌现出3/2。 它几乎可以归结为一门科学。在这里细分,在这里放置100所足彩预测,在其中放置带有星巴克和沃尔玛的购物中心,瞧,您将拥有一个新镇。 但是人民会来吗?

许多大都市地区都面临着3个生活点。 一个与通勤有关。 第二点讨论了可以支持扩展的程度。 最后,我们讨论一下我们突然对债务无动于衷的文化接受。

通勤

爱还是恨它,大多数都会区的美国人都会上下班。 根据美国广播公司(ABC)的一项民意调查,美国人每天平均花1.5个小时上下班上下班。 以下是一些有趣的数字:

通勤时间:

平均 26分钟

在美好的一天 19分钟

在糟糕的一天 46分钟

该调查还发现,与农村地区相比,拥挤城市中的通勤“不好”。 除了明显的花絮,通勤除了对高速公路造成的时间损失外,对我们的社会也有重大影响。 美国家庭平均每年在燃料上花费约4,200美元,在汽车保险上另外花费2,000美元。 根据Edmunds的数据,一辆新车的平均建议零售价为30,000美元以上。 因此,总的来说,我们将可支配收入的很大一部分用于汽车成本。

公路系统是根据1956年的《国家州际公路和国防公路法》建造的。 目的是双重的,以创建驾驶标准,例如限速和民防/紧急疏散。 当然,我们看到了它处理卡特里娜飓风紧急疏散的情况。 公路系统受到汽车工业的拥护,并且在过去几十年中一直是我国经济增长的主要原因。 但是,该系统本身面临着支持城市扩张和人口急剧增长的挑战。 该系统的56%由税收(主要是汽油税)以及其他联邦和州税来资助。 鉴于花在燃料上的钱过大,您想知道这笔钱会去哪里吗? 在诸如 洛杉矶 ,周围没有土地可以添加其他车道或扩展其他路线。 我们已经无数次听到他们会在某些拥挤的区域加倍的记录,但是任何工作至少要花十年的时间。这种谈话是在后台进行的,而通勤时间每年都在增加。

那么这与住房有什么关系呢? 对于许多人来说,这与他们的生活质量和他们选择的住所有很大关系。 越来越明显的是,在工作场所附近生活是一种奢侈 南加州. 每天405、5、10、210和其他高速公路上都有成千上万的司机上班。 红灯像忙碌的蚂蚁一样充满了车道。 人们愿意通勤多少钱才能在一片美丽的土地上实现美国梦big以求的大房子? 对于许多地铁居民来说,这个梦想真的是变相的噩梦吗? 这导致我们进入下一个讨论,即由不断发展的城市引起的城市扩张。

索尔顿 和Other Outskirt Boom Areas

您剩下一些关于通勤的选择。 您可以在工作地点附近租用,从而缩短通勤时间。 您可以在工作地点附近购买并支付该地区足彩预测的市场价格。 或者,您可以在远处购买并增加通勤。 后一种选择已成为许多国家/地区蓬勃发展的趋势。 南加州追求住房所有权的梦想. 示例包括诸如Temecula,Hesperia,Victorville和 库卡蒙格牧场. 曾经被认为离城市中心太远了,现在成为了成千上万拥有足彩预测的通勤者的住所。

一篇有趣的文章刊登在《洛杉矶时报》上,讨论了 索尔顿 . 这个城市位于内陆帝国沙漠地区索尔顿海附近 南加州. 当前房地产价格上涨的建筑商认为,那些退休的人会将这一领域视为 麦加 增长。 索尔顿 几十年前,人们认为它已成为与地区竞争的大型度假胜地 棕榈泉. 像辛纳屈(Sinatra)和拉特帕克(Rat Pack)这样的大人物使沙漠地区闻名,并一直发展到今天。 但是大海没有繁荣。 水中的盐度水平对于生物多样性而言太高了,事实证明您实际上离地铁枢纽太远了。 人们会开车的地方是有限的。 加利福尼亚州 土地心态已经占据了很多席位,建设者们指出了内陆帝国等曾经被认为太遥远而如今却正在蓬勃发展的郊区的地区。

我不确定这块土地的开发是否会花很多心思。 有时通勤者将不再旅行。 每种方法的断点似乎约为2小时。 沙漠的这一部分属于该类别。 该地区的足彩预测价格便宜,但您在沙漠中,在炎热的夏季,温度达到120摄氏度以上,并且远离任何大型都会区。 如果论点是人们将离开该地区到更和平的地方退休,那为什么人们不干脆搬到 亚利桑那 要么 新墨西哥 在同一片沙漠上少赚了几十万?毕竟,社会保障和其他退休基金会直接存入您的帐户,以便您可以在任何地方退休。 您节省下来的钱可以在需要时使用当地的机场飞往南部地区(甚至可能比上路更快)。 我不确定是否会特别考虑到某些新兴地区 加利福尼亚州和other parts of the nation. 他们认为,如果建造它,人们就会来。 太多的事情基于美国的足彩预测所有权梦想,建筑商相信人们每天会花3到4个小时只是为了支付抵押贷款。 许多加利福尼亚中产阶级正在用脚投票,并将州移至诸如 阿肯色州, 亚利桑那, 俄勒冈州,以及其他不同的位置。

一次又一次地争论说我们需要更多的住房。 这是对的。 但是,支持我们的人口所需的住房类型是高密度经济适用房。 看着 纽约 要么 伦敦. 在这些人口稠密的地区,对于中产阶级来说,在大片土地上建造足彩预测的想法几乎不存在。 南加州 将会变成这种方式,否则我们将看到一个两层系统牢固地出现;下层阶级和中产阶级在房舍中支付租金或购买,而上层阶级则留在原地。 这些主要地区的需求将很高,因为人们愿意为接近工作而付出。 这就是为什么我相信在88个城市中的许多城市 洛杉矶 未来几年价格将下降,而少数选定城市将保持不变甚至上升。 橙子 将遵循类似的路径。 如果将通勤成本和洛杉矶县的中位数计为$ 550,000,并且 橙子 在$ 635,000的收入中,您开始意识到大多数家庭只是为家庭和汽车工作,而在月底时几乎一无所有。

嫁给债务

这似乎令人沮丧,但这是个好消息。 我们 爱债 作为一个国家。 是否想查看一些项目的平均值和中位数? 看看这个:

平均婚礼费用: $ 27,000

新车平均费用: $ 30,000

平均新房成本: $ 236,100

美国信用卡平均债务: $9,200

美国平均收入中位数: $ 46,300

承担大量债务的意愿也助长了房地产泡沫。 鉴于我们的储蓄率是负数,我们意识到(通过债务)支出是我们保持经济运转的方式。 无论人们是为自己的足彩预测再融资还是通过贷款和信用卡债务赚钱,消费者的支出都是很多估计 经济的70%. 如今信贷紧缩,我们正在看到经济收缩的速度。 许多专家都在吹犯规,并谴责美联储破坏了该党。 但是,我们制定了一个不可持续的标准。 我敢肯定,你们中的许多人都看到了减少债务的“周六夜现场”表演,他们模仿了一个商业广告,一个人提出了一个突破性的主意,“花的钱少于您的收入!” 不知何故这个想法没有流行。 许多美国人在面临市场下跌的地区将自己锁定为30年期抵押贷款,这一事实将对整个经济造成负面的财富影响。 经济学表明,在经济衰退期间,人们的支出减少了,特别是如果他们认为自己的工作很脆弱。 毫无疑问,这种巨大的信贷泡沫将使我们陷入衰退,因为实际上没有其他出路。 我们几乎没有选择。 我们可以通过降低信贷利率来创造更多的货币,从而通过债务推动更多的支出–对此,至少经济体会保持稳定,因为支出对我们的增长至关重要。 或者我们提高利率,并冲走多余的信贷。 这将是一个痛苦的经历。 通过抵押资产提取,信用卡债务,汽车债务,学生贷款债务而获得的信贷额是如此之高,任何信贷紧缩都会导致经济发生重大变化。

我们背负着债务,并且看到婚姻是多么昂贵,我们为此婚姻而背上了债务。 但是有一件事比结婚更昂贵,那就是离婚。 不久我们将面临大量信贷的离婚,这将是痛苦的。 持续的时间很有趣。

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27个回复 至 “郊区抵押贷款的成本:3现代住房心理转变”

  • 不幸的是,我国谨慎的储蓄者将受到债务奴隶造成的经济受损的影响。我希望布什·哈德说 “保存是爱国的责任”而不是他所说的我们的消费义务。我不知道我的雇主是否会认为我的要求是付金,而不是美元(叹息)*。

  • 很好的文章。我浏览了这篇文章(来自canadianbusiness.com),发现了一个有趣的注释。

    http://tinyurl.com/2rx3vb

    “加油,保险和汽车维修的费用,加拿大汽车协会计算,夫妻俩分别在独立的雪佛兰骑士中进行汉密尔顿-多伦多通勤(约75公里或45英里),将在五年内花费近$ 144,000。开始工作。换句话说,五年后,您来自汉密尔顿的普通通勤夫妇每天要多花两个小时在高速公路上爬行。”

    是的,更好地生活在靠近工作的地方,所以有必要进行致密化。

  • SNL Skit:唐’t buy stuff you can’t afford

    http://tinyurl.com/yr4oos

    滑稽!

  • 通常是潜伏者,但想对这篇出色的文章表示感谢。

  • 嗨,HB博士。
    我认为您的博客很棒。看一下这个。
    http://sgv.yahoo.prucalonline.com/details/start.aspx?propid=008I022094383
    $ 994 sg / ft。
    它看起来像一个有趣的房子。 548平方呎
    我不能’t resist.

  • 很棒的发现,阿农(3:26 PM)。

    检查了我们的朋友Zillow。
    Z值:47.5万美元…LOL

    销售记录:
    2007年6月20日:445,000美元…LOL
    2004年11月23日:34万美元…LOL

  • 我有一阵子算了一下,如果您上下班通勤一个小时,’每年通勤要花一个月的时间。

    这里’s the math:
    –1小时e / w =每周10小时,如果您一年中工作48周,那’总共480小时上下班。
    –假设睡眠时间为8个小时,那么醒来的一天就是16个小时,因此醒来的一个月= 16 x 30 = 480个小时。

  • 对,对,HB博士。令我感到恐惧的是,经济总量的70%与消费者支出有关。

    我今天在看CNBC。他们在谈论住房泡沫破裂。

    为什么会这样呢?次级抵押贷款和Alt-A纸的缓慢内爆。

    “次贷允许人们在负担不起的市场上购买足彩预测。”

    读几次,然后告诉我,这是经济陷入困境的一个很好的理由…

  • 布罗克·兰德斯之子

    长期的读者,第一次的评论员。我看到我的老板因为上下班两个小时而离开了我的老公司,所以我发誓永远不要这样做。我现在有30分钟的通勤时间,情况完全不同。一世’由于许多因素,我现在是一个经济熊,但我必须考虑这个问题。在Centex之类的公司进行的所有过度建设中,我们会看到人们被赶出家园,足彩预测细分空置,某些区域的租金有限,然后看到,屋吗?不仅是擅自占地者,而且还袭击了那些空空的部门,盗窃铜线,管道和其他硬资产的人。我认为这是3-4年内的问题。我可以看到建筑公司(尤其是那些建筑公司)正在为这些商品开发黑市‘ethical’他们为船员雇用了非法分子以节省一大笔钱。

  • 德里克(奥兰多)

    你们应该读郊区国家。我的教授在2002年预测所有这一切都会发生。没有人做过该死的事,也没有人愿意做。它将崩溃。越快越好。一世’我已经有40年的生活了。一世’我将继续在奥兰多这里租房,直到我在某个地方的卡罗来纳州找到更好的工作/职业。一世’我希望价格能在我到达之前下降。有没有人注意到您的杂货店购物车中的价格比4年前少了50美元?

  • 德里克(奥兰多)

    抱歉,我的语法今天很可悲。

  • 这肯定赢了’t help Housing (especially in the SF Bay Area 要么 other areas with a lot of new LEGAL 移民s):

    法律工作者失去绿卡机会
    http://www.foxnews.com/wires/2007Jul02/0,4670,ImmigrationGreenCards,00.html

  • 你的写作经常是诗歌。做得好。
    最好,
    理查德

  • 优秀的文章。第一次进入您的博客…现在要进一步阅读。

  • HELOC的滞纳金增加可能是由于MORTGAGEFRAUD®。

    =========
    华盛顿(AP)—在今年第一季度,足彩预测净值贷款的逾期付款攀升至1 1/2年新高,而信用卡账单的欠款下降,描绘了人们如何管理债务的喜忧参半

    http://tinyurl.com/ytqql3

  • 优秀文章因数学错误而受损。平均通勤者每天通勤花费52分钟,而不是1.5小时。平均而言,公交所需时间是原来的两倍。

  • 德里克(奥兰多),

    你听起来像个年轻人。恭喜你’我们已经弄清楚了大多数美国人永远不会做的事情。您和您的教授是对的(而您’对杂货店购物也是如此)。问题是您的同学中有多少人听过甚至记得您的教授怎么说?没有人为此做任何事情,这是一个好生活中可悲的事实。’美国。如果我可以提供任何建议,’不要对泛滥成灾的自满情绪和无知情绪太过情绪化,而要接受它并尽一切可能减少它。当我意识到大多数人不这样做后,我个人放弃了’不想听到违背他们观点的信息,经济观点是几乎每个人的真实信仰。如果这篇文章出现在Yahoo!之类的地方,那将引起的敌意和毒液将是惊人的。 IMO病态的迹象。

  • 博士足彩预测泡沫

    @kevin,

    当一个国家的活力取决于支出的直接对立面时,很难要求一个国家储蓄。当日本出现房地产泡沫时,遭受如此严重打击的原因是,作为一种普遍性,这种文化使人们节省了很多可支配收入。因此,当市场破裂时,经济就随之崩溃。

    @匿名12:40

    感谢您的文章。我只给出了汽车和燃油的基本费用。正如您所提到的,添加计划内/计划外维护只会增加成本。这个$ 144,000的数字令人st舌,但我相信。附表成本的梅赛德斯和宝马将在五年内为您带来更多(或更多)的收益。

    @匿名12:50

    感谢张贴的链接。我们很少看到SNL用与金融有关的东西来砸它。

    @匿名3:26

    哇,好发现。在帕萨迪纳的好地方。我喜欢他们怎么说“ fun house”,好像这是一个有548平方英尺的售价为545,000美元的地方的原因。也许地基是由钻石制成的,你永远不会知道。

    @匿名4:29,

    试图在1个月内以100,000美元的价格出售它吗?现在透明已成为行业的一部分,这不是很好吗?您可以在高峰期看到贪婪。没有人(没有欺诈)会想到以这个价格购买这个地方。

    @socalwatcher,

    不仅有70%,而且很大一部分通过HELOC,信用卡和债务支出与房地产业相关。人们使用储蓄的钱来购买商品会有所不同,但事实并非如此。我希望看到一项研究显示信贷支出与实际储蓄支出之间的关系(也许是一项显示支票/借记/现金购买与贷款/信用销售的研究)。

    @布罗克·兰德斯的儿子,

    赞赏职位。您在哪个国家/地区?当您谈论人们在偷建筑零件时,您不必看上去太远,去年我们在奥兰治县(Orange 县)进行了一些工作。

    我已经提到过很多次了,我认为2007年第4季度和2008年第1季度我们将看到重大的市场变化,这仅仅是因为利率和市场趋势会给住房带来太大压力。

    @derek(奥兰多),

    聪明的东西出租。如果您还年轻,那么您最大的财富就是自己。专注于增加您的收入潜力并做自己热衷的事情。现在不是时候,尤其是在佛罗里达购买。到底有什么急事?明年的价格将相同或更低(我猜是更少)。因此,现在您可以继续租房,储蓄和购买足彩预测的合适时机。许多人希望在当今的房地产市场上购买他们的第一套房子,这让您感到沮丧。

    @immigrantbayarea,

    直到总统选举之后,我们才能看到真正的改革。这项最近的法案遭到了抨击,没有人有政治意愿来复活该法案,因为它担心会损害他们获胜的机会。从政治上讲,这种势头已经消失了数年,但这并不意味着我们不需要针对不断增长的移民人口采取一些切实可行的解决方案。

    @nblaw,

    很高兴您喜欢。我认为影响洛杉矶的问题也会影响OC。我们所有人都应对房价高企和通勤的问题。这两件事使我们的日子很忙。

    @econe,

    我们期待您的光临。

    @匿名8:15,

    就像多米诺骨牌效应。它会从上到下trick流。目前,所有次级贷款中有7%属于违约,估计很快就会有10%的违约。考虑到市场规模超过1万亿美元,这是一笔巨款。

    @rob dawg,

    感谢您指出了这一点。我相信样本对总数的反应之间的巨大差异是基于明显的差异。从文章:

    “无论好坏,美国都是一个步步高升的国家。 90%的美国人说,要到达需要去的地方,他们通常会开车, 87 每天落后几分钟。对于通勤者来说’平均100分钟;对于有孩子在家的父母来说,平均为104分钟(相比之下,没有孩子在家的人则为77分钟)。每个家庭平均拥有两辆汽车,卡车或越野车—四分之一的人拥有三个或更多。”

    毫无疑问,在洛杉矶和奥兰治县,一半的人花费45分钟到1个小时的每种方式去上班。

    @christo,

    我们大多数人会认为这是常识。如果我们花一个小时真正地思考为什么要做自己的事情,那么对我们所有人来说,总会有进步。但是,汽车行业和足彩预测行业在华盛顿和州政治中都是沉重打击者。这样的文章将建议我们要么改善高速公路系统,增加靠近地铁区的住房(高密度住房),要么提高发放信贷的标准。我们看到这种情况了吗?到目前为止还没有任何重大变化。信用卡行业可以对有风险的用户强加限制信贷的规则,但他们却没有这样做,因为他们可以从收费中挤兑他们,并使他们成为终身的债务奴隶。他们并不担心FICO得分超过700分的人,他们并没有赚很多钱。是一个高利率的人每月支付其坚果,却没有看到余额减少他们所爱的人。

    即使是最近的破产法也有利于公司,而不是公众。无论哪种方式,都需要执行标准和加强信贷。

    所有:

    如果我们都使用假名发布,您怎么看?您可以进行弥补,这将有助于讨论的进行。

    或者,您希望只注册一个评论部分吗?人们需要这种方式进行注册(仍然可以是匿名的),但至少这将有助于发展更好的对话线索。

    I’因为你是一个人,所以在这里投票’s that comment.

    干杯,

    泡泡博士

  • HB博士
    ..realistic solution 至 our growing 移民 population…
    抱歉,问题不是“immigrant” it is the illegal criminal migrant from Mexico. Myself and all my legal 移民 friends are completely disgusted constantly being thrown into the same pot like these law breakers.. get in line, do it legally and pay your share..
    None of the legal 移民s I know have any “problems” whatsoever, undocumented, over the fence illegal criminals have 问题 and cause severe 问题 for this country..
    谢谢!!!!

  • 在这里潜伏很长时间。 2005年,我在该国中部购买了一个漂亮的房子,占地40英亩,上面有果树,芦笋和黑莓片,价格为172000。每年的税费很低,约为1600。我在圣玛丽亚(Santa Maria)有一个很好的朋友,他以3600平方英尺的价格支付了655000,没有任何码。当我试图说服他搬到该国这一地区时,他的反应是天气和文化。在某些人的心中,即将来临的严重信贷紧缩并不会影响到他们或他们的401k,这并不是人们所认为的。他们对存在的力量有无限的信心。我的财产会受到这种危机的影响吗?也许但不是那么多。至少我可以种粮食,享受大自然。即使我确实处理偶尔的龙卷风和冰雹。

  • 洛杉矶的JimAtLaw

    Anon 1:27, the problem is, many of your legal 移民 compatriots spend a lot of energy campaigning for “rights”为非法分子提供服务,并将这些犯罪分子定性为受害者,同时描绘出只希望将我们的法律强制执行为彻头彻尾的邪恶的公民。

    As long as legal 移民s are on the news every other night claiming it’s “unfair” and “racist”想执行我们的移民法,并且有’t another loud group of legal 移民s out actively protesting 至 the contrary, you will end up lumped in with them.

    这里’s hoping that legal 移民 protest movement comes soon.

  • 布罗克·兰德斯之子

    @HB博士–继续输入真相,并感谢您的笑声。我当时住在波士顿以西,现在住在印第安纳波利斯以北。完全不同的住房市场,因为价格更符合收入。奇怪的是,我目前的公司(和招聘人员)一再表示,他们很难让人们搬到这里。波士顿大都会区的状况可能比加利福尼亚州差,因为马萨诸塞州的人口老龄化被大学生和四处走动的巴西非法移民所掩盖。州财政问题仍未解决。

    不仅是偷东西,而且还可以有条不紊地将登上的足彩预测或空的足彩预测拆成小块。克利夫兰曾提到过它,但是由于该国非腋下地区的郊区蔓延,因此很难对其进行监控。

    董事会:我’m合法移民,尤其是技术工人。我们只需要打击非法分子。有明显的不同,媒体没有’不明白。对于想要进入这里的技术人员来说,这常常很难,而对于想要进入这里的非技术人员来说,这太容易了。

  • 很棒的文章。美国和其他国家/地区不断上涨的进口石油和汽油成本将以无法预测的方式加速债务泡沫的崩溃。

  • 好东西,博士。

    同意前面提到的所有观点。可怕的是,我们的消费国现在比1973年更容易受到汽油价格上涨的影响(当时,我父亲用68野马交易了Datsun B210,但这对我和我的分析师来说是个难题)。
    泵的价格可能是每加仑10美元,但大多数人会付钱,因为他们在郊区没有选择。

    这么多混乱都是由善意但头脑呆滞的政府造成的。政策:抵押贷款利息减免,联邦/土地利息操纵,各级政府商业开发商和业主的赠品等。倒退是创造了更加难以承受的住房现实,尤其是对于入门级最需要住房的人们。

    官僚永远不会战胜市场,不应该’t even try.

  • 感谢您的博客H. I博士’我40多岁,在马里兰州单身。经过19年的工作,我从不良的消费习惯中解脱出来,这使我身陷债务之中,’我终于在一个我可以买房的地方。还是我想。我可以’t believe what’一直在进行,对此我感到非常沮丧。玛莎·斯图尔特的所有梦想’工作是一件好事,一个花园就在园艺杂志的书页上…全部无限期保留。也许不可能。

    您的博客对像我这样的人来说是一种很好的疗法。我的一部分渴望购买(我’我已预先批准,并与我的房地产经纪人见过许多定价过高的足彩预测),但您的博客和巴尔的摩足彩预测博客使我理智并植根于现实。

    谢谢。

  • 我承认我有亲城市的偏见,但我相信在未来20年中,我们将目睹前城市和郊区的快速,灾难性破坏“edge cities”我们在50年代和60年代的城市中看到过。

    之所以会发生这种情况,是因为燃料成本不断攀升,并且供应持续紧张(和不断萎缩)。

    这次它将以不同的方式播放。至少在50年前,当人们逃离城市到郊区时,滞留在城市中的人们可以使用公共交通,古老的建筑和完好无损的城市文化设施,例如博物馆,图书馆和一些夜生活。

    滞留的未来城市居民将拥有什么?一处廉价廉价,超大型,耗能巨大的足彩预测,在无处可寻的地方迅速恶化。

    很高兴在一个不错的传统小镇找到泊位,或者“gentrifying”仍保留其核心的大城市社区。

  • 请原谅上述文章中的错别字。

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